Qu’est-ce qu’une taxe de commodité ?
Les frais de commodité sont des frais facturés par un vendeur lorsqu’un consommateur paie avec une carte de paiement électronique plutôt qu’avec un mode de paiement standard accepté par l’entreprise. Les paiements standard comprennent les espèces, les chèques ou les virements de la chambre de compensation automatisée (CCA). Les frais de commodité peuvent être un montant fixe en dollars ou un pourcentage du montant de la transaction, généralement de 2 à 3 %, et doivent être communiqués au consommateur à l’avance. Les types de paiements pour lesquels le bénéficiaire facture généralement des frais de commodité comprennent les paiements hypothécaires, les paiements de taxes foncières, les frais de scolarité et les taxes.
Points clés à retenir
- Les frais de commodité sont des frais facturés par une entreprise pour les paiements effectués par un canal alternatif, plutôt que par espèces, chèque ou ACH.
- Les cas typiques où des frais de commodité sont facturés comprennent les paiements de taxes et de frais de scolarité.
- Les frais sont généralement un montant fixe ou un pourcentage de la vente.
- Les frais de commodité sont facturés par les entreprises pour couvrir les frais qu’elles paient aux sociétés de traitement des paiements lorsqu’un client paie par carte de crédit.
- Les frais de commodité sont différents des frais supplémentaires, qui sont simplement facturés pour l’utilisation d’une carte de crédit. Les surcharges sont illégales dans certains États.
- Toutes les entreprises doivent respecter la politique des prestataires de services de traitement des paiements et les lois gouvernementales en matière de frais de commodité et de surcharges.
Comprendre les frais de commodité
Les frais de commodité peuvent aider une entreprise à couvrir une partie des coûts imposés par le traitement des paiements électroniques. Les entreprises doivent payer des frais de commerçant chaque fois qu’un de leurs clients utilise une carte de crédit. Pour la plupart des entreprises, telles que les grands magasins et les épiceries, les frais de commerçant ne sont qu’un coût d’exploitation. En revanche, un cinéma ou une salle de concert accepte généralement le paiement au guichet, de sorte qu’un autre canal de paiement, comme le téléphone ou l’Internet par carte de crédit, entraînerait pour elles des frais supplémentaires, ce qui leur ferait payer des frais de commodité pour faire des affaires de cette manière.
Il est important de noter qu’un frais de commodité est différent d’un supplément. Un supplément est la possibilité de facturer un supplément uniquement pour l’utilisation d’une carte de crédit, tandis qu’un frais de commodité est destiné à une utilisation spécifique, comme les taxes ou les frais de scolarité, ou au paiement par d’autres moyens, comme le téléphone ou l’Internet.
Exemple de frais de commodité
Supposons que vous vouliez payer l’Internal Revenue Service (IRS) par carte de crédit. L’IRS accepte les paiements par carte de crédit par l’intermédiaire de plusieurs sociétés de traitement des paiements différentes, qui facturent toutes des frais de commodité, comme le permettent les sociétés de cartes de crédit. L’une d’entre elles peut facturer 1,88 % avec un minimum de 2,75 $, tandis qu’une autre peut facturer 2,35 % avec un minimum de 3,50 $. Ainsi, si vous devez envoyer 2 000 $ à l’IRS et que vous souhaitez payer par carte de crédit, vous pourriez devoir payer des frais de commodité de 0,0188 × 2 000 $ = 37,60 $.
Règlement sur les frais de commodité
Certaines personnes peuvent être d’accord pour payer des frais de commodité pour l’utilisation d’une carte de paiement électronique, en particulier si l’avantage de gagner des récompenses sur la carte dépasse le coût des frais de commodité. Toutefois, cette pratique est réglementée à la fois par la législation des États et par les réseaux de cartes. En tant qu’acte réglementé, les entreprises doivent être prudentes lorsqu’elles instituent des frais de commodité et des surcharges pour les clients.
Les surtaxes ont été interdites dans dix États, à savoir la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, l’Oklahoma et le Texas, plus le district de Porto Rico. Ces interdictions ont été remises en question car certains tribunaux soutiennent qu’elles limitent la liberté d’expression des entreprises. Les États où les surtaxes sont légales permettent aux commerçants de fixer leurs propres niveaux de surtaxe avec des plafonds généralement d’environ 4 %.
Politiques des sociétés de cartes de crédit sur les frais de commodité
Chaque fournisseur de cartes de crédit a des règles différentes en matière de frais de commodité. Certains sont plus stricts que d’autres. Vous trouverez ci-dessous les règles de certains des principaux fournisseurs de cartes de crédit :
Mastercard : Permet de payer des frais de commodité tant qu’ils sont destinés au gouvernement, à l’éducation et aux paiements liés aux impôts.
Visa : Autorise les frais de commodité uniquement si le paiement est effectué par un autre moyen, par exemple par téléphone ou en ligne, si l’entreprise en informe d’abord le consommateur et si les frais sont forfaitaires et non un pourcentage de la vente.
American Express : La politique d’American Express n’est pas tout à fait claire, mais elle autorise des frais de commodité sur une variété d’articles, à condition que les frais imposés le soient sur des transactions similaires. En gros, tant qu’il ne s’agit pas d’un supplément.
Découvrir : Discover n’a pas de politique concernant les frais de commodité et dit seulement que sa carte doit être traitée avec la même politique que les autres cartes de crédit.
Comment éviter les frais de dossier
Il n’y a en réalité que deux possibilités en ce qui concerne les frais de commodité : soit payer les frais, soit utiliser un autre mode de paiement, comme l’argent liquide. Dans de nombreux cas, certaines entreprises, comme les stations-service, offrent des réductions lorsqu’un consommateur paie en espèces. Il vaut toujours la peine de demander à une entreprise si elle offre un rabais pour les paiements en espèces. Les frais de commodité sont censés être divulgués au point de vente. Si vous découvrez que des frais vous ont été facturés après coup, il est important d’en parler à votre société de carte de crédit.