Qu’est-ce qu’un numéro d’identification bancaire (BIN) ?
Le terme numéro d’identification bancaire (BIN) désigne la série initiale de quatre à six chiffres qui apparaissent sur une carte de paiement. Cet ensemble de numéros identifie l’institution qui émet la carte et est essentiel dans le processus de rapprochement des transactions avec l’émetteur de la carte de paiement. Le système de numérotation s’applique aux cartes de crédit, aux cartes de paiement, aux cartes prépayées, aux cartes cadeaux, aux cartes de débit, aux cartes prépayées et aux cartes électroniques de prestations.
Comment fonctionnent les numéros d’identification bancaire (BIN)
Le numéro d’identification bancaire est un système de numérotation développé par l’American National Standards Institute (ANSI) et l’Organisation internationale de normalisation (ISO) pour identifier les institutions qui émettent différentes cartes. L’ANSI est une organisation à but non lucratif (NPO) qui crée des normes commerciales aux États-Unis, tandis que l’ISO est un groupe international non gouvernemental qui crée une variété de normes pour différentes industries, notamment dans les domaines de la finance, des soins de santé, de l’habillement et de l’aéronautique.
Toutes les cartes de paiement sont assorties d’un numéro BIN. Il s’agit d’un ensemble de quatre à six numéros différents attribués de manière aléatoire aux cartes de débit, cartes de crédit, cartes de paiement, cartes cadeaux et autres cartes de paiement. Le numéro est gravé en relief sur le devant de la carte et apparaît également en caractères d’imprimerie juste en dessous. Le premier chiffre du numéro d’identification bancaire spécifie les principales catégories d’identification du secteur, à savoir les compagnies aériennes, les services bancaires et financiers, ou les voyages et les loisirs. Les chiffres qui suivent précisent l’institution ou la banque émettrice. Par exemple, le MII d’une carte de crédit Visa commence par un quatre, qui relève de la catégorie bancaire et financière.
Lorsqu’un client effectue un achat en ligne, il saisit les détails de sa carte sur la page de paiement. Après avoir soumis les quatre à six premiers chiffres de la carte, le détaillant en ligne peut détecter l’établissement qui a émis la carte du client, y compris :
- la marque de la carte, telle que Visa, MasterCard, American Express et Diner’s Club
- le niveau de la carte, par exemple entreprise ou platine
- le type de carte – carte de débit, carte de crédit ou autres cartes de paiement
- le pays de la banque émettrice
Le numéro BIN permet aux commerçants d’accepter plusieurs formes de paiement et permet un traitement plus rapide des transactions.
Les BIN – qui peuvent également être appelés numéros d’identification de l’émetteur (IIN) – ont une variété d’applications utiles. Tout d’abord, les commerçants peuvent utiliser les BIN pour évaluer et apprécier les transactions par carte de paiement. Les BIN permettent également au commerçant d’identifier les banques émettrices, avec leur adresse et leur numéro de téléphone, et de savoir si les banques émettrices se trouvent dans le même pays que l’appareil utilisé pour effectuer la transaction. Le BIN permet également de vérifier les informations d’adresse fournies par le client. Mais surtout, le système de numérotation aide à identifier l’usurpation d’identité ou les éventuelles atteintes à la sécurité en comparant les données, telles que l’adresse de l’institution émettrice et celle du titulaire de la carte.
Points clés à retenir
- Un numéro d’identification bancaire est l’ensemble initial de quatre à six numéros qui figurent sur les cartes de crédit, les cartes de paiement, les cartes prépayées, les cartes de débit et les cartes cadeaux.
- Le numéro d’identification bancaire aide les commerçants à évaluer et à apprécier leurs transactions par carte de paiement.
- Le numéro permet aux commerçants d’accepter plusieurs formes de paiement et permet un traitement plus rapide des transactions.
Exemple de numéro d’identification bancaire (BIN)
Le BIN identifie l’émetteur de la carte. Cet émetteur reçoit la demande d’autorisation pour la transaction afin de vérifier si la carte et le compte associé sont valides et si le montant de l’achat est disponible. Ce processus aboutit à l’approbation ou au refus de l’opération. Sans BIN, le système de traitement des cartes de crédit serait incapable de déterminer l’origine des fonds du client et ne pourrait pas effectuer la transaction.
Voici un exemple hypothétique pour montrer comment cela fonctionne. Supposons que le client utilise sa carte bancaire à la pompe à essence lorsqu’il fait le plein de sa voiture. Une fois qu’il a glissé sa carte, le système scanne le code BIN pour détecter l’institution spécifique qui a émis la carte. Une demande d’autorisation est alors déposée sur le compte du client. La demande est autorisée en quelques secondes, et la transaction est approuvée si les fonds sont disponibles ou refusée si le client n’a pas assez de fonds pour couvrir la charge.