Qu’est-ce qu’un prêt commercial ?
Un prêt commercial est un accord de financement basé sur la dette entre une entreprise et une institution financière telle qu’une banque. Il est généralement utilisé pour financer des dépenses d’investissement importantes et/ou couvrir des coûts opérationnels que l’entreprise ne pourrait pas se permettre autrement. Les coûts initiaux élevés et les obstacles réglementaires empêchent souvent les petites entreprises d’avoir un accès direct aux marchés des obligations et des actions pour obtenir un financement. Cela signifie que, à l’instar des consommateurs individuels, les petites entreprises doivent recourir à d’autres produits de prêt, tels que les lignes de crédit, les prêts non garantis ou les prêts à terme.
Points clés à retenir
- Un prêt commercial est accordé entre une banque et une entreprise et sert à financer les frais de fonctionnement et les dépenses d’investissement.
- De nombreux prêts commerciaux nécessitent des garanties, telles que des biens ou des équipements.
- Les entreprises doivent généralement fournir des états financiers pour prouver leur capacité de remboursement.
- Bien que la plupart des prêts commerciaux soient à court terme, ils peuvent être « reconduits » ou renouvelés pour prolonger la durée du prêt.
Comment fonctionnent les prêts commerciaux
Les prêts commerciaux sont accordés à diverses entités commerciales, généralement pour répondre aux besoins de financement à court terme des coûts opérationnels ou pour l’achat d’équipements destinés à faciliter le processus d’exploitation. Dans certains cas, le prêt peut être accordé pour aider l’entreprise à répondre à des besoins opérationnels plus fondamentaux, tels que le financement des salaires ou l’achat de fournitures utilisées dans le processus de production et de fabrication.
Ces prêts exigent souvent qu’une entreprise fournisse des garanties, généralement sous la forme d’immobilisations corporelles que la banque peut confisquer à l’emprunteur en cas de défaillance ou de faillite. Parfois, les flux de trésorerie générés par les créances futures sont utilisés comme garantie d’un prêt. Les hypothèques émises sur des biens immobiliers commerciaux sont une forme de prêt commercial.
Les prêts commerciaux sont le plus souvent utilisés pour des besoins de financement à court terme.
Considérations particulières
Comme c’est le cas pour presque tous les types de prêts, la solvabilité d’un demandeur joue un rôle primordial lorsqu’une institution financière envisage d’accorder un prêt commercial. Dans la plupart des cas, l’entreprise qui demande le prêt devra présenter des documents – généralement sous la forme de bilans et d’autres documents similaires – qui prouvent que l’entreprise dispose d’une trésorerie favorable et régulière. Le prêteur est ainsi assuré que le prêt peut être et sera remboursé conformément à ses conditions.
Si une entreprise est approuvée pour un prêt commercial, elle peut s’attendre à payer un taux d’intérêt qui correspond au taux préférentiel au moment de l’octroi du prêt. Les banques exigent généralement des états financiers mensuels de l’entreprise pendant toute la durée du prêt et demandent souvent à l’entreprise de souscrire une assurance sur les articles plus importants achetés avec les fonds du prêt.
Types de prêts commerciaux
Bien qu’un prêt commercial soit le plus souvent considéré comme une source de fonds à court terme pour une entreprise, certaines banques ou autres institutions financières proposent des prêts renouvelables qui peuvent être prolongés indéfiniment. Cela permet à l’entreprise d’obtenir les fonds dont elle a besoin pour poursuivre ses activités et de rembourser le premier prêt dans le délai imparti.
Après cela, le prêt peut être reconduit pour une période de prêt supplémentaire ou « renouvelé ». Une entreprise demandera souvent un prêt commercial renouvelable lorsqu’elle doit obtenir les ressources nécessaires pour traiter les grosses commandes saisonnières de certains clients tout en étant en mesure de fournir des marchandises à d’autres clients.