Selon l’enquête nationale sur les propriétaires d’animaux de compagnie de l’American Pet Products Association (APPA) pour 2019-2020, 67 % des ménages américains possèdent un animal de compagnie, ce qui équivaut à près de 85 millions de foyers. Ces ménages ont dépensé un total de 95,7 millions de dollars en 2019, et ce chiffre devrait passer à 99,0 millions de dollars en 2020. Les soins vétérinaires constituaient la troisième catégorie de dépenses des propriétaires d’animaux de compagnie en 2019, s’élevant à 29,3 milliards de dollars et devant atteindre 30,2 milliards de dollars en 2020.
Les Américains ont pris conscience de l’augmentation du coût des soins vétérinaires. En 2019, plus de 2,5 millions d’animaux de compagnie étaient couverts par une police d’assurance aux États-Unis, pour un coût collectif de 1,56 milliard de dollars. Il s’agit d’un secteur relativement nouveau : Ce n’est que lorsque le célèbre chien Lassie a reçu sa première police d’assurance pour animaux de compagnie en 1982 que l’assurance pour animaux de compagnie est devenue une option officielle. Pourtant, selon Rick Faucher, président du conseil d’administration de la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), depuis 2014, « notre secteur a connu des augmentations à deux chiffres, avec un taux de croissance annuel moyen de 22,6 % aux États-Unis…. Tous les indicateurs indiquent une croissance continue de notre secteur même en 2020, malgré certains des défis liés à la COVID auxquels notre marché et d’autres continuent à être confrontés« .
Trouver la meilleure assurance pour animaux de compagnie dépend beaucoup de la situation de votre animal et du type de couverture que vous recherchez. Malgré sa popularité croissante, seules 20 compagnies offrent une assurance pour animaux de compagnie en Amérique du Nord en 2020, et 97 % d’entre elles sont membres de NAPIA. Voici ce que vous devez savoir.
Points clés à retenir
- L’assurance pour animaux de compagnie fonctionne davantage comme une assurance de biens que comme une assurance maladie.
- Contrairement à l’assurance maladie, l’assuré doit payer directement les soins de santé de son animal, puis être remboursé par l’assureur.
- L’assurance pour animaux de compagnie ne couvre jamais les affections préexistantes.
- L’assurance pour animaux de compagnie n’est généralement intéressante financièrement qu’en cas de graves problèmes de santé entraînant des frais vétérinaires élevés.
Avantages de l’assurance pour animaux de compagnie
Vous aimez votre animal comme un membre de la famille, mais le secteur des assurances considère plutôt Fido ou Fluffy comme un bien. C’est pourquoi l’assurance des animaux de compagnie fonctionne davantage comme une assurance de biens que comme une assurance maladie. Toutefois, avant de rappeler à quelqu’un que votre animal n’est pas un bien, sachez que cette désignation joue en votre faveur. La lecture et la compréhension de la police sont un jeu d’enfant par rapport aux polices d’assurance maladie rédigées pour les humains. Considérez ces avantages :
- Choix des vétérinairestant que le vétérinaire est agréé, les assureurs pour animaux ne vous diront pas qui vous pouvez et ne pouvez pas voir. Il n’y a pas de médecins hors réseau comme ceux que votre propre police d’assurance maladie vous dicte probablement.
- Politiques simples : la plupart descompagnies n’ont que trois niveaux parmi lesquels choisir. Il y a la couverture accident seulement, ou de base, la couverture accident et maladie, ou complète, et la couverture bien-être, qui concerne les procédures préventives.
- Primes bon marché –Le coût de l’assurancevarie en fonction de la couverture et de la police mais, en général, la couverture bien-être coûte de 20 à 25 dollars par mois, la couverture accident seulement coûte 11 dollars (pour les chats) et 16 dollars (pour les chiens) par mois, et la couverture accident et maladie coûte en moyenne 29 dollars (pour les chats) et 49 dollars (pour les chiens) par mois. Bien entendu, le coût dépend d’une multitude de variables, notamment la race et l’âge de l’animal, le lieu de résidence et les options que vous choisissez dans le cadre de votre police.
Si vous comprenez le vocabulaire des assurances, vous pouvez trouver une police d’assurance pour votre animal de compagnie. Vous paierez une prime mensuelle ou annuelle, vous devrez payer une franchise (un certain montant avant que la police ne prenne effet) et vous aurez peut-être une quote-part. Les franchises peuvent aller de 0 à 1 000 dollars et les co-paiements varient entre 10 et 30 % du coût.
Il existe une différence majeure par rapport à de nombreuses politiques de santé humaine. La première personne à verser l’argent est vous, et non la compagnie d’assurance. En d’autres termes, comme l’indique l’affiche dans certains cabinets médicaux : « Le paiement est dû au moment de la prestation ». Après avoir payé, vous déposez une demande de remboursement auprès de votre compagnie d’assurance et attendez un chèque.
Certains vétérinaires peuvent vous permettre de renoncer à un paiement jusqu’à ce que la compagnie d’assurance paie sa part. Toutefois, avant d’accepter cette procédure coûteuse, assurez-vous d’avoir bien compris le mode de paiement.
Moins de 1
Le nombre de polices d’assurance pour animaux de compagnie qui ne couvrent pas un chien ou un chat
Existe-t-il une assurance pour les animaux exotiques ?
Si vous possédez un animal de compagnie non traditionnel, vous n’aurez peut-être le choix qu’entre un ou deux assureurs. En fait, les chiens représentaient 82 % de toutes les polices d’assurance aux États-Unis en 2020, tandis que les chats représentaient les 18 % restants, selon une enquête réalisée par PawlicyAdvisor.com. Si vous avez un oiseau, un iguane ou un autre type d’animal de compagnie, consultez l’assurance pour animaux de compagnie Nationwide, qui est probablement le plus grand et le plus connu des fournisseurs d’assurance pour animaux de compagnie exotiques.
À surveiller
Tout d’abord, si votre animal a des conditions préexistantes, votre police ne les couvrira pas. Si votre animal souffre de douleurs abdominales, par exemple, certaines compagnies peuvent essayer de limiter la couverture pour toute affection dont l’un des symptômes est une douleur abdominale. Avant d’accepter une police d’assurance pour animaux de compagnie, parlez-en à la compagnie et demandez-lui de vous expliquer comment elle décide de ce qui constitue une affection préexistante. Un élément inoffensif dans le dossier médical de votre animal peut devenir un problème important si vous déposez ultérieurement une demande d’indemnisation. Par ailleurs, vous devrez peut-être faire examiner votre animal par un vétérinaire avant d’obtenir une couverture, s’il n’a pas été vu par un vétérinaire depuis plus d’un an.
Vient ensuite la période d’attente. Vous ne pouvez pas souscrire une assurance pour animaux de compagnie lorsque vous apprenez que votre animal nécessite une procédure coûteuse. Les assureurs connaissent cette astuce. C’est pourquoi ils ont instauré des délais d’attente, qui varient selon les États, mais qui sont généralement de 24 à 48 heures pour les accidents, et de 14 jours pour une maladie à un an pour certaines affections, selon le type.
Renseignez-vous sur les paiements maximums. Il peut s’agir de maximums par incident, par an ou sur la durée de la police. En général, les polices du niveau le plus élevé donnent lieu aux paiements les plus élevés.
Enfin, la plupart des polices augmenteront votre prime pour tenir compte de l’augmentation des coûts ainsi que de l’état et de l’âge de votre animal. Toutefois, certaines compagnies ne le font pas. Renseignez-vous sur les augmentations de tarifs avant de signer la police.
L’assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle le coût ?
Selon un magazine de consommateurs très respecté, la réponse est que cela dépend. En 2105, Consumer Reports a examiné les polices de trois grands assureurs du secteur des assurances pour animaux de compagnie – Embrace, Healthy Paws et Trupanion – et les a comparées avec les factures d’une vie de vétérinaire pour Guinness, un Labrador de 12 ans du comté de Westchester, N.Y., et Freddie, un chat de 9 ans du comté de Fairfield, Conn. Le magazine a constaté que pour Freddie, qui était en assez bonne santé, une seule police aurait permis de payer plus que ses frais de santé. Cependant, pour Guinness, qui a été diagnostiquée avec un cancer de la peau, les trois plans auraient valu la peine.
En 2017, le site d’information ConsumersAdvocate.org a constaté que l’assurance pour les animaux de compagnie pour les soins de bien-être n’en valait pas le coût. Selon le rapport, le coût des soins de routine est généralement négligeable, surtout au début de la vie d’un animal de compagnie, et le coût annuel de l’assurance est plus ou moins ce que vous pouvez vous attendre à payer directement à un vétérinaire.
N’oubliez pas que l’assurance pour animaux de compagnie, ou toute autre assurance d’ailleurs, n’est pas conçue pour faire des bénéfices (autres que ceux de l’assureur). Vous souscrivez une assurance pour vous protéger contre les événements catastrophiques et ne devez pas vous attendre à faire de l’argent.
Quand quelque chose de vraiment mauvais arrive, l’assurance vaut les années de primes que vous avez payées. Pour les problèmes de routine ou relativement mineurs, il vaut probablement mieux verser la prime mensuelle dans un fonds d’urgence pour chat ou chien afin de payer ces factures imprévues. Si vous décidez de souscrire une assurance pour animaux de compagnie pour les soins en cas de catastrophe, prenez la franchise la plus élevée que vous pouvez vous permettre.