Qu’est-ce qu’un numéro de transit d’acheminement ?
Un numéro de transit d’acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation des fonds pour les transferts électroniques ou le traitement des chèques aux États-Unis. Un numéro de transit d’acheminement est également utilisé dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques à charte fédérale et les banques à charte d’État se voient attribuer des numéros de transit d’acheminement.
Points clés à retenir
- Un numéro de transit d’acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation de fonds ou du traitement de chèques.
- L’American Bankers Association (ABA) a établi les numéros de transit d’acheminement en 1910.
- Ces numéros sont également utilisés dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières.
- Les numéros de transit d’acheminement sont souvent utilisés lors de l’établissement d’un virement ou d’un dépôt direct.
Comment fonctionne l’acheminement des numéros de transit
Le numéro de transit d’acheminement d’une banque se trouve au bas d’un chèque et se compose des neuf premiers chiffres à l’extrême gauche. Les quatre premiers chiffres désignent la Banque de la Réserve fédérale du district où l’institution est située. Les quatre chiffres suivants désignent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur du chèque ou de l’instrument négociable.
Les numéros qui suivent le numéro de transit d’acheminement sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro de chèque de la banque d’où les fonds doivent être tirés. Tous les chèques émis par des banques d’État ou des banques à charte fédérale portent en bas le numéro de transit d’acheminement .
Comment les numéros de transit d’acheminement sont utilisés
Les numéros de transit d’acheminement sont souvent utilisés lors de l’établissement d’une relation de virement avec sa banque personnelle ou commerciale. Un virement bancaire est un paiement électronique de fonds à travers un réseau administré par des centaines de banques dans le monde entier. Bien qu’aucune devise physique ne circule entre les institutions financières pendant un virement, des informations circulent entre les banques, notamment les informations sur le compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant du virement. Par conséquent, un numéro de transit d’acheminement correct est essentiel pour garantir que les informations sensibles sont dirigées vers la partie destinataire appropriée et que la transaction se déroule sans problème.
Les numéros de transit d’acheminement sont également impliqués dans les dépôts directs d’argent des employeurs qui paient les employés et les remboursements d’impôt sur le revenu de l’Internal Revenue Service (IRS). Le dépôt direct permet à un expéditeur de déposer des fonds directement sur le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d’émettre un chèque sur papier.
« Numéro d’acheminement », « numéro de transit » et « numéro ABA » sont des termes synonymes qui peuvent être utilisés de manière interchangeable.
Numéro de transit vs. numéro d’acheminement
Il existe quelques termes qui sont synonymes de « numéro de transit d’acheminement », notamment « numéro d’acheminement », « numéro de transit » et « numéro ABA ». ABA est un acronyme de l’American Bankers Association, qui a établi ces numéros en 1910. Les termes « routing », « transit » et « ABA » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros d’acheminement ont été établis à l’origine pour les comptes de chèques, mais ils ont depuis évolué pour inclure l’identification des banques lors des transactions électroniques également.
Considérations particulières
Avant l’invention de l’internet et l’utilisation généralisée des ordinateurs, la fraude aux chèques était un problème majeur. Les fraudeurs pouvaient falsifier un numéro d’acheminement sur un chèque et tenter d’encaisser le chèque dans une banque locale. Sans que les banques soient reliées entre elles par un système informatique, il était difficile de vérifier les numéros d’acheminement des comptes de chèques, ce qui entraînait des cas de fraude et de vol.
Malgré les progrès technologiques et l’amélioration de la sécurité des transactions électroniques, la fraude reste un problème pour les autorités fédérales. En février 2018, à Knoxville (Tennessee), un jury a déclaré Randall Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d’argent. Beane a également été reconnu coupable de fraude électronique.
Sous la houlette de Tucci-Jarraf, un ancien procureur qui a beaucoup d’adeptes en ligne en tant que défenseur du mouvement radical des « citoyens souverains« , Beane a profité des retards automatiques présents dans les transferts d’argent au sein du système bancaire américain pour acheter des certificats de dépôt (CD). Pour ce faire, il a utilisé le numéro d’acheminement de la Réserve fédérale américaine couplé à un faux numéro de compte chèque. Ensuite, Beane, un vétéran de l’armée de l’air américaine, a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds sur ses comptes bancaires auprès de la United Services Automobile Association (USAA), un service bancaire en ligne destiné au personnel militaire. Les règles de l’USAA permettaient de retirer les fonds avant l’approbation et le financement de la transaction, ce que Beane a fait immédiatement.
Il a pris cet argent, a ouvert 30 millions de dollars en CD et a pu encaisser environ 2 millions de dollars avant que l’USAA n’apprenne la fraude. Selon les procureurs, Beane a utilisé l’argent pour payer ses dettes et acheter un camping-car de 500 000 dollars, cet achat étant dissimulé par un trust créé par Tucci-Jarraf. Le numéro d’acheminement de la Réserve fédérale américaine a été déterminant pour permettre à Beane et Tucci-Jarraf de réaliser le coup financier.