Vous avez décidé d’ouvrir un compte de courtage en ligne et de commencer votre parcours d’investisseur. Bonne décision !
La plupart des courtiers en ligne basés aux États-Unis ont la possibilité de vous permettre d’ouvrir un nouveau compte sur leur site web ou via leur application mobile. Il y a quelques éléments à prendre en compte avant de cliquer sur le lien « Ouvrir un compte ».
- Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
- Réfléchissez aux caractéristiques que vous souhaitez et aux coûts qui y sont associés
- Choisissez la société de courtage qui correspond le mieux à vos besoins
- Commencer le processus de candidature
- Approvisionnez votre nouveau compte et commencez à investir
Étape 1 : Choisissez le type de compte de courtage dont vous avez besoin
Lorsque vous choisissez un courtier, pensez à votre style d’investissement. Souhaitez-vous rester à la pointe des marchés au quotidien ? Ou êtes-vous plutôt un type d’investisseur qui se fixe et oublie tout ?
Si vous voulez rester engagé sur les marchés, réfléchissez aux types d’actifs que vous êtes à l’aise pour négocier ou que vous voulez apprendre à négocier. La plupart des investisseurs détiennent des actions, des fonds négociés en bourse (ETF) et/ou des fonds communs de placement. Si vous envisagez de négocier des options, il existe un certain nombre de courtiers en ligne autogérés disposant d’un large éventail d’outils qui peuvent vous aider à choisir les stratégies appropriées. Bien que la négociation d’options soit considérée comme plus risquée que la négociation d’actions et de FNB, il existe des stratégies très prudentes conçues pour générer des revenus, que vous pouvez découvrir grâce au tutoriel Options Basics d’Investopedia.
De nombreux courtiers vous permettent d’investir dans des titres à revenu fixe en ligne, et disposent d’outils de sélection des obligations et d’autres outils pour vous aider à constituer un portefeuille.
Pour ceux qui veulent investir de l’argent mais pas de temps pour se constituer un patrimoine, il est conseillé de consulter un conseiller financier ou un service de robo-conseil. Les robots-conseils vous présentent un bref aperçu de votre horizon temporel et de votre goût du risque et vous demandent de préciser le montant que vous comptez investir. Si vous investissez en vue de la retraite, et que cette date se situe dans plusieurs décennies, vous serez peut-être plus disposé à investir dans des catégories d’actifs plus risquées que si vous devez utiliser vos investissements dans trois ans.
Vous devrez également décider si vous allez ouvrir un compte imposable ordinaire ou un compte de retraite individuel (IRA). Une autre décision concerne la propriété du compte : allez-vous ouvrir un compte pour vous-même ou si d’autres propriétaires (comme un conjoint ou un enfant) peuvent également se connecter ? Si vous ouvrez un compte pour aider un mineur à épargner pour des études universitaires, vous pouvez ouvrir un compte de dépôt ou un compte de frais de scolarité fiscalement avantageux, souvent appelé « compte d’épargne 529 ».
Nous pouvons vous aider à faire le tri parmi l’éventail des courtiers disponibles. Visitez notre centre de récompenses des meilleurs courtiers en ligne pour des examens détaillés de dizaines de courtiers basés aux États-Unis. Nous y fournissons les listes des meilleurs courtiers pour toute une série de besoins et de préférences en matière d’investissement, y compris les meilleurs courtiers pour les ETF et les meilleurs courtiers pour les IRA.
Étape 2 : Réfléchissez aux caractéristiques que vous souhaitez et aux coûts qui y sont associés
On s’intéresse beaucoup aux commissions standard pour placer une opération boursière, mais investir avec un courtier en ligne ne se résume pas à des frais. Une grande partie de cette discussion s’est évaporée au cours du dernier trimestre 2019, lorsque la plupart des courtiers en ligne ont réduit à zéro leurs frais de négociation d’actions et ont également réduit à zéro les commissions sur les options par jambe. Vous continuerez à payer des commissions par contrat sur la plupart des transactions d’options, et vous trouverez des frais allant de 0,10 à 0,65 dollar par contrat chez la majorité des courtiers.
Certains métiers « gratuits » ont cependant un coût caché. Les recherches et les articles d’actualité sont peu nombreux (et parfois inexistants), et vous obtiendrez probablement des résultats moins qu’optimaux pour vos transactions puisque le courtier doit gagner de l’argent quelque part. Les transactions gratuites sont généralement payées par routage aux teneurs de marché, qui rémunèrent le courtier pour le flux d’ordres, mais qui ne donnent pas la priorité à l’amélioration des prix.
Recherchez donc un courtier qui dispose de fonctions de recherche et d’éducation qui peuvent vous aider à vous développer en tant qu’investisseur, surtout si vous êtes novice en la matière. Consultez notre liste des meilleurs courtiers pour débutants comme point de départ. Ce groupe est reconnu pour ses ressources pédagogiques, sa facilité de navigation, ses structures de commissions et de tarification claires, ses outils de construction de portefeuille et ses recherches.
Étape 3 : Choisissez la société de courtage qui correspond le mieux à vos besoins
N’hésitez pas à utiliser la fonction Chat proposée par de nombreux courtiers pour poser des questions plus approfondies à leurs représentants de soutien. Il se peut que vous finissiez par appeler une ligne d’assistance pour les nouveaux clients, ce qui vous permettra de vérifier la qualité de l’aide fournie. C’est également le moment de consulter les questions fréquemment posées (FAQ) sur les sites des courtiers, afin de vous assurer que vous n’aurez pas de surprises.
Une fois que vous avez pris votre décision, cliquez sur « Ouvrir un compte » et commencez !
Étape 4 : Commencer la procédure de candidature
Après avoir choisi un courtier, vous devez encore vous occuper de la formalité d’ouverture d’un compte.
Quelle que soit la société ou le type de compte que vous choisissez, vous devez disposer de certaines informations avant de commencer la procédure d’ouverture de compte. Vous aurez besoin de données de base sur vous-même et sur les autres titulaires du compte, comme votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse, mais on vous posera aussi quelques questions sur la nature de votre emploi. Si vous êtes résident américain mais non citoyen, vous devrez avoir votre passeport et votre visa de résidence à portée de main.
Les courtiers sont tenus de recueillir d’autres informations afin de pouvoir respecter un ensemble de règles appelées « Connaître son client », qui visent à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ils doivent également s’assurer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être pour éviter d’être impliqués dans un vol d’identité.
Certaines des questions peuvent sembler curieuses par nature, mais les courtiers enregistrés aux États-Unis doivent poser ces questions qui aident l’entreprise à créer un profil de votre expérience et de vos connaissances en matière d’investissement, afin de s’assurer que vous investissez dans des catégories d’actifs que vous comprenez. La réglementation contrôle également les informations que le courtier peut vous communiquer. Les courtiers sont autorisés à offrir des types de conseils limités aux investisseurs autogérés, de sorte que les questions qu’ils posent les aident à vous classer.
On vous demandera ce que vous pensez des risques financiers que vous prenez et combien de temps vous comptez conserver vos investissements. Votre situation fiscale – célibataire, marié(e) faisant une déclaration commune, etc. – fait partie de ce profil, tout comme les autres actifs que vous détenez, comme une maison, un compte courant ou un compte de retraite d’employeur. On vous demandera également une fourchette de vos revenus annuels. Ne vous inquiétez pas de savoir si vos réponses sont exactes au centime ou au pourcentage près. Les courtiers ne sont pas tenus de vérifier ou de mettre à jour ces informations au cours de votre relation. Néanmoins, vous pouvez toujours retourner dans la zone de profil du site et mettre à jour vos réponses lorsque votre situation change, notamment si vous souhaitez accéder à d’autres catégories d’actifs.
Si vous n’êtes pas à l’aise pour fournir ce genre d’informations en ligne, vous pouvez télécharger et imprimer une demande papier, que vous devrez remplir et renvoyer par la poste, mais qui peut retarder l’ouverture de votre compte d’au moins une semaine. Vous pouvez également vous rendre dans une succursale de l’un des courtiers avec une présence de briques et de mortier et ouvrir votre compte en personne. Toutefois, les sites web mis en place par les courtiers sont très sécurisés et constituent le moyen le plus rapide d’ouvrir et de financer un compte.
Bien que les courtiers recueillent tous essentiellement les mêmes informations auprès des nouveaux titulaires de compte, la conception diffère d’un site à l’autre. Le processus complet, une fois que vous avez recueilli toutes les informations requises, ne devrait pas prendre beaucoup plus de 15 minutes.
Étape 5 : Approvisionnez votre nouveau compte et commencez à investir
Une fois votre compte ouvert, vous pourrez établir vos identifiants en ligne – nom d’utilisateur et mot de passe – pour vous connecter.
Pour commencer à négocier, vous devez verser de l’argent sur votre compte. Vous avez quelques options, mais le moyen le plus simple est de relier un compte bancaire à votre compte de courtage. Vous aurez besoin du numéro d’acheminement à neuf chiffres de votre banque et de votre numéro de compte, qui comporte généralement dix chiffres. Vous pouvez trouver le numéro d’acheminement sur un chèque ou sur le site web de votre banque, ou en utilisant la recherche de numéro d’acheminement sur le site de l’American Bankers Association.
Vous pouvez aussi faire un chèque et l’envoyer par la poste, mais cela retardera l’ouverture de votre compte d’une semaine environ. L’avantage de lier un compte bancaire à votre compte de courtage est la facilité avec laquelle vous pouvez transférer de l’argent. Les courtiers basés aux États-Unis, en vertu de la réglementation, ne vous permettront pas d’approvisionner un compte de courtage avec une carte de crédit.
Certains courtiers vous permettent également de mettre en place un transfert mensuel régulier d’argent liquide du chèque vers la société de courtage. Nous trouvons cela utile, en particulier pour ceux qui financent un compte de retraite ou qui épargnent dans un but particulier. Prendre l’habitude d’effectuer des dépôts réguliers est une utilisation idéale de la technologie.
Il s’écoulera un certain temps, d’un jour à sept jours, entre l’ouverture de votre compte et le moment où vous pourrez commencer à négocier, selon la manière dont vous avez choisi de déposer l’argent. Prenez ce temps pour vous familiariser avec le site du courtier et les applications mobiles en regardant des vidéos d’introduction et en organisant votre page d’accueil. Établissez une liste de surveillance des actions et jouez avec les scanners d’actions et de fonds du courtier.
La plupart des courtiers facturent désormais des frais modiques, de 1 à 2 dollars par mois, pour l’envoi de relevés et de confirmations sur papier, mais vous pouvez opter pour des notifications électroniques et éviter ces frais. Vous devez également aller dans votre profil et définir les types de courriels et de courriers électroniques que vous souhaitez recevoir de votre courtier et de ses partenaires.
Une fois que votre dépôt a été effectué sur votre nouveau compte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions. Portons un toast à votre succès en matière d’investissement !