Un courtier d’assurances gagne de l’argent grâce aux commissions qu’il perçoit en vendant des assurances à des particuliers ou à des entreprises. La plupart des commissions représentent entre 2 et 8 % des primes, selon la réglementation de l’État. Les courtiers vendent tous les types d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance habitation, l’assurance accident, l’assurance vie et les rentes.
Points clés à retenir
- Un courtier d’assurances gagne de l’argent grâce aux commissions qu’il perçoit en vendant des assurances à des particuliers ou à des entreprises.
- La plupart des commissions représentent entre 2 et 8 % des primes, selon la réglementation de l’État.
- Un courtier comprend la situation du client, ses besoins et ses exigences afin de lui trouver la meilleure police d’assurance dans les limites de son budget.
- Le courtier aide également à déterminer si les polices doivent être modifiées, aide au respect de la réglementation et aide à présenter des demandes d’indemnisation et à recevoir des prestations.
Commissions et frais
Le principal moyen pour un courtier d’assurance de gagner de l’argent est de payer des commissions et des frais basés sur les polices d’assurance vendues. Ces commissions sont généralement un pourcentage basé sur le montant de la prime annuelle pour laquelle la police est vendue. Une prime d’assurance est le montant d’argent qu’un particulier ou une entreprise paie pour une police d’assurance. Les primes d’assurance sont payées pour les polices qui couvrent les soins de santé, l’automobile, l’habitation, l’assurance vie et autres.
Une fois acquise, la prime constitue un revenu pour la compagnie d’assurance. Elle représente également un passif, car l’assureur doit fournir une couverture pour les réclamations faites contre la police. Les assureurs utilisent les primes pour couvrir les responsabilités liées aux polices qu’ils souscrivent. Ils peuvent également investir la prime pour générer des rendements plus élevés et compenser certains des coûts de la couverture d’assurance, ce qui peut aider un assureur à maintenir des prix compétitifs. Les assureurs investissent les primes dans des actifs présentant des niveaux de liquidité et de rendement variables, mais ils sont tenus de maintenir un certain niveau de liquidité. Les organismes publics de réglementation des assurances fixent le nombre d’actifs liquides nécessaires pour que les assureurs puissent payer les sinistres.
Un courtier ou un agent d’assurance percevra souvent un pourcentage forfaitaire sur la prime de la première année d’une police qu’il vend, puis un revenu résiduel annuel plus faible mais continu pendant la durée de la police.
Veiller aux meilleurs intérêts des clients
Le courtier est censé représenter les meilleurs intérêts de ses clients. Une partie du devoir du courtier est de comprendre la situation, les besoins et les exigences des clients afin de leur trouver la meilleure police d’assurance dans les limites de leur budget. Le choix du plan d’assurance approprié est assez compliqué et des études montrent que de nombreuses personnes finissent par choisir un plan moins qu’optimal lorsqu’elles se fient uniquement à leur propre jugement.
En plus de bien connaître les offres de toutes les compagnies d’assurance, les courtiers ne doivent pas faire preuve de favoritisme envers une compagnie en particulier. C’est pourquoi les courtiers reçoivent une commission, plutôt que de recevoir un paiement des compagnies d’assurance, ce qui pourrait créer des incitations négatives qui nuisent à la confiance entre le courtier et le client.
Un courtier a la responsabilité importante d’aider les gens à naviguer entre les différents plans d’assurance, dont beaucoup présentent des différences subtiles. En plus de mettre ses clients en relation avec la bonne police, le courtier continue d’avoir des obligations envers ses clients. Le courtier fournit des services de conseil pour aider à déterminer si les polices doivent être modifiées, fournir une assistance pour les faire respecter et aider à présenter des demandes d’indemnisation et à recevoir des prestations.
Règlement sur les assurances
Afin de se tenir au courant de l’évolution de la réglementation et de s’assurer qu’ils continuent à remplir leurs fonctions, les courtiers sont agréés par les organismes de réglementation des assurances de l’État. Cette licence doit être renouvelée tous les deux ans dans la plupart des États. Le travail des courtiers d’assurance ne commence qu’après la vente de la police. Ils doivent rencontrer régulièrement leurs clients et s’assurer que leurs polices actuelles répondent à leurs besoins.