Qu’est-ce qu’un rapport CLUE ?
Le rapport du Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) détaille une période de sept ans pour les sinistres automobiles et de biens personnels. Les compagnies d’assurance utilisent les rapports CLUE, générés par LexisNexis, dans le processus de souscription et pour déterminer les primes. Le rapport comprend les renseignements personnels de l’assuré, le numéro de la police, le type et la date du sinistre, le statut de la réclamation, le montant payé et les renseignements sur les biens ou les véhicules assurés.
Explication du rapport CLUE
Les compagnies d’assurance ont des directives spécifiques pour déterminer les tarifs, et l’historique des sinistres est un facteur d’influence. Certains éléments figurant sur un rapport CLUE peuvent avoir une incidence positive ou négative sur la tarification. Par exemple, le remplacement d’un toit endommagé par la grêle peut avoir une incidence négative sur la tarification, car le sinistre sert d’indicateur de la responsabilité future de l’assureur. Du côté positif, un nouveau toit réduit le risque associé à la souscription d’une assurance habitation. La question de savoir si l’avantage positif remplace ou compense le négatif dépend de l’assureur.
Les acheteurs de maison utilisent le rapport CLUE d’une propriété pour identifier les problèmes, qui peuvent compromettre leur capacité à obtenir une assurance pour la maison ou à l’assurer pour un coût raisonnable. Par exemple, le rapport CLUE pourrait distinguer si la propriété a subi des dommages dus à un incendie ou à une inondation ou si elle a été victime d’un cambriolage. Les informations contenues dans un rapport CLUE permettent à l’acheteur de prendre une décision éclairée concernant son achat.
Obtenir une copie d’un rapport CLUE
Seuls les propriétaires et les assureurs peuvent commander des rapports CLUE. Les vendeurs peuvent commander une version spéciale appelée rapport CLUE Home Seller’s Disclosure Report, qui protège les informations personnelles du propriétaire et indique l’historique des pertes de la propriété sur cinq ans. Un rapport sans pertes offre aux acheteurs potentiels la tranquillité d’esprit et confère une certaine crédibilité au vendeur. En vertu de la loi sur le crédit équitable (Fair Credit Reporting Act, FCRA), une copie gratuite du rapport CLUE ou CLUE Home Seller’s Disclosure Report peut être demandée chaque année. Pour contester les informations contenues dans le résumé, les consommateurs doivent déposer un litige auprès de LexisNexis. Des informations incorrectes pourraient avoir un impact négatif sur les tarifs d’assurance.
Un rapport CLUE contient à la fois l’historique des réclamations d’une maison et le dossier des réclamations déposées par le propriétaire individuel. Les compagnies d’assurance utilisent ces informations pour fixer les primes, déterminer les niveaux de couverture ou, dans certains cas, refuser l’assurance. En cas de refus, la compagnie d’assurance doit en expliquer la raison. Les assureurs utilisent l’historique des sinistres pour prévoir le risque de sinistres futurs, qui tend à être plus élevé lorsque des sinistres antérieurs ont été déposés. Pour inciter l’assuré et réduire le risque, certains assureurs offrent des rabais pour les sinistres non couverts.
La cote de crédit d’un propriétaire peut également avoir une incidence sur les primes d’assurance habitation. De nombreuses études montrent que les personnes dont le crédit est compromis sont plus susceptibles de déposer des demandes d’indemnisation que les personnes dont le crédit est bon ou moyen. L’emplacement, l’âge et le type de construction de la maison ont également une incidence sur les primes.