La carte de crédit de Lowe’s Consumer de Lowe’s Companies Inc. (LOW) offre aux clients un financement et des avantages spéciaux sur les produits d’amélioration de l’habitat dans les points de vente Lowe’s à travers les États-Unis. Les titulaires de la carte peuvent choisir entre des remises sur les achats courants et des conditions de financement spéciales pour les achats dépassant un certain montant. Comme toute carte de crédit, la carte de crédit à la consommation Lowe’s comporte des conditions qu’il convient de revoir attentivement.
Comment fonctionne la carte de crédit de Lowe’s
Les clients intéressés peuvent demander la carte de crédit Lowe’s Advantage pour les consommateurs dans n’importe quel magasin Lowe’s ou en ligne sur le site web de l’entreprise. La décision de crédit ne prend que quelques minutes. Une fois la carte approuvée et activée, le titulaire de la carte peut l’utiliser pour tout achat effectué chez Lowe’s jusqu’à une certaine limite de crédit, qui est fonction de la solvabilité du client. La carte de crédit à la consommation de Lowe’s n’est acceptée chez aucun autre détaillant ou distributeur automatique.
La carte, comme la plupart des cartes de crédit, fournit une ligne de crédit renouvelable. Les titulaires de carte peuvent éviter les frais d’intérêt en remboursant le solde intégral chaque mois. Tout solde reporté au-delà du premier mois porte intérêt à un taux annuel effectif global (TAEG) de 26,99 % à compter de février 2020.
Les avantages d’une carte de crédit Lowe’s
Les titulaires de la carte bénéficient d’une réduction de 5 % sur les achats admissibles effectués avec la carte de crédit Lowe’s Advantage et d’un taux d’intérêt de 0 % pendant six mois sur les achats de 299 $ ou plus. Pour les achats de 2 000 $ ou plus, les clients peuvent choisir jusqu’à 84 mois de paiements fixes à un taux d’intérêt annuel réduit.
Les clients ne peuvent pas combiner la promotion de 5 % de réduction avec les offres de financement de six mois ou spéciales. Dans le cadre de la promotion de six mois, le titulaire de la carte doit effectuer les paiements minimums à temps chaque mois et rembourser le montant total de l’achat avant la fin des six mois. Dans le cas contraire, la disposition relative au taux d’intérêt de 0 % est annulée et les intérêts sont appliqués à l’achat.
L’offre de financement spécial de 36, 60 et 84 mois est structurée avec des paiements mensuels fixes à des taux d’intérêt annuels réduits de 3,99 %, 5,99 % et 7,99 %, respectivement. Si vous recherchez plutôt une carte qui offre une remise en argent sur les achats autres que ceux de Lowe’s, et que vous êtes prêt à payer un taux d’intérêt annuel plus élevé, il existe plusieurs excellentes cartes de remise en argent actuellement disponibles.
Qui en profite le plus ?
La carte de crédit Lowe’s Advantage offre de grands avantages aux gourous de l’amélioration de l’habitat et aux bricoleurs qui tirent le meilleur parti de leurs achats chez Lowe’s. Même si les offres de financement spéciales ne sont jamais utilisées, un titulaire de carte qui achète beaucoup de produits de rénovation peut économiser beaucoup d’argent chaque année grâce à la promotion de 5 % de réduction. Par exemple, un détenteur de carte qui dépense 2 000 $ par an chez Lowe’s économise 100 $ sur l’année.
Une personne qui prévoit de faire des travaux de rénovation importants dans sa maison et qui ne veut pas payer la totalité des coûts d’avance peut bénéficier de la carte. En finançant le coût sur 36 mois à un taux d’intérêt annuel de 3,99 %, le titulaire de la carte paie beaucoup moins d’intérêts qu’il ne le ferait avec la plupart des cartes de crédit.
Lowe’s contre Home Depot
The Home Depot Inc. (HD), le principal concurrent de Lowe, propose une carte de crédit dont les caractéristiques sont similaires à celles de la carte de crédit à la consommation de Lowe. La carte de crédit à la consommation Home Depot offre le même taux d’intérêt à 0 % pendant six mois que la carte Lowe’s. Son taux d’intérêt annuel varie de 17,99 à 26,99 % en fonction de la solvabilité, de sorte que le titulaire de la carte peut payer un taux d’intérêt inférieur ou légèrement supérieur à celui de la carte Lowe’s, en fonction de son crédit.
En outre, Home Depot offre aux titulaires de carte une année complète pour retourner les produits et obtenir un remboursement complet, au lieu des 90 jours accordés aux clients réguliers.
Pour les achats importants, Home Depot propose une carte séparée appelée « Project Loan Card ». Cette carte offre des prêts pouvant aller jusqu’à 55 000 $, payables sur 84 mois à un taux d’intérêt annuel fixe de 7,99 %.
Considérations particulières
Les titulaires de carte qui choisissent l’offre de financement à 0 % pour des achats de 299 $ ou plus et qui ne remboursent pas la totalité de l’achat dans les six mois ont des intérêts rétroactifs à la date de l’achat. De plus, le paiement minimum mensuel de la carte ne suffit pas toujours à rembourser la totalité de l’achat dans les six mois.
Par conséquent, les emprunteurs qui souhaitent éviter des frais d’intérêt inattendus doivent veiller à ne pas laisser de solde à la fin du semestre.