Comment investir dans Bitcoin

Investir dans Bitcoin peut sembler compliqué, mais c’est beaucoup plus facile lorsque vous le décomposez en plusieurs étapes. Il n’est pas nécessaire de comprendre la programmation informatique pour se rendre compte que les banques, les entreprises, les audacieux et les téméraires tirent profit des cryptocurrences. Ce guide vous aidera à démarrer, mais n’oubliez pas que l’investissement en Bitcoin comporte un degré élevé de risque spéculatif.

Points clés à retenir

• La valeur de Bitcoin dépend fortement de la confiance des investisseurs, de son intégration dans les marchés financiers, de l’intérêt du public à l’utiliser et de ses performances par rapport aux autres cryptocurrences.
• L’investissement dans les bitcoins implique encore certains problèmes techniques et de sécurité dont les investisseurs doivent être conscients avant de commencer.
• Les investisseurs qui veulent échanger des bitcoins ont besoin d’un endroit pour les stocker – un portefeuille numérique.
• Ils doivent également acheter des bitcoins, ce qui se fait généralement en connectant un portefeuille à un compte bancaire, une carte de crédit ou une carte de débit.
• Les investisseurs peuvent se joindre à une bourse ou à un marché en ligne pour négocier des devises traditionnelles, des bitcoins et d’autres cryptocurrences.

Historique des bitcoins

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Il peut sembler difficile de croire qu’une monnaie numérique puisse valoir des milliers de dollars. Bien que les lignes de code qui composent chaque bitcoin soient sans valeur en soi, les marchés évaluent chaque bitcoin à des milliers de dollars. Les bitcoins ont de la valeur en partie parce que les coûts de transaction sont beaucoup plus bas que ceux des cartes de crédit. Les bitcoins sont également rares et deviennent plus difficiles à obtenir avec le temps. Le rythme de production des bitcoins diminue de moitié tous les quatre ans environ. Ce taux devrait encore diminuer de moitié en 2020. Le nombre total de bitcoins en circulation se rapproche progressivement de la limite de 21 millions fixée en 2009 par le créateur de Bitcoin, Satoshi Nakamoto.

Si la demande de bitcoins dépasse le rythme auquel ils peuvent être produits, le prix augmentera. En janvier 2020, 18,15 millions, soit 86,42 % du total des bitcoins ont déjà été créés. Cette situation ne garantit pas une augmentation des prix. Les cryptocurrences sont extrêmement imprévisibles, même celles qui sont aussi populaires que le bitcoin. Le bitcoin valait 19 116,98 dollars le 17 décembre 2017, mais son prix a considérablement baissé et n’avait pas encore repris au début de 2020. La valeur du bitcoin dépend fortement de la confiance des investisseurs, de son intégration dans les marchés financiers et de l’intérêt du public à l’utiliser. La performance de Bitcoin par rapport à d’autres cryptocurrences, comme Ethereum, est également cruciale pour déterminer sa valeur.

Bitcoin fonctionne sur une technologie décentralisée du grand livre public appelée « blockchain ». Lorsque les consommateurs effectuent des achats en utilisant le dollar américain, les banques et les sociétés de cartes de crédit vérifient l’exactitude de ces transactions. Bitcoin remplit cette même fonction à moindre coût sans que ces institutions n’utilisent un système appelé « hashing ». Lorsqu’une personne en paie une autre en utilisant des bitcoins, les ordinateurs de la chaîne de blocage des bitcoins se précipitent pour vérifier l’exactitude de la transaction. Afin d’ajouter de nouvelles transactions à la chaîne de blocage, un ordinateur doit résoudre un problème mathématique complexe, appelé hachage. Si un ordinateur est le premier à résoudre le hachage, il enregistre en permanence les transactions sous forme de bloc dans la chaîne de blocage.

Lorsque les ordinateurs réussissent à ajouter un bloc à la chaîne de blocs, ils sont récompensés par des bitcoins. Ce processus est connu sous le nom d’extraction de bitcoin. Comme pour le gain à la loterie, la résolution des hachis est surtout une question de chance. Cependant, il existe des moyens d’augmenter vos chances de gagner dans les deux concours. Avec le bitcoin, le fait d’arriver à la bonne réponse avant un autre mineur a presque tout à voir avec la vitesse à laquelle votre ordinateur peut produire des hachis. Dans les premières années, l’extraction de bitcoin pouvait être effectuée efficacement à l’aide de logiciels libres sur des ordinateurs de bureau standard. Aujourd’hui, seules des machines spéciales, appelées ASIC (Application Specific Integrated Circuit), permettent d’extraire le bitcoin de manière rentable. Les pools et les sociétés minières contrôlent désormais la plupart des activités d’extraction de bitcoin.

Avant de commencer

Il y a plusieurs choses dont tout aspirant investisseur de Bitcoin a besoin. Un portefeuille numérique, des documents d’identification personnels, une connexion sécurisée à Internet, un moyen de paiement et un compte dans une bourse de cryptologie sont les conditions habituelles. Les méthodes de paiement valides utilisant cette voie comprennent les comptes bancaires, les cartes de débit et les cartes de crédit. Il est également possible d’obtenir des bitcoins à des distributeurs automatiques spécialisés et via des échanges P2P. Cependant, sachez que les distributeurs automatiques de bitcoin exigent de plus en plus souvent des pièces d’identité délivrées par le gouvernement au début de l’année 2020. Il y a des détails supplémentaires sur l’achat de bitcoin que nous n’aborderons pas ici.

Le respect de la vie privée et la sécurité sont des questions importantes pour les investisseurs de Bitcoin. Même s’il n’y a pas de bitcoins physiques, il est généralement malvenu de se vanter de posséder de grandes participations. Toute personne qui obtient la clé privée d’une adresse publique sur la chaîne des bitcoins peut autoriser des transactions. Bien qu’il soit évident que la clé privée doit être gardée secrète, les criminels peuvent tenter de voler des clés privées s’ils apprennent l’existence de grandes participations. Sachez que toute personne avec laquelle vous effectuez une transaction peut voir le solde dans l’adresse publique que vous utilisez. C’est pourquoi il est judicieux de conserver les investissements importants dans des adresses publiques qui ne sont pas directement liées à celles utilisées pour les transactions.

Tout le monde, même vous, peut consulter l’historique des transactions effectuées sur la chaîne de blocage. Mais si les transactions sont enregistrées publiquement sur la chaîne de blocage, les informations d’identification de l’utilisateur ne le sont pas. Sur la chaîne de blocage des bitcoins, seule la clé publique d’un utilisateur apparaît à côté d’une transaction, ce qui rend les transactions confidentielles mais pas anonymes.

C’est une distinction importante. Des chercheurs internationaux et le FBI ont affirmé qu’ils peuvent suivre les transactions effectuées sur la chaîne de blocage des bitcoins jusqu’aux autres comptes en ligne des utilisateurs, y compris leur portefeuille numérique. C’est un résultat direct des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent. Cela ne devrait pas inquiéter la plupart des investisseurs car Bitcoin est légal aux États-Unis et dans la plupart des autres pays développés.

Première étape : se procurer un portefeuille de bitcoin

La première chose dont vous aurez besoin pour commencer est un portefeuille pour stocker les pièces de monnaie.

Lorsqu’il s’agit de choisir un portefeuille de bitcoin, vous avez plusieurs options. Cependant, les Louis Vuitton et Gucci du monde de la cryptoconnaissance sont actuellement des portefeuilles « logiciels » et « matériels ». Les portefeuilles logiciels sont des applications mobiles qui se connectent à votre compte bancaire traditionnel. Ces portefeuilles permettent un accès rapide et facile aux bitcoins, mais l’inconvénient est qu’ils placent votre argent dans les mains d’une société tierce.

Bien que les principaux portefeuilles de logiciels soient dignes de confiance, des sociétés tierces populaires se sont effondrées, ou ont été piratées, dans le passé. Tout comme vous ne stockeriez pas des milliers de dollars dans votre matelas, les utilisateurs disposant d’un portefeuille de bitcoins plus important devraient envisager de stocker leur argent de manière plus sûre.

Coinbase est le portefeuille de logiciels le plus populaire aux États-Unis. Cela est dû en partie au fait qu’il possède un site web, une application mobile et qu’il stocke 98 % des devises des clients hors ligne pour plus de sécurité. Pour les débutants, Coinbase est le meilleur et le plus facile à utiliser car il est directement connecté à un système de change de bitcoin, ce qui simplifie le processus d’achat et de vente.

Il existe également de nombreux autres portefeuilles de bitcoin. Blockchain.com est un autre portefeuille de premier ordre relié à un échange de bitcoin. Le mycélium est l’un des portefeuilles mobiles les plus sûrs, mais il peut être un peu plus difficile à utiliser. Blockchain Wallet est un portefeuille mobile populaire, tandis qu’Electrum est un excellent choix de logiciel libre pour les utilisateurs de bureau.

Les porte-monnaie électroniques sont un peu plus anciens mais sont généralement considérés comme plus sûrs car ils sont gardés hors ligne. Trezor et Ledger sont deux des principaux fabricants de porte-monnaie électronique. Ces portefeuilles stockent la clé privée d’un utilisateur sur un dispositif matériel physique similaire à une clé USB, ce qui empêche les pirates d’accéder à la clé privée d’un utilisateur via une connexion Internet.

Deuxième étape : Connecter un compte bancaire

Pour acheter des bitcoins, vous devez relier votre portefeuille à un compte bancaire, une carte de débit ou une carte de crédit. Bien que ces méthodes de paiement remplissent toutes la même fonction – échanger la monnaie traditionnelle contre des bitcoins – elles comportent chacune leur propre ensemble de frais.

Les transactions effectuées à partir d’un compte bancaire peuvent prendre quatre à cinq jours pour être traitées sur Coinbase, mais sont généralement recommandées pour les nouveaux investisseurs. En liant un compte bancaire à votre portefeuille, vous pouvez acheter et vendre des bitcoins et déposer cet argent directement sur votre compte. Les comptes bancaires sont généralement recommandés si vous avez affaire à des sommes d’argent plus importantes. Au moment de la rédaction du présent document, les comptes bancaires permettent aux utilisateurs de dépenser jusqu’à 25 000 dollars par semaine. 

Les cartes de débit et de crédit, en revanche, permettent d’acheter des bitcoins presque instantanément. L’inconvénient est que sur Coinbase et d’autres bourses populaires, les cartes de débit ne peuvent être utilisées que pour acheter des crypto, et même alors, seulement pour de petits montants. Les utilisateurs ne peuvent pas vendre de bitcoin ou déposer de l’argent sur leur compte bancaire lorsque leur portefeuille est connecté à une carte de débit. 

Troisième étape : Rejoindre un échange de bitcoins

Les bourses de bitcoins sont des marchés en ligne où vous pouvez échanger des bitcoins contre des devises traditionnelles, par exemple la BTC contre des dollars américains. Tout comme lorsque vous effectuez un achat en ligne, vous disposez d’options. Il y a eBay, Amazon, Etsy et Alibaba, sans parler des millions de détaillants privés qui utilisent ces sites pour vendre leurs produits. Il en va de même pour l’achat de bitcoin.

Même lorsque deux bourses échangent les mêmes cryptocurrences, elles offrent généralement des services légèrement différents. Les bourses peuvent varier en termes de réputation, de fiabilité, de sécurité, de frais de traitement, de taux de change et de cryptocurrences disponibles pour les échanges. Avant de vous installer dans une bourse, regardez autour de vous. Voici nos principales recommandations pour savoir par où commencer.

Si la plupart des bourses proposent des portefeuilles à leurs utilisateurs, la sécurité n’est pas leur activité principale. À l’exception de Coinbase, nous ne recommandons généralement pas l’utilisation d’un portefeuille de change pour des avoirs en cryptocrédit importants ou à long terme.

Le meilleur pour les débutants : Coinbase

Coinbase est le bureau de change numérique le plus populaire et le plus respecté des États-Unis. Coinbase permet aux utilisateurs d’acheter et de stocker des devises cryptographiques en toute sécurité dans un seul endroit. Coinbase prélève des frais de 1,49 % pour les transactions américaines effectuées à partir d’un compte bancaire ou d’un portefeuille Coinbase en USD. Les achats effectués avec une carte de crédit ou de débit sont soumis à des frais de 3,99 %. En outre, Coinbase sécurise les soldes de caisse jusqu’à 250 000 dollars en cas de vol ou de violation du stockage en ligne. 

Le meilleur pour les déplacements : le Square Cash

L’application Square Cash est un leader dans le domaine des transferts d’argent peer-to-peer, au même titre que Venmo de PayPal. L’application Cash vient de Square, la société qui fabrique ces lecteurs de cartes de crédit mobiles. Square est une énorme société de technologie financière qui propose de nombreux autres services, dont le commerce de bitcoin. Contrairement à la plupart des échanges en ligne, l’application Cash stocke vos bitcoins dans votre compte Square Cash, plutôt que dans un portefeuille numérique séparé. Toutefois, si vous êtes inquiet pour la sécurité, vous pouvez envoyer le bitcoin de votre compte Square Cash vers un autre portefeuille de votre choix. Square Cash limite les dépôts à 10 000 dollars par semaine, mais il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez vendre. 

Le meilleur pour Bitcoin on a Budget : Robin des Bois

Robinhood a été lancé en 2013 en tant que société de courtage en actions sans frais. En février 2018, la société s’est étendue aux marchés Bitcoin et Ethereum, avec des données de marché pour 15 autres devises, permettant aux utilisateurs de négocier des devises cryptographiques sans frais. Comme c’est le cas pour Square, Robinhood stocke les bitcoins dans le même compte Robinhood que celui utilisé pour les actions. Robinhood est d’abord mobile et vient d’ajouter une version web, il est donc préférable pour les personnes qui se sentent à l’aise pour gérer de l’argent depuis leur téléphone ou leur tablette.

Le meilleur pour les gros dépensiers : Coinbase Pro (anciennement GDAX)

Si vous vous sentez à l’aise sur Coinbase et que vous souhaitez augmenter votre volume de trading, vous êtes peut-être prêt à passer de Coinbase à Coinbase Pro. Anciennement connue sous le nom de Coinbase Global Digital Asset Exchange (GDAX), la plateforme de négociation utilise des interfaces similaires aux terminaux Bloomberg et aux plateformes de négociation d’actions, de marchandises et d’options actives. Coinbase Pro offre des options pour passer des ordres au marché, des ordres à cours limité et des ordres stop en plus des achats et des ventes traditionnels. Coinbase Pro permet également aux utilisateurs d’effectuer des transactions entre des cryptocurrences, par exemple entre Ethereum et Bitcoin. Coinbase Pro facture des frais allant de 0,04 % à 0,50 % en fonction de votre volume de transactions. La plupart des gens négocient moins de 10 millions de dollars par mois et tombent dans la tranche de 0,20 %. Si vous souhaitez essayer Coinbase mais avec un volume beaucoup plus important, cette plateforme est la solution qu’il vous faut. 

Le meilleur pour acheter au comptant : Peer-to-Peer

Si vous avez un portefeuille, mais qu’il n’est pas relié à un compte bancaire, à une carte de débit ou de crédit, vous pouvez acheter des bitcoins en espèces par le biais d’un échange de poste à poste. Contrairement aux portefeuilles de bitcoin classiques, les échanges peer-to-peer fonctionnent de la même manière que Craigslist pour la cryptoconnaissance. Ils permettent aux acheteurs et aux vendeurs des mêmes régions de se trouver et de se rencontrer pour échanger des bitcoins contre des espèces. Avec les échanges peer-to-peer, il est important de se rappeler que vous échangez des devises de grande valeur avec des étrangers que vous n’avez jamais rencontrés auparavant. Si vous choisissez d’échanger des bitcoins de cette manière, nous vous recommandons de rencontrer les acheteurs et les vendeurs dans un lieu public à forte visibilité.

Quatrième étape : Passez votre commande

Vous êtes maintenant prêt à acheter des bitcoins pour la première fois. Il est essentiel de garder à l’esprit que, bien qu’un bitcoin coûte plusieurs milliers de dollars, il peut être divisé jusqu’à huit décimales. La plus petite unité de bitcoin est connue sous le nom de satoshi. Même si le prix du bitcoin monte en flèche, vous pourrez toujours acheter un satoshi pour une infime fraction de cent.