Qu’est-ce qu’une enquête de crédit ?
Une enquête de crédit est une demande d’informations sur un rapport de crédit faite par un établissement auprès d’une agence d’évaluation du crédit. Les enquêtes de crédit peuvent être effectuées par tous les types d’entités pour diverses raisons, mais elles sont généralement effectuées par des institutions financières. Elles sont classées en deux catégories : les demandes dures et les demandes douces.
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Points clés à retenir
- Les entreprises vérifient le crédit pour prendre des décisions telles que prêter de l’argent pour des voitures, des maisons ou des cartes de crédit.
- Une enquête approfondie aura une incidence sur votre cote de crédit, tandis qu’une enquête non approfondie n’en aura pas.
- Les enquêtes non contraignantes sont généralement effectuées lorsque vous demandez un rapport de crédit ou un score de crédit pour vous-même.
Comment fonctionne une enquête de crédit
Les enquêtes de crédit sont une composante importante du marché du crédit. Les enquêtes approfondies sont un élément clé du processus de souscription pour tous les types de crédit. Les enquêtes souples aident les sociétés de crédit à commercialiser leurs produits et peuvent également être utilisées pour aider les consommateurs.
Les enquêtes difficiles
Des enquêtes approfondies sont demandées à un bureau de crédit chaque fois qu’un emprunteur remplit une nouvelle demande de crédit. Elles sont récupérées par le numéro de sécurité sociale du client et sont nécessaires pour le processus de souscription du crédit. Les enquêtes approfondies permettent au créancier d’obtenir un rapport de solvabilité complet sur l’emprunteur. Ce rapport comprendra le score de crédit de l’emprunteur ainsi que des détails sur son historique de crédit.
Les enquêtes difficiles peuvent nuire à la cote de crédit d’un emprunteur. Chaque enquête dure entraîne généralement une légère baisse de la cote de crédit de l’emprunteur. Les enquêtes approfondies restent dans le rapport de crédit pendant deux ans. En général, un nombre élevé d’enquêtes approfondies sur une courte période peut être interprété comme une tentative d’augmenter considérablement le crédit disponible, ce qui crée des risques plus élevés pour un prêteur. Pour ceux qui ne peuvent ou ne veulent pas attendre deux ans et qui sont à l’aise pour payer des frais modiques, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit peut être en mesure de faire supprimer plus rapidement les enquêtes difficiles du rapport de crédit.
Dans certains cas, les enquêtes sur papier peuvent également être utilisées pour des situations autres qu’une demande de crédit. Une vérification des antécédents professionnels et une demande de location sont deux exemples de cas où une enquête approfondie peut également être nécessaire.
Enquêtes douces
Les enquêtes discrètes ne sont pas incluses dans un rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent être demandées pour diverses raisons. Les sociétés de crédit entretiennent des relations avec les bureaux de crédit pour les enquêtes non techniques qui donnent lieu à des listes de clients potentiels. Ces enquêtes sont personnalisées par la société de crédit afin d’identifier les emprunteurs qui répondent à certaines de leurs caractéristiques de souscription pour un prêt.
Les services de regroupement de crédits utilisent également des enquêtes non contraignantes pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plateformes exigent des informations sur l’emprunteur, notamment son numéro de sécurité sociale, ce qui permet d’effectuer des enquêtes non techniques et de proposer des offres de préqualification. De nombreux prêteurs fournissent également à l’emprunteur des devis par le biais d’une demande de renseignements non contraignants qui peut l’aider à comprendre les conditions d’un prêt potentiel.
Les rapports de crédit personnel sont également obtenus par le biais d’enquêtes non contraignantes. Les particuliers ont le droit d’obtenir gratuitement des rapports de crédit annuels auprès d’agences d’évaluation du crédit qui détaillent leurs informations de crédit. Les particuliers peuvent également s’inscrire pour obtenir gratuitement des scores de crédit par l’intermédiaire de leurs sociétés de cartes de crédit. Ces scores de crédit sont communiqués aux emprunteurs chaque mois et sont obtenus par la société de carte de crédit par le biais d’une enquête informelle.
Exemple d’une enquête de crédit
Supposons que John cherche à acheter un nouveau véhicule. Après avoir choisi la marque et le modèle, il décide d’étudier les conditions de financement. Le concessionnaire dispose d’un service de financement sur place et consulte le rapport de solvabilité de John. John a un emploi stable depuis quatre ans et n’a aucune dette en cours. Il a également payé ses factures à temps au fil des ans. Sur la base de l’enquête de crédit, le concessionnaire lui offre son plus faible pourcentage de 4 % pour l’achat du véhicule.