Amazon a un positionnement unique pour offrir du crédit. Elle compte 150 millions d’abonnés Prime, des millions d’utilisateurs qui utilisent sa plateforme et plus de 2,5 millions de vendeurs. Comme d’autres détaillants, cela crée une énorme opportunité d’offrir à ses clients des produits de crédit et des options de financement. De plus, sa plateforme pour les vendeurs permet également d’offrir du crédit aux entreprises.
L’incursion de l’Amazonie dans les services financiers a toujours consisté à créer des opportunités de dépenses au sein de l’écosystème amazonien. La société a toujours été active dans plusieurs domaines de la technologie financière, en particulier les paiements en ligne. Puis, en 2011, elle a lancé le prêt aux petites entreprises, et à partir de là, a commencé à déployer différents produits de cartes de crédit pour ses petites entreprises et les consommateurs.
En savoir plus sur le fonctionnement des options de financement d’Amazon et sur ce qu’elles offrent.
Points clés à retenir
- Amazon propose à ses clients plusieurs options de crédit renouvelable.
- Les cartes de crédit les plus populaires d’Amazon sont la carte Visa Amazon Rewards, la carte Visa Amazon Prime Rewards et la carte Amazon Store.
- Amazon propose également des options de crédit pour les petites entreprises, notamment l’Amazon Business Prime American Express.
Prêts aux petites entreprises
Amazon a lancé le prêt aux petites entreprises pour ses vendeurs en 2011. Peu médiatisé, ce prêt a été proposé aux vendeurs avec une certaine prudence, sur la base des critères de vente d’Amazon. Depuis son lancement, les prêts aux petites entreprises d’Amazon ont permis d’émettre plus de 5 milliards de dollars pour les petites entreprises sur sa plateforme. Son offre continue d’être sur invitation uniquement.
Financement des utilisateurs par Amazon
Le financement est disponible pour les utilisateurs d’Amazon à travers trois options de cartes de crédit : la carte Visa Amazon Rewards, la carte Visa Amazon Prime Rewards Signature, la carte Amazon Store et la carte Amazon Secured. En cas d’approbation, les candidats reçoivent une limite de crédit basée sur leur score de crédit et d’autres facteurs de sélection.
150 millions d’euros et plus
Le nombre de membres d’Amazon Prime aux États-Unis à la fin de 2019.
La carte Amazon Store
La carte de magasin Amazon a été lancée en 2015. Elle a deux itérations. Une carte est prévue pour les membres Prime et l’autre pour les non-membres Prime.
La carte Amazon Store Card n’a pas de frais annuels. Elle est proposée en partenariat avec la Synchrony Bank. Les titulaires de la carte qui ont un abonnement Prime peuvent utiliser la carte pour obtenir une remise en espèces de 5 % sur tout achat effectué avec Amazon.
La carte Amazon Store Card ne peut être utilisée que sur Amazon.
Tous les détenteurs de cartes approuvés reçoivent une carte cadeau Amazon. Des financements promotionnels et des options de financement spéciales sont disponibles. Les clients peuvent choisir soit des paiements mensuels égaux, soit un financement spécial après avoir choisi la carte Amazon Store comme mode de paiement.
Paiements mensuels égaux :
- Financement par paiements égaux sur six mois pour les achats de 150 $ ou plus
- Financement par paiements égaux sur 12 mois pour les achats de 600 $ ou plus
- Financement par paiements égaux sur 24 mois pour certains achats
Grâce à ces options, les titulaires de carte effectuent des paiements égaux sur les achats effectués via Amazon à un taux annuel effectif global (TAEG) de 0 % pendant toute la durée de la période de financement. Le paiement requis dans le cadre de cette option est le prix d’achat, taxes et frais d’expédition compris, qui est divisé à parts égales par la durée du financement. Ainsi, si vous achetez quelque chose pour 450 dollars, vous avez six mois pour le rembourser. Vos paiements seront de 75 $ par mois ou 450 $ ÷ 6.
Les clients qui reportent un solde au-delà de la durée du financement encourent des frais de retard jusqu’à ce que le solde soit payé en totalité. Des intérêts sont également perçus sur le solde promotionnel total à partir de la date d’achat
L’autre option est le financement spécial, qui comporte également trois niveaux :
- Financement spécial de six mois sur les achats de 150 $ ou plus
- Financement spécial de 12 mois sur les achats de 600 $ ou plus
- Financement spécial de 24 mois sur certains achats de 800 $ ou plus
Les clients ne paient pas d’intérêts si l’achat est entièrement remboursé dans le délai imparti. Des minimums mensuels sont exigés. Tout solde restant dû entraîne des intérêts et des frais de retard. Le TAEG est de 25,99 %, et des intérêts sont également calculés sur le solde promotionnel total à partir de la date de l’achat, même si vous avez effectué des paiements. Cela signifie qu’il est dans votre intérêt de rembourser la carte avant la date limite indiquée, sinon vous devrez payer des frais supplémentaires.
La carte Visa Amazon Rewards
La carte Visa Amazon Rewards a été lancée en 2017. Elle est également proposée en deux versions, pour les membres Prime et non Prime. Les nouveaux titulaires de la carte peuvent obtenir une carte cadeau Amazon sur approbation. Les deux cartes ont un taux annuel moyen qui varie entre 14,24 % et 22,24 % selon la cote de crédit du titulaire.
La carte est disponible pour tout client Amazon enregistré. Il n’y a pas de frais annuels et la carte ne comporte pas de frais pour les transactions à l’étranger. Cette carte est proposée par la Chase Bank. La carte Visa Rewards récompense les titulaires de la carte par des remises en espèces à plusieurs niveaux.
Les titulaires d’une carte Visa Amazon Rewards peuvent obtenir une remise en espèces de 3 % sur les achats effectués par l’intermédiaire d’Amazon et chez Whole Foods. Ces titulaires de carte obtiennent 2 % de remise en espèces sur les achats effectués dans les restaurants, les stations d’essence et les pharmacies participantes. Les titulaires de carte Visa Rewards peuvent également obtenir 1 % de remise en argent sur tout autre achat.
Les titulaires d’une carte Amazon Prime sont autorisés à utiliser la carte Visa Amazon Prime Rewards. Ces titulaires de carte gagnent 2 % supplémentaires sur les achats effectués chez Amazon et Whole Foods.
L’utilisation de la remise en argent peut aider à compenser le coût de la cotisation annuelle de 119 dollars pour l’adhésion à Prime. Les membres Prime qui dépensent environ 200 dollars par mois ou plus chez Amazon récupéreront essentiellement la cotisation annuelle.
La carte sécurisée Amazon
En juin 2019, Amazon a lancé une carte sécurisée pour aider les clients ayant un mauvais crédit. Cette carte est connue sous le nom d’Amazon Prime Store Card Credit Builder. Les titulaires de la carte doivent effectuer un dépôt obligatoire allant de 100 à 1 000 dollars. Le montant déposé constitue également la limite de crédit. Amazon offre aux titulaires de cartes sécurisées les mêmes avantages que la carte Amazon Store Card, qui comprend les options de paiement par mensualités égales et par financement spécial.
Autres
Fort de sa position dans les offres de services financiers alternatifs, Amazon fait également de la publicité pour d’autres types de paiements notables :
- Carte de visite Amazon : La carte Amazon Business American Express a été lancée en octobre 2018. Elle offre des avantages spéciaux aux clients d’affaires, notamment des réductions pour ses services Web Amazon.
- Ligne de crédit d’entreprise Amazon.com : Un compte d’entreprise qui permet à plusieurs utilisateurs d’effectuer des achats.
- Faites vos achats avec des points : Permet aux clients d’utiliser les points accumulés grâce aux cartes à points pour leurs achats sur Amazon.
- Rechargez votre solde : Rechargez des fonds sur une carte cadeau Amazon pour garder un solde pour vos achats.
En outre, Amazon a également parlé d’une option de compte chèque qui s’ajouterait à son offre de cartes cadeaux prépayées. En novembre 2019, Google a annoncé son intention de proposer une option de compte chèque, mais Amazon s’est montré réticent à cette idée.