Qu’est-ce qu’un prêteur au détail ?
Un prêteur au détail est un prêteur qui prête de l’argent à des particuliers ou à des clients de détail. Les banques, les coopératives de crédit, les établissements d’épargne et de crédit et les banques de crédit hypothécaire sont des exemples populaires de prêteurs de détail. D’autres prêteurs de détail peuvent être des prêteurs tiers qui s’associent à des entreprises de détail pour offrir des crédits aux clients.
Points clés à retenir
- Les prêteurs au détail offrent des crédits aux particuliers ou aux clients de détail.
- Les banques, les coopératives de crédit et les banques de crédit hypothécaire sont des exemples de prêteurs de détail.
- Les prêteurs peuvent offrir plusieurs produits aux particuliers et aux entreprises, mais se concentrent sur le commerce de détail.
- Les prêts personnels, les cartes de crédit et les hypothèques sont des exemples de produits de prêt au détail populaires.
Comment fonctionne un prêteur au détail ?
Les prêteurs de détail offrent des produits de crédit aux clients de détail. Ces clients peuvent rechercher des produits de prêt auprès d’une banque ou d’un autre établissement de crédit. Certains clients de détail peuvent également rechercher des cartes de crédit de magasins de détail.
Considérations particulières
Les cartes de crédit de détail co-marquées sont un type de crédit populaire pour les consommateurs de détail qui peut être obtenu auprès d’un détaillant. Pour émettre ce type de crédit à un client de détail, les détaillants doivent généralement s’associer avec un établissement de crédit de détail. Les partenaires de prêt au détail sont généralement des fournisseurs de crédit tiers. Toutefois, dans certains cas, les détaillants peuvent également s’associer à leur banque acquéreuse pour émettre des cartes de crédit.
L’émission de cartes de crédit pour le commerce de détail présente un large éventail d’avantages. Les détaillants peuvent émettre des cartes en circuit fermé dont l’utilisation est limitée au détaillant, comme la carte de crédit Macy’s (M). Ils peuvent également émettre des cartes en boucle ouverte qui permettent à leur titulaire d’utiliser la carte partout où le processeur de la marque est accepté. Ces deux types de cartes offrent de nombreuses récompenses qui peuvent contribuer à attirer les clients et être utilisées pour la promotion des magasins de détail.
Prêteur au détail contre prêteur traditionnel
Les prêteurs de détail traditionnels peuvent être des banques, des coopératives de crédit, des institutions d’épargne et de crédit et des entreprises spécialisées dans les prêts hypothécaires. Ces prêteurs peuvent proposer des produits destinés à la fois aux particuliers et aux entreprises ou se concentrer uniquement sur le commerce de détail.
Les prêteurs traditionnels américains sont très réglementés et doivent suivre des règles précises afin de fournir tous les types de produits de prêt dans tout le pays. En tant que prêteurs traditionnels, ces établissements doivent être agréés au niveau fédéral ou au niveau des États et sont réglementés en tant que tels. Cette surveillance réglementaire entraîne un grand nombre de rapports qui obligent les banques à suivre un large éventail de statistiques en plus de leurs rapports standards sur les états financiers, pour en rendre compte au gouvernement.
Le prêt de détail est une activité largement répandue dans le secteur financier et génère un profit important pour l’établissement de crédit. Les produits de prêt au détail les plus populaires comprennent les prêts personnels, les comptes de ligne de crédit, les cartes de crédit, les lignes de crédit sur la valeur nette de la propriété et les prêts hypothécaires. Les prêteurs doivent disposer de procédures d’origination bien établies qui leur permettent de gérer correctement le risque dans l’ensemble de leur portefeuille de crédit et également de personnaliser fortement la souscription d’origination afin de s’assurer qu’ils prennent des niveaux de risque appropriés.
Les normes en matière de prêts aux particuliers ont considérablement augmenté depuis la crise financière de 2008 et la loi Dodd-Frank qui a suivi. Les prêteurs de détail doivent désormais adhérer à des normes de souscription plus strictes et à une plus grande transparence des prêts. Les nouvelles réglementations ont largement contribué à améliorer la qualité des prêts émis sur le marché et à aider les consommateurs à ne pas s’endetter de manière incontrôlée.