Qu’est-ce qu’une indemnité de décès accidentel ?
Le terme « indemnité de décès accidentel » désigne un paiement dû au bénéficiaire d’une police d’assurance décès accidentel, qui est souvent une clause ou un avenant lié à une police d’assurance vie. La prestation de décès accidentel est généralement versée en plus de la prestation standard payable si l’assuré est décédé de causes naturelles.
Selon l’émetteur de la police, une indemnité de décès accidentel peut s’étendre jusqu’à un an après la survenance de l’accident initial, à condition que l’accident ait entraîné le décès de l’assuré.
Points clés à retenir
- Un capital décès accidentel est versé au bénéficiaire d’une police d’assurance décès accidentel.
- Les indemnités de décès accidentel sont versées en cas de décès dû à un accident.
- Les indemnités de décès accidentel sont des avenants facultatifs, elles ne sont donc pas incluses dans les polices d’assurance vie standard.
- Certains emplois et travailleurs dans des environnements dangereux doivent envisager un avenant de garantie décès accidentel.
Comprendre les prestations de décès accidentel
Les prestations de décès accidentel sont des avenants ou des dispositions qui peuvent être ajoutés aux polices d’assurance vie de base à la demande de l’assuré. Certaines personnes choisissent d’ajouter des avenants aux prestations de décès accidentel à leurs polices afin de protéger leurs bénéficiaires si jamais un accident se produit. C’est important car les accidents sont difficiles à prévoir et peuvent laisser les membres de la famille dans l’embarras en cas de décès soudain.
Ces prestations de décès sont encore plus importantes pour les personnes qui travaillent dans ou autour d’environnements potentiellement dangereux. Même ceux qui conduisent plus que la moyenne, que ce soit à titre professionnel ou en tant que navetteurs, devraient envisager de bénéficier d’une assurance décès accidentel.
En option, l’assuré doit payer un montant supplémentaire en plus de ses primes habituelles pour souscrire cette garantie. Bien qu’elle puisse entraîner un coût supplémentaire, la prestation de décès accidentel augmente le montant versé au bénéficiaire de la police. Cela signifie que le bénéficiaire reçoit le capital décès payé par la police elle-même, plus tout capital décès accidentel supplémentaire couvert par l’avenant. Ces avenants prennent généralement fin lorsque l’assuré atteint l’âge de 70 ans.
Considérations particulières
Les compagnies d’assurance définissent la mort accidentelle comme un événement qui survient strictement à la suite d’un accident. Les décès dus à des accidents de voiture, des glissades, des étouffements, des noyades, des machines et toute autre situation qui ne peut être contrôlée sont considérés comme accidentels. Dans le cas d’un accident mortel, le décès doit généralement se produire dans un délai spécifié dans la police.
Les indemnités de décès accidentel de certaines polices peuvent également couvrir les mutilations – perte totale ou partielle de membres – les brûlures, les cas de paralysie et autres cas similaires. Ces avenants sont appelés assurance décès et mutilation accidentels (AD&D).
Les accidents excluent généralement des choses comme les actes de guerre et les décès causés par des activités illégales. La mort due à une maladie est également exclue. Tout passe-temps dangereux que l’assuré pratique régulièrement – conduite d’une voiture de course, saut à l’élastique ou toute autre activité similaire – est également spécifiquement exclu.
Les compagnies d’assurance ne couvrent pas les décès accidentels résultant de passe-temps dangereux que l’assuré pratique régulièrement, comme la conduite d’une voiture de course ou le saut à l’élastique.
Types de régimes d’indemnités de décès accidentel
Supplément d’assurance-vie de groupe
Dans ce type d’arrangement, le régime d’indemnité de décès accidentel est inclus dans un contrat d’assurance vie collective, comme ceux offerts par votre employeur. Le montant de la prestation est généralement le même que celui de l’assurance vie collective.
Volontaire
Ce régime de prestations de décès accidentel est proposé aux membres d’un groupe en tant que prestation distincte et facultative. Offert par votre employeur, les primes sont à votre charge. Vous payez généralement ces primes par le biais de retenues à la source régulières. Les employés sont couverts pour les accidents qui surviennent dans le cadre de leur travail. Les polices versent des prestations pour une assurance accident volontaire même si l’assuré n’est pas au travail.
Accident de voyage
Le régime d’indemnisation en cas de décès accidentel prévu par cet arrangement est fourni par un régime d’avantages sociaux et offre une protection complémentaire contre les accidents aux travailleurs pendant qu’ils voyagent pour le compte de l’entreprise. Contrairement à l’assurance accident volontaire, l’employeur paie généralement la totalité de la prime pour cette couverture.
Dépendants
Certains régimes collectifs d’indemnités de décès accidentel offrent également une couverture pour les personnes à charge.
Exemple de prestation de décès accidentel
À titre d’exemple hypothétique, supposons que Derrick ait une police d’assurance-vie de 500 000 $ avec un avenant de 1 million de dollars sur le capital décès accidentel. Si Derrick meurt d’une crise cardiaque – une cause naturelle – la compagnie d’assurance paiera 500 000 $ à son bénéficiaire. S’il décède à la suite d’un accident de voiture, son bénéficiaire recevra la prestation d’assurance vie de 500 000 $ plus le capital décès accidentel d’un million de dollars, soit un versement total de 1,5 million de dollars.