Le chèque est un moyen de paiement courant utilisé lors de l’achat de biens ou du paiement d’un service reçu. L’entité qui reçoit le chèque l’encaisse généralement à la banque où elle reçoit les fonds, soit immédiatement, soit après un certain délai, selon la politique de la banque. Toutefois, si un chèque tombe entre de mauvaises mains, le payeur doit être proactif en annulant le chèque pour s’assurer que les fonds ne sont pas retirés.
Comment annuler un chèque
Un payeur qui découvre que son chèque signé est perdu ou volé peut prendre un certain nombre de mesures pour s’assurer que le chèque ne sera pas encaissé. Tout d’abord, la banque doit être invitée à faire opposition au paiement du chèque. L’arrêt de paiement donne essentiellement pour instruction à l’institution financière de ne pas honorer le chèque s’il n’a pas déjà été traité. Pour arrêter le paiement d’un chèque, la banque a besoin d’informations telles que le numéro du chèque, son montant et le nom de la personne physique ou morale à l’ordre de laquelle le chèque a été établi. Les documents officiels relatifs à la demande devront être soumis à la banque, soit par courrier, soit en personne dans une agence, dans les 14 jours suivant la demande verbale ou électronique d’annulation d’un chèque. Si la banque ne reçoit pas de confirmation écrite à l’issue de cette période de 14 jours, la demande d’opposition de paiement ne sera pas honorée.
Lorsque la banque a reçu toutes les informations nécessaires pour confirmer le chèque annulé, celui-ci est marqué pendant six mois, après quoi l’opposition de paiement expire. La plupart des banques n’encaissent pas un chèque datant de six mois, mais si le payeur est toujours préoccupé par la possibilité d’encaissement du chèque, il peut prolonger l’opposition de six mois.
Frais d’arrêt de paiement
Les banques prélèvent généralement des frais pouvant aller jusqu’à 30 dollars pour l’annulation d’un chèque. Le coût peut varier en fonction de la manière dont la demande d’annulation est faite ou du type de client du payeur. Par exemple, certaines banques facturent peu ou pas de frais si la demande est faite en ligne, mais des frais plus élevés peuvent être facturés si la demande est faite en personne ou par l’intermédiaire d’un agent du service clientèle au téléphone. Certaines banques facturent également des frais moins élevés aux auteurs de chèques s’ils détiennent certains types de comptes auprès de la banque.
Les frais facturés peuvent s’additionner si plusieurs chèques sont annulés. Certaines banques peuvent facturer les mêmes frais pour chaque chèque, tandis que d’autres peuvent facturer des frais fixes pour plusieurs chèques. Les frais seront également facturés lors des renouvellements après l’expiration de l’ordre d’opposition de six mois. Si le montant du chèque est inférieur au coût de l’opposition de paiement, l’annulation du chèque peut ne pas en valoir la peine.
Un titulaire de compte qui perd ou se fait voler des chèques en blanc pourrait envisager de fermer le compte sur lequel les chèques non autorisés pourraient être tirés. L’opposition au paiement de chaque numéro de chèque en blanc pourrait entraîner le paiement de frais pour chacun d’entre eux, ce qui serait coûteux. La fermeture du compte et l’ouverture d’un nouveau compte seraient très probablement plus rentables.
Les autres moyens de paiement qui peuvent être annulés sont les mandats et les paiements électroniques. Vous ne pouvez pas annuler un chèque de banque, car les fonds sont garantis par la banque. Les transactions par carte de débit ne peuvent pas non plus être annulées, mais une rétrofacturation peut être demandée à l’institution financière qui a émis la carte.
Soyez vigilants
Si l’annulation d’un chèque peut empêcher le retrait non autorisé de fonds de son compte, une personne qui s’est fait voler des chèques doit néanmoins s’efforcer de surveiller ses rapports de crédit au cours des mois suivants pour éviter de devenir victime d’un vol d’identité.