Qu’est-ce qu’un co-emprunteur ?
Un coemprunteur est tout emprunteur supplémentaire dont le nom figure sur les documents de prêt et dont les revenus et les antécédents de crédit sont utilisés pour obtenir le prêt. Dans le cadre de cet arrangement, toutes les parties concernées ont l’obligation de rembourser le prêt. Pour les prêts hypothécaires, les noms des co-emprunteurs concernés figurent également sur le titre de propriété.
Comprendre les co-emprunteurs
Les co-emprunteurs peuvent être utilisés pour un prêt pour différentes raisons. Certains prêts peuvent concerner plusieurs emprunteurs, comme un prêt hypothécaire accordé à des emprunteurs mariés. Dans d’autres cas, un co-emprunteur peut être utilisé pour aider une personne à obtenir un prêt auquel elle n’aurait pas pu prétendre par elle-même.
Un coemprunteur est différent d’un cosignataire en ce sens qu’un cosignataire assume la responsabilité de la dette en cas de défaillance de l’emprunteur, mais n’a pas la propriété du bien. Dans une demande de prêt avec un coemprunteur, tous les emprunteurs responsables du prêt doivent remplir une demande de crédit. Le processus de souscription examine les profils de crédit de chaque coemprunteur. En général, les conditions du prêt seront basées sur le score de crédit et le profil de l’emprunteur ayant la meilleure qualité de crédit. Comme il y a plus d’un débiteur autorisé à payer le prêt, les prêts des co-emprunteurs présentent généralement un risque de défaillance plus faible pour les créanciers.
Avantages d’un co-emprunteur
Un co-emprunteur peut être avantageux pour un débiteur qui ne peut pas bénéficier d’un prêt ou de conditions de prêt favorables. Le fait d’avoir plusieurs emprunteurs sur un prêt peut également augmenter le montant du crédit principal approuvé sur le prêt.
Un père, par exemple, pourrait servir de co-emprunteur sur un prêt de consolidation pour son fils. En faisant une demande avec un co-emprunteur, le fils peut bénéficier du prêt en vertu de la cote de crédit plus élevée de son père tout en recevant un taux d’intérêt bas qui lui permet de rembourser d’autres dettes à taux d’intérêt élevé.
Souvent, les co-emprunteurs sont des conjoints ou des partenaires qui choisissent de demander ensemble un prêt hypothécaire pour une maison qu’ils prévoient d’acheter. En utilisant les profils de crédit et les revenus combinés de deux emprunteurs, le couple peut prétendre à un prêt hypothécaire plus important que celui qu’il pourrait obtenir individuellement. Ils peuvent également bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible, car en s’appliquant avec les profils de crédit et les revenus de deux emprunteurs, ils courent moins de risques de défaillance auprès du prêteur émetteur. Les deux emprunteurs acceptent d’effectuer les paiements sur le prêt. Les deux emprunteurs seront également considérés comme propriétaires du titre de propriété lorsque les paiements du prêt seront effectués.