Qu’est-ce que la loi nationale sur le logement ?
La loi nationale sur le logement est une loi adoptée par le Congrès et signée par le président en 1934 qui a créé l’Administration fédérale du logement (FHA). La loi a été adoptée dans le cadre du programme New Deal du président Roosevelt, visant à stimuler l’économie pour sortir de la Grande Dépression, c’est pourquoi elle est également appelée FHA New Deal.
Points clés à retenir
- La loi nationale sur le logement a créé la FHA en 1934.
- Cette loi a contribué à stabiliser le marché du logement pendant la Grande Dépression.
- La loi nationale sur le logement a ensuite été intégrée au ministère du logement et du développement urbain.
Comment fonctionne la loi nationale sur le logement
La loi nationale sur le logement a été l’un des textes législatifs les plus importants et les plus durables à être promulgués pendant la Grande Dépression, lorsque l’administration et le Congrès de Franklin Roosevelt ont adopté une série de nouvelles lois qui ont étendu le pouvoir du gouvernement fédéral à la gestion et à la stabilisation de l’économie américaine. Cette loi a donné naissance à l’Administration fédérale du logement, qui a été habilitée à mettre en place un programme d’assurance hypothécaire garanti par le gouvernement fédéral, qui assurait les prêteurs hypothécaires contre la menace d’un défaut de paiement, moyennant une petite somme.
Le marché du logement avait un besoin urgent d’intervention pendant la Grande Dépression. En 1932, pas moins de mille propriétaires n’arrivaient pas à rembourser leurs prêts hypothécaires chaque jour, et en 1933, la moitié des prêts hypothécaires en Amérique étaient en retard. Le financement hypothécaire, en général, n’était pas accessible à l’Américain type, car les conditions de prêt étaient onéreuses, l’hypothèque type exigeant une mise de fonds de 50 %, à rembourser au bout de cinq ans. Une fois que les prêteurs hypothécaires ont eu accès à une assurance garantie par le gouvernement fédéral, ils ont pu offrir des conditions plus généreuses, par exemple en exigeant une mise de fonds de 20 % seulement et des délais de remboursement de vingt ou trente ans.
L’administration fédérale du logement a réussi à stabiliser les marchés nationaux du logement et à accorder des crédits immobiliers aux Américains pour qui l’accession à la propriété était hors de portée. Contrairement à de nombreux autres programmes du New Deal, les législateurs de Washington ont vu un objectif pour la FHA même après que les pires effets de la Grande Dépression se soient dissipés, et en 1965, l’Administration fédérale du logement a été intégrée au nouveau Département du logement et du développement urbain. La FHA reste une partie importante du système de financement du logement aux États-Unis, fournissant une assurance hypothécaire et des subventions à des milliers d’Américains à faibles et moyens revenus chaque année.
La loi nationale sur le logement est principalement responsable de la stabilisation du marché du logement pendant la Grande Dépression.
Critiques de la loi nationale sur le logement
Si la création de l’Administration fédérale du logement a été une bénédiction pour de nombreux Américains, elle a également laissé de côté de nombreux Américains, en particulier les Afro-Américains et d’autres personnes de couleur. La FHA a concentré ses efforts de création de crédit sur les nouvelles communautés et banlieues construites en périphérie des centres urbains américains, tout en refusant de prêter aux propriétaires souhaitant acheter des maisons dans des quartiers dominés par des personnes de couleur. Bien que cela ait parfois été justifié par le fait qu’il est risqué d’investir dans des maisons situées dans ces quartiers, cette politique d’exclusion a injustement empêché des millions d’Américains de devenir propriétaires et constitue une raison importante des disparités de richesse entre les races qui existent aujourd’hui.