Qu’est-ce qu’une succursale bancaire ?
La banque en agence consiste à exploiter des magasins situés à l’écart du siège social de l’établissement pour la commodité des clients.
Depuis les années 1980, les succursales bancaires aux États-Unis ont connu des changements importants en réponse à un marché des services financiers plus concurrentiel et plus consolidé. L’un des changements les plus importants est que, depuis 1999, les banques sont autorisées à vendre des produits d’investissement et d’assurance – ainsi que des services bancaires – sous le même toit.
Points clés à retenir
- Les succursales bancaires désignent l’exploitation de succursales qui offrent les mêmes services clés que le siège social de l’institution.
- Depuis les années 1980, les services bancaires en succursale ont connu des changements importants en réponse à un marché national plus concurrentiel, à la déréglementation des services financiers et à la croissance des services bancaires sur Internet.
- Si vous utilisez une succursale bancaire aujourd’hui, il est fort probable qu’elle fasse partie des « quatre grandes » banques : JPMorgan Chase & Co, Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Comprendre la banque à succursales
Le Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 a autorisé les banques bien capitalisées à acquérir des succursales – ou à en ouvrir de nouvelles – partout aux États-Unis, y compris en dehors de leur État d’origine. À l’époque, la plupart des États avaient déjà adopté des lois autorisant les succursales interétatiques. Puis, en 1999, le Congrès a abrogé les lois qui avaient obligé les banques à maintenir leurs services d’investissement séparés de leurs services bancaires. Ces deux actions combinées ont conduit à la prolifération actuelle des succursales qui sont disséminées dans tous les États-Unis.
Après la crise financière de 2008-2009, le secteur bancaire est passé par une phase de consolidation. La succursale bancaire, pour la plupart des Américains, signifie désormais l’une des « quatre grandes » banques : JPMorgan Chase & Co, Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Les succursales bancaires permettent à une institution financière d’étendre ses services en dehors de son lieu d’origine et dans des vitrines plus petites qui fonctionnent comme des extensions de ses opérations plus importantes. Pour certains établissements, il peut s’agir d’une méthode d’économie ; elle permet aux petits bureaux de fournir des services clés tandis que les grands établissements peuvent avoir des offres supplémentaires.
Des innovations plus récentes, telles que les services bancaires sur Internet et les applications bancaires mobiles, ont considérablement modifié le paysage bancaire.
Selon une enquête menée par Morning Consult pour le compte de l’American Bankers Association, près des trois quarts des Américains – soit 73 % d’entre eux – accèdent le plus souvent à leurs comptes bancaires via des plateformes en ligne et mobiles. Cela représente une augmentation par rapport à l’année dernière (72 %).
Les réseaux de succursales bancaires ont évolué pour devenir des réseaux de services financiers multiétatiques qui permettent aux déposants d’accéder à leurs comptes depuis n’importe quel bureau bancaire.
En outre, le nombre de succursales bancaires est en baisse. Selon l’Association des banquiers américains (ABA), il y avait environ 86 000 succursales de banques et 19 000 succursales de coopératives de crédit en juin 2019.
Les banques sont empêchées de fermer certaines succursales par les termes de la loi sur le réinvestissement communautaire de 1977, qui exige que les banques fassent un effort pour fournir des services aux quartiers à revenus faibles et modérés.
Unité bancaire vs. succursale bancaire
La banque à l’unité fait référence à une seule banque, généralement très petite , qui fournit des services financiers à sa communauté locale. En règle générale, une banque unitaire est indépendante et fonctionne sans aucune banque ou succursale de liaison dans la région.
Cependant, toutes les banques unitaires ne sont pas indépendantes. Même si elles ne partagent pas un nom avec une entité bancaire plus importante. Certaines banques conservent un nom familier, même si elles sont détenues par un holding plus important.