Qu’est-ce que l’assurance vie universelle indexée sur les actions ?
L’assurance vie universelle indexée sur les actions est un type de police d’assurance vie permanente qui lie son accumulation à un indice boursier. Elle est plus complexe que les autres formes de polices d’assurance vie permanente et les investisseurs potentiels peuvent souhaiter obtenir des conseils sur le fonctionnement de cette police avant de s’y engager.
L’assurance vie universelle indexée sur les actions, comme toutes les assurances vie universelles, crée une valeur de rachat que l’assuré peut emprunter, investir et utiliser pour couvrir les augmentations du coût de l’assurance, ce qui peut éliminer le paiement des primes si la valeur de rachat dépasse les augmentations du coût de l’assurance.
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Comprendre l’assurance vie universelle indexée sur les actions
Contrairement à l’assurance vie universelle variable, qui permet aux assurés d’investir une partie de la valeur de rachat dans une gamme de fonds et d’actions présentant divers profils de risque, l’assurance vie universelle indexée sur actions offre aux assurés la possibilité de placer la valeur de rachat dans un compte indiciel d’actions, qui verse des intérêts en fonction d’un indice boursier sans investir réellement l’argent sur le marché.
Si l’indice du marché concerné augmente, la valeur en espèces de la police avec report d’impôt augmente en fonction du taux de participation. Par exemple, si l’indice du marché augmente de 5 % et que le taux d’activité est de 50 %, la valeur en espèces avec report d’impôt de la police augmente en fonction du taux d’activité. La valeur en espèces augmentera de 2,5 % ou de 50 % de 5 %.
Points clés à retenir
- Une police d’assurance vie indexée sur les actions est rémunérée, mais ne perd pas sa valeur en espèces si le marché baisse.
- Ce type de police a tendance à avoir des primes plus faibles que les autres formes d’assurance vie entière.
- L’assurance vie universelle indexée sur actions est plus complexe que les autres formes d’assurance vie et n’offre aucune garantie quant aux rendements du marché.
Les assurés n’ont pas besoin de choisir un seul compte pour déposer les accumulations de valeur en espèces. Ils peuvent affecter l’argent à plusieurs comptes, qui lient les rendements à différents indices ou à un taux d’intérêt fixe, dans une proportion de leur choix. Comme pour toutes les polices d’assurance vie universelle, la compagnie d’assurance recueille pour elle toute valeur de rachat restante et ne verse que le capital-décès au décès de l’assuré.
Avantages et inconvénients de l’assurance vie universelle indexée sur les actions.
Les polices d’assurance vie universelle indexées sur les actions offrent certains des avantages de l’assurance vie universelle variable sans le risque de détenir des positions sur le marché boursier. Par exemple, si le marché baisse, la valeur de rachat d’un contrat d’assurance vie universelle indexée sur actions ne diminuera pas avec lui. Elle n’augmentera tout simplement pas. Cela dit, la valeur de rachat d’une telle police peut diminuer si les paiements de primes dépassent les intérêts.
Les polices d’assurance vie universelle indexées sur les actions sont intéressantes en raison de leurs primes relativement faibles et de leur valeur de rachat qui permet de faire fructifier les prestations de décès permanentes et à imposition différée.
D’autre part, le taux de participation, c’est-à-dire le pourcentage d’augmentation du marché par lequel la valeur en espèces augmente, est généralement inférieur à 100 %, ce qui signifie que la valeur en espèces augmentera plus lentement que le marché dans son ensemble.
En outre, les polices d’assurance vie universelle indexées sur les actions sont une forme d’assurance vie avancée, un véhicule d’assurance vie compliqué, difficile à expliquer ou à comprendre. Les investisseurs doivent tenir compte de leurs besoins particuliers et de leur assurabilité lorsqu’ils décident de souscrire une police d’assurance vie indexée sur actions.
Pour ceux qui sont intéressés par un plan d’assurance vie universelle indexée sur les actions en tant qu’investissement, il est toujours important de faire des recherches approfondies sur les entreprises envisagées pour acquérir la meilleure police d’assurance vie universelle actuellement disponible.