Les fonds indiciels sont intéressants pour plusieurs raisons, notamment la diversification et les faibles ratios de dépenses. En ce qui concerne la première raison, lorsque vous achetez des actions d’un fonds indiciel, vous êtes exposé à toutes les actions d’un indice. L’idée est que les actions qui s’apprécient compensent celles qui se déprécient.
Pourquoi choisir un fonds plutôt que des actions individuelles
Un indice peut être composé de centaines ou de milliers de titres. L’investisseur moyen ne peut pas se permettre d’acheter toutes ces actions. Les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement qui suivent un indice peuvent acheter toutes ces actions parce qu’ils disposent de plus grandes réserves d’argent constituées des dollars de milliers d’investisseurs. Lorsque vous achetez ne serait-ce qu’une action d’un fonds indiciel, vous possédez toutes les actions de l’indice.
En outre, les fonds « pondèrent » leurs achats. Cela signifie qu’ils achètent plus de certaines actions que d’autres. Cela s’explique par le fait que l’indice compte certaines actions comme étant plus susceptibles d’affecter l’indice que d’autres. Un bon fonds indiciel pondérera ses achats dans la même mesure que l’indice.
Un indice a beaucoup plus de chances de se remettre d’une baisse que n’importe quelle action. Par exemple, un fonds indiciel suivant le S&P 500 en 2008 aurait perdu environ 38 %. Cependant, ce même indice a augmenté de 325 % au début de 2018.
Cela signifie-t-il que quelqu’un peut garantir que le marché boursier se redressera toujours ? Personne ne fait jamais cette affirmation. Voici ce que nous pouvons dire : Elle s’est toujours redressée. Cela ne veut pas dire qu’elle le fera toujours, mais le fait de savoir qu’elle l’a toujours fait nous rassure. Toutefois, une personne dont l’horizon temporel est court, disons cinq ans ou moins, pourrait perdre de l’argent pendant cette période si l’indice baisse. En effet, cette personne ne peut pas se permettre d’attendre plusieurs années de plus pour qu’elle se rétablisse. C’est pourquoi les fonds indiciels conviennent mieux aux investisseurs à long terme, ceux qui ont l’intention de rester dans le fonds pendant 6 à 10 ans ou plus.
Index des secteurs
Les indices tels que le Dow Jones Industrial Average et le S&P 500 sont conçus pour suivre le marché boursier en général. Mais vous pouvez également investir dans des fonds qui suivent un secteur, comme le pétrole, la technologie, la finance, les biens de consommation, etc. Quel que soit le secteur auquel vous pensez, quelqu’un a créé un indice pour ce secteur, et quelqu’un d’autre a créé un fonds qui suit cet indice. Un investisseur qui pense qu’un secteur particulier est susceptible de surperformer le marché général peut acheter un fonds qui suit ce secteur tout en étant diversifié au sein de ce secteur.
Cela conduit à une autre façon de se diversifier avec des fonds indiciels. Lorsque vous investissez dans plusieurs fonds sectoriels, vous pouvez également être diversifié. En d’autres termes, si votre fonds pétrolier n’est pas performant, il y a de fortes chances qu’un autre fonds indiciel le soit. Ainsi, non seulement vous êtes diversifié au sein de chaque secteur, mais vous êtes également diversifié en ayant de l’argent dans différents secteurs.
Assurez-vous de savoir dans quoi chaque fonds investit afin d’éviter les doubles emplois. Par exemple, investir dans un fonds pétrolier ferait sans doute double emploi avec certaines actions d’un fonds énergétique.
Les gestionnaires professionnels qui gèrent des fonds communs de placement étudient les marchés quotidiennement et appliquent des compétences et des connaissances avancées à leurs métiers. Cependant, malgré tout ce travail, 80 % d’entre eux ne réussissent pas aussi bien que le marché. Si tant de professionnels se trompent, un investisseur ayant moins de connaissances et de temps n’est pas non plus susceptible de battre le marché. Un fonds indiciel vous permettra d’égaler les rendements du marché sans avoir à négocier et à étudier constamment. C’est la puissance de l’investissement diversifié par le biais des fonds indiciels.