Qu’est-ce que la préqualification ?
Le terme « préqualification » désigne une estimation de crédit donnée par un prêteur sur la base des informations fournies par un emprunteur. Les préqualifications sont conditionnelles et impliquent que le prêteur examine la solvabilité d’un emprunteur avant d’accorder une pré-approbation. Les prêteurs utilisent généralement cette procédure comme une tactique de marketing pour les créanciers qui cherchent à obtenir de nouveaux clients, en particulier pour les cartes de crédit et les prêts hypothécaires.
Points clés à retenir
- Une préqualification est une estimation de crédit donnée par un prêteur sur la base des informations fournies par un emprunteur.
- Les préqualifications sont conditionnelles et impliquent que le prêteur examine la solvabilité d’un emprunteur avant d’accorder une pré-approbation.
- Les prêteurs utilisent généralement les préqualifications comme une tactique de marketing pour les créanciers qui cherchent à obtenir de nouveaux clients.
- Si un emprunteur décide de demander une pré-approbation, le créancier doit quand même obtenir une enquête approfondie sur son rapport de solvabilité.
Comment fonctionnent les préqualifications
Les préqualifications sont une tactique de marketing populaire utilisée par de nombreux créanciers pour inciter les nouveaux clients et les clients existants à demander des produits de crédit tels que des prêts, des cartes de crédit et des hypothèques. Dans la plupart des cas, les préqualifications sont des offres de crédit non sollicitées. Ce processus donne à ces consommateurs un certain accès préférentiel dans une demande de crédit.
Les prêteurs utilisent les informations existantes fournies par les consommateurs. Ces informations peuvent provenir de données fournies dans une demande précédente ou parce que le consommateur est déjà client. Les prêteurs ont également de multiples relations avec les agences de crédit qui leur permettent de cibler certains types d’emprunteurs et d’obtenir des demandes de crédit à taux réduit pour la présélection. Les demandes de crédit indirectes n’affectent pas le score de crédit d’un individu. Les créanciers ciblent généralement les emprunteurs en fonction de leurs antécédents de crédit. Les relations avec les agences de crédit permettent aux créanciers d’obtenir des listes d’emprunteurs potentiels dans leur fourchette de score cible et d’effectuer des enquêtes de crédit indirectes pour déterminer les offres de présélection.
Les emprunteurs potentiels peuvent recevoir un appel téléphonique ou une lettre par la poste leur proposant une préqualification pour un montant spécifique pour un certain produit de crédit. S’il est intéressé, le consommateur peut contacter les créanciers pour procéder à la demande. Cela peut contribuer à augmenter les chances d’acceptation d’un emprunteur.
Si un emprunteur ne reçoit pas d’offre de préqualification, il peut se tourner vers quelques ressources pour comprendre s’il peut être pré-approuvé. De nombreux créanciers proposent un outil de préqualification qui permet à un emprunteur d’obtenir une pré-approbation avec une enquête douce qui n’affecte pas sa cote de crédit. CreditCards.com est l’une des sources permettant d’obtenir ces offres. Son outil d’appariement des crédits fournit des préqualifications gratuites de plusieurs fournisseurs de crédit, ce qui permet à un emprunteur de comparer les produits de différents émetteurs. Les sites de surveillance du crédit comme Credit Karma
proposent également des préqualifications basées sur les antécédents de crédit des consommateurs.
Les créanciers utilisent des enquêtes discrètes pour déterminer les préqualifications, ce qui signifie qu’elles n’affectent pas le rapport de crédit d’un consommateur.
Considérations particulières
Comme les préqualifications sont des offres conditionnelles, elles ne garantissent pas nécessairement qu’un établissement financier accordera à quelqu’un un crédit de ce montant ou un crédit quelconque. Les offres de préqualification sont simplement des estimations et des documents de marketing qui peuvent aider un émetteur de crédit à obtenir de nouveaux clients. Si un emprunteur décide de demander une offre de préqualification, le créancier doit quand même obtenir une enquête approfondie sur son rapport de solvabilité. Cela permet au prêteur d’obtenir des informations plus complètes pour savoir si le client remplit effectivement les conditions requises et, s’il est accepté, combien le créancier lui prêtera.
Les emprunteurs doivent avoir une bonne compréhension de leur cote de crédit et de leur profil de crédit. De nombreuses demandes de crédit et de nombreux refus peuvent avoir un effet négatif important sur le score de crédit d’un emprunteur, diminuant son éligibilité à l’obtention d’un crédit à l’avenir.
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Pré-qualification ou pré-approbation
La pré-qualification et la pré-approbation sont propres au secteur du crédit. Elles peuvent constituer une tactique de marketing efficace et rentable qui attire les clients par le biais du publipostage, sous forme de lettres ou de courriers électroniques. Bien qu’elles puissent sembler similaires, il existe certaines différences entre les deux.
Alors qu’une préqualification est normalement la première étape du processus de commercialisation du crédit, une pré-approbation est la deuxième étape du processus de prêt. La première indique la solvabilité, tandis que la seconde fournit à l’emprunteur une réponse plus précise. Les prêteurs exigent des consommateurs qu’ils remplissent une demande de crédit afin d’obtenir une pré-approbation et peuvent fixer une certaine limite de crédit après avoir examiné les antécédents financiers de l’emprunteur. Dans la plupart des cas, le prêteur fournit aux consommateurs un engagement conditionnel. Ainsi, si un emprunteur a une pré-approbation hypothécaire en main, il peut commencer à chercher une maison qui s’inscrit dans cette fourchette de prix.