La fraude par carte de débit se produit lorsqu’un criminel accède à votre numéro de carte de débit – et dans certains cas, à votre numéro d’identification personnel (NIP) – pour effectuer des achats non autorisés ou retirer de l’argent de votre compte. Il existe de nombreuses méthodes différentes pour obtenir vos informations, depuis les employés peu scrupuleux jusqu’aux pirates informatiques qui accèdent à vos données depuis l’ordinateur ou le réseau non sécurisé d’un commerçant. Heureusement, il n’est pas nécessaire d’avoir des compétences particulières pour détecter la fraude par carte de débit.
Comment détecter la fraude par carte de débit
Lorsque votre carte de débit est utilisée frauduleusement, l’argent disparaît instantanément de votre compte. Les paiements que vous avez programmés ou les chèques que vous avez envoyés par la poste peuvent être refusés, et vous risquez de ne pas pouvoir vous procurer les produits de première nécessité. Il peut s’écouler un certain temps avant que la fraude ne soit élucidée et que l’argent soit rétabli sur votre compte.
Points clés à retenir
- La fraude par carte de débit se produit lorsqu’un voleur accède à votre carte ou à votre code PIN et effectue des transactions non autorisées.
- Le moyen le plus simple de repérer les fraudes par carte de débit est de s’inscrire à la banque en ligne et de surveiller votre compte pour détecter toute activité suspecte.
- Pour prévenir la fraude par carte de débit, il est recommandé de recevoir des alertes bancaires, de se passer de papier, de détruire les anciennes cartes de débit et de protéger les appareils mobiles.
- Si vous trouvez des preuves de fraude par carte de débit, contactez immédiatement votre banque et signalez l’activité.
- Si votre banque ne coopère pas, essayez de contacter un organisme gouvernemental comme le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Le moyen le plus simple de repérer rapidement les problèmes est de s’inscrire à la banque en ligne, si ce n’est déjà fait. Vérifiez quotidiennement votre solde et vos transactions récentes. Plus tôt vous détecterez la fraude, plus il vous sera facile de limiter son impact sur vos finances et votre vie. Si vous constatez des transactions inhabituelles, appelez immédiatement la banque. Si vous êtes du genre à oublier, commencez à vous accrocher aux reçus de vos transactions par carte de débit afin de les comparer avec vos transactions en ligne.
Si vous ne souhaitez pas effectuer de transactions bancaires en ligne, vous pouvez toujours garder un œil sur vos récentes transactions par téléphone. Au minimum, vous devriez examiner votre relevé bancaire mensuel dès que vous le recevez et vérifier le solde de votre compte chaque fois que vous vous rendez à un distributeur automatique ou à un guichet de banque. Toutefois, la détection de la fraude par ces méthodes peut prendre beaucoup plus de temps.
Neuf façons de se protéger
Bien que vous n’ayez aucun contrôle sur les pirates informatiques et autres voleurs, il existe de nombreux éléments que vous pouvez contrôler et qui vous aideront à éviter de devenir une victime.
1. Recevoir des alertes bancaires
En plus de vérifier quotidiennement votre solde et vos transactions récentes en ligne, vous pouvez vous inscrire aux alertes bancaires. Votre banque vous contactera alors par courrier électronique ou par SMS lorsque certaines activités se produiront sur vos comptes, comme un retrait dépassant un montant que vous aurez spécifié ou un changement d’adresse.
2. Passez au « sans papier
En vous inscrivant pour recevoir des relevés bancaires sans papier, vous ne risquez plus de vous faire voler vos informations bancaires dans votre boîte aux lettres. En déchiquetant les relevés bancaires et les reçus de cartes de débit existants à l’aide d’une déchiqueteuse à papier lorsque vous avez terminé, vous réduisez considérablement la possibilité de vous faire voler vos informations bancaires dans votre poubelle.
3. Ne faites pas d’achats avec votre carte de débit
Utilisez une carte de crédit, qui offre une meilleure protection contre la fraude, plutôt qu’une carte de débit.
4. S’en tenir aux distributeurs automatiques de billets
Les distributeurs automatiques de billets des banques ont tendance à être mieux sécurisés (caméras vidéo) que les guichets automatiques des magasins de proximité, des restaurants et d’autres endroits.
5. Détruire les anciennes cartes de débit
Certains destructeurs s’en chargeront pour vous ; sinon, votre ancienne carte qui circule met vos informations en danger.
6. Ne gardez pas tout votre argent au même endroit
Si votre compte courant est compromis, vous voulez pouvoir accéder à des liquidités provenant d’une autre source pour payer vos besoins et remplir vos obligations financières.
7. Méfiez-vous des escroqueries par hameçonnage
Lorsque vous consultez votre courrier électronique ou que vous faites des affaires en ligne, assurez-vous de savoir avec qui vous interagissez. Un voleur d’identité peut mettre en place un site web de phishing qui semble appartenir à votre banque ou à une autre entreprise auprès de laquelle vous avez un compte. En réalité, l’arnaqueur cherche à accéder à vos informations personnelles et peut tenter d’accéder à votre compte bancaire.
8. Protégez votre ordinateur et vos appareils mobiles
Utilisez un pare-feu, un anti-virus et un anti-logiciel espion sur votre ordinateur et vos appareils mobiles, tout en le mettant à jour régulièrement.
9. Utiliser un réseau sécurisé
N’effectuez pas de transactions financières en ligne, lorsque vous utilisez votre appareil mobile ou votre ordinateur dans un lieu public ou sur un réseau non sécurisé.
Que faire si une fraude vous arrive
Si vous apprenez que les informations de votre carte de débit ont été compromises, contactez immédiatement votre banque pour limiter les dégâts que le voleur peut causer et limiter votre responsabilité financière pour la fraude. Prenez immédiatement contact par téléphone et envoyez ensuite une lettre détaillée indiquant le nom complet de l’employé de banque avec lequel vous avez parlé, les détails des transactions frauduleuses et toute idée que vous avez sur la manière dont votre compte a pu être compromis. Demandez à votre banque de renoncer aux frais pour insuffisance de fonds (NSF) qui pourraient être encourus en raison de la fraude, et de rétablir les fonds retirés frauduleusement sur votre compte.
Avec un peu de chance, vous n’aurez aucun problème pour résoudre le problème directement avec votre banque, mais si vous rencontrez des obstacles, vous pouvez contacter un groupe légitime de défense des consommateurs tel que le Privacy Rights Clearinghouse. Il existe également des organisations gouvernementales à contacter si votre banque ne coopère pas.
L’agence à contacter dépend du type de banque que vous utilisez.
- Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale traite les plaintes concernant les banques du Système de réserve fédérale à charte étatique, les sociétés de portefeuille bancaires et les succursales de banques étrangères.
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) s’occupe des banques à charte étatique qui ne font pas partie de la Réserve fédérale.
- La National Credit Union Association s’occupe des coopératives de crédit à charte fédérale.
- L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) supervise les banques nationales.
- L’Office of Thrift Supervision surveille l’épargne et les prêts fédéraux ainsi que les caisses d’épargne fédérales.
- La Commission fédérale du commerce se concentre sur les pratiques déloyales ou trompeuses dans le commerce.
OCC
Si vous n’êtes pas sûr de l’organisme gouvernemental à contacter, commencez par le Bureau du contrôleur de la monnaie.
Si vous avez des difficultés à effectuer certains de vos paiements mensuels en raison de la fraude, contactez ces créanciers, expliquez-leur la situation et demandez-leur s’ils peuvent faire quelque chose pour vous. Cette étape est cruciale, car si vous ne le faites pas, vous ne serez pas disposé à les payer. Toutefois, s’ils sont au courant de vos difficultés, ils peuvent être disposés à travailler avec vous pour rééchelonner les paiements.
Tout ce que vous pouvez faire pour rendre le travail d’un voleur plus difficile, qu’il s’agisse de maintenir votre solde, de répartir votre argent sur plusieurs comptes ou d’effectuer des achats par carte de crédit plutôt que par carte de débit, contribuera à protéger votre compte courant et à réduire vos risques d’être victime d’une fraude par carte de débit.