Qu’est-ce qu’un numéro de transit ABA ?
Les numéros de transit ABA, également appelés numéros d’acheminement ou de transfert d’acheminement ABA, sont utilisés pour identifier des institutions financières américaines spécifiques et figurent sur les chèques standard. Il s’agit essentiellement d’une adresse numérique à neuf chiffres pour chaque banque. Parfois appelés « check routing number », les numéros de transit ABA ont été développés par l’American Bankers Association en 1910 pour indiquer les points terminaux de traitement des chèques. Depuis lors, l’utilisation de ces numéros s’est étendue aux participants à la compensation des chèques entre établissements bancaires, aux chambres de compensation automatisées et aux activités bancaires en ligne.
Les numéros sont également utilisés dans les transferts Fedwire, et chaque chiffre composant le numéro de routage ABA joue un rôle dans le processus. Dans le passé, les quatre premiers chiffres représentaient l’emplacement physique de la banque, émis par le système d’acheminement de la Réserve fédérale. En 2019, en raison de la fréquence des fusions et des acquisitions de banques, ces numéros pourraient ne pas représenter une localisation physique.
Les deux chiffres suivants représentent la banque de la Réserve fédérale qui est utilisée pour acheminer la transaction électronique. Le septième chiffre du numéro identifie le centre de traitement des chèques de la Réserve fédérale assigné à la banque, et le huit représente le district de la Réserve fédérale dans lequel la banque réside. Le dernier chiffre représente une équation mathématique complexe qui utilise les huit premiers chiffres. La somme de contrôle est une mesure de sécurité. Si les huit premiers chiffres ne correspondent pas au chiffre final, le transfert est marqué comme douteux et réacheminé pour un traitement manuel, un processus beaucoup plus long.
Comment fonctionne un numéro de transit ABA
Le numéro d’acheminement ABA apparaît sous deux formes sur la plupart des chèques : un numéro à neuf chiffres lisible par machine en bas à gauche (suivi du numéro de compte courant), et une fraction en haut. Le premier formulaire, connu sous le nom de formulaire de reconnaissance de caractères à l’encre magnétique (MICR), est celui qui est utilisé pour traiter les chèques.
Points clés à retenir
- Sans les numéros de transit ABA, il ne serait pas possible de déposer un chèque à l’aide d’un téléphone portable.
- Chaque institution financière reconnue par la Réserve fédérale possède son propre numéro d’acheminement ABA.
- Les numéros de transit ABA permettent aux employeurs de déposer des chèques automatiquement et de faire en sorte que ces chèques soient encaissés plus rapidement qu’un chèque manuel.
Le second est un vestige de l’époque où les chèques étaient traités manuellement et contenaient la plupart des mêmes informations dans un format différent. Le second formulaire est toujours utilisé comme sauvegarde au cas où le format lisible par la machine serait illisible. Le numéro sous forme de codage magnétique, qu’il soit magnétique ou non, permet aux ordinateurs de « lire » ou de reconnaître les chiffres.
Si vous ne connaissez pas le numéro de transit ABA de votre banque et que vous n’avez pas de chèque sous la main, il vous suffit d’appeler la banque. Elle vous donnera le numéro ABA de l’établissement par téléphone.
Pour obtenir un numéro de transit ABA, un établissement financier doit être autorisé à détenir un compte dans une banque de la Réserve fédérale. Le système de numéro d’acheminement est actuellement géré par Accuity, une filiale du groupe RELX basé à Londres, qui est répertorié aux États-Unis sous le nom de RELX PLC (RELX).
Exemple d’utilisation du numéro de transit ABA
Les numéros de transit ABA sont utiles pour recevoir des paiements automatiques, comme un chèque de paie. Dans ce cas, vous donnez votre numéro de transit ABA à votre employeur en même temps que votre numéro de compte courant. Les banques s’occuperont du reste. Dans le passé, les chèques papier étaient envoyés par la poste au destinataire ou à la banque du destinataire, ce qui prenait beaucoup plus de temps que l’envoi d’un chèque par voie électronique. En 2004, la loi « Check 21 » a permis de compenser les chèques par voie électronique et presque automatiquement, au lieu de devoir attendre qu’un chèque arrive, puis de le compenser sur un compte. Le numéro de transit ABA joue un rôle essentiel dans la rapidité du traitement des chèques.