Qu’est-ce qu’une institution financière (IF) ?
Un établissement financier (IF) est une société dont l’activité consiste à effectuer des transactions financières et monétaires telles que des dépôts, des prêts, des investissements et des opérations de change. Les institutions financières englobent un large éventail d’opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d’assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières. Pratiquement tous les habitants d’une économie développée ont un besoin permanent ou au moins périodique de services d’institutions financières.
Les institutions financières peuvent opérer à plusieurs échelles, des coopératives de crédit communautaires locales aux banques d’investissement internationales.
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Comment fonctionnent les institutions financières
Les institutions financières servent la plupart des gens d’une manière ou d’une autre, car les opérations financières sont un élément essentiel de toute économie, les particuliers et les entreprises s’appuyant sur les institutions financières pour leurs transactions et leurs investissements. Les gouvernements considèrent qu’il est impératif de superviser et de réglementer les banques et les institutions financières car elles font partie intégrante de l’économie. Historiquement, les faillites d’institutions financières peuvent créer la panique.
Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises quant à la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d’une nation est un élément clé de la stabilité économique. La perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une ruée vers les banques.
Points clés à retenir
- Un établissement financier (IF) est une société dont l’activité consiste à effectuer des transactions financières et monétaires telles que des dépôts, des prêts, des investissements et des opérations de change.
- Les institutions financières englobent un large éventail d’opérations commerciales dans le secteur des services financiers, notamment les banques, les sociétés de fiducie, les compagnies d’assurance, les sociétés de courtage et les courtiers en valeurs mobilières.
- Les institutions financières peuvent varier en fonction de leur taille, de leur champ d’action et de leur situation géographique.
Types d’institutions financières
Les institutions financières offrent une large gamme de produits et de services pour les clients individuels et commerciaux. Les services spécifiques offerts varient considérablement selon les différents types d’institutions financières.
Banques commerciales
Une banque commerciale est un type d’institution financière qui accepte des dépôts, offre des services de comptes chèques, accorde des prêts commerciaux, personnels et hypothécaires, et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d’épargne aux particuliers et aux petites entreprises. C’est dans une banque commerciale que la plupart des gens font leurs opérations bancaires, par opposition à une banque d’investissement.
Les banques et les entités commerciales similaires, telles que les thrifts ou les coopératives de crédit, offrent les services financiers les plus reconnus et les plus fréquemment utilisés : comptes chèques et comptes d’épargne, prêts hypothécaires au logement et autres types de prêts pour les clients particuliers et commerciaux. Les banques font également office d’agents de paiement par carte de crédit, virement bancaire et change.
Banques d’investissement
Les banques d’investissement se spécialisent dans la fourniture de services destinés à faciliter les opérations des entreprises, tels que le financement des dépenses d’investissement et les offres d’actions, y compris les introductions en bourse (IPO). Elles offrent aussi couramment des services de courtage aux investisseurs, agissent en tant que teneurs de marché pour les bourses de commerce et gèrent les fusions, acquisitions et autres restructurations d’entreprises.
Compagnies d’assurance
Parmi les institutions financières non bancaires les plus connues figurent les compagnies d’assurance. La fourniture d’assurances, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises, est l’un des plus anciens services financiers. La protection des actifs et la protection contre les risques financiers, garanties par des produits d’assurance, est un service essentiel qui facilite les investissements des particuliers et des entreprises qui alimentent la croissance économique.
Sociétés de courtage
Les sociétés d’investissement et de courtage, telles que le fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (ETF) Fidelity Investments, sont spécialisées dans la fourniture de services d’investissement qui comprennent la gestion de patrimoine et les services de conseil financier. Elles donnent également accès à des produits d’investissement qui peuvent aller des actions et des obligations jusqu’à des investissements alternatifs moins connus, tels que les fonds spéculatifs et les investissements de capital-investissement.