Qu’est-ce qu’un score d’assurance ?
Un score d’assurance, également connu sous le nom de score de crédit d’assurance, est une note calculée et utilisée par les compagnies d’assurance qui représente la probabilité qu’une personne dépose une demande d’indemnisation alors qu’elle est couverte par une assurance. Le score est basé sur la cote de crédit de l’individu et aura une incidence sur les primes qu’il paiera pour la couverture. Un score faible reflète un risque plus élevé, donc un score élevé entraînera une baisse des primes d’assurance. À l’inverse, un score faible entraînera des primes plus élevées.
Points clés à retenir
- Un score d’assurance est une cote de crédit utilisée par les compagnies d’assurance pour évaluer le niveau de risque d’un consommateur potentiel assuré.
- Le score d’assurance est l’un des principaux facteurs déterminant le montant de la prime d’assurance mensuelle qui sera demandée au consommateur.
- Les scores varient entre 200 et 997, les scores faibles reflétant des risques plus élevés.
- Ce qui constitue un bon score varie selon les types d’assurance et les sociétés de notation.
Comprendre les scores d’assurance
Le score d’assurance est un élément clé pour déterminer la prime totale qu’un individu paie pour les polices d’assurance santé, habitation, automobile et vie. Les compagnies d’assurance déterminent le score d’un individu, en partie, en utilisant des bases de données de réclamations de biens comme le Système automatisé de souscription des pertes de biens (A-PLUS) et le Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Les scores d’assurance varient entre 200 et 997. Les scores de 770 ou plus sont favorables, et les scores de 500 ou moins sont mauvais. Bien que rare, il y a quelques personnes qui ont des scores d’assurance parfaits.
Les notes ne sont pas permanentes et peuvent être affectées par différents facteurs. Il existe plusieurs façons pour un consommateur d’augmenter ses faibles scores (et éventuellement de diminuer ses primes). Tout d’abord, un consommateur tirera profit de l’amélioration de son score de crédit et du paiement de ses factures dans les délais, en plus de la réduction de tout type de dette. Un consommateur peut également essayer de limiter le nombre de demandes d’indemnisation déposées pendant une certaine période afin d’améliorer son score d’assurance.
Alors que la plupart des compagnies d’assurance santé, d’assurance habitation et d’assurance vie ont un processus similaire pour calculer les scores des consommateurs, les compagnies d’assurance automobile ont des normes différentes pour ce qu’elles considèrent comme un bon score. Certaines peuvent offrir des primes plus basses pour les scores de l’ordre de 800, tandis que d’autres n’exigent que les scores de l’ordre de 700 pour bénéficier de certaines réductions.
Les sociétés d’analyse de données comme FICO (anciennement Fair Isaac Corporation) et ChoicePoint ont des échelles différentes pour interpréter les scores des compagnies d’assurance automobile. L’échelle de FICO va de 300 à 900. Les scores supérieurs à 700 sont considérés comme bons, et tout score supérieur à 800 est considéré comme exceptionnel (et présentant peu de risques pour l’entreprise).
Les scores de ChoicePoint, en revanche, se situent entre 300 et 997, les bons scores se situant dans la partie supérieure de l’échelle. Les consommateurs ayant un dossier de crédit ChoicePoint peuvent obtenir un rapport gratuit.
Un faible score d’assurance peut être coûteux, en particulier pour la couverture d’assurance automobile, qui est légalement obligatoire pour les conducteurs de voitures dans 49 des 50 États américains. Par exemple, si le score d’assurance d’un individu entraîne une augmentation de sa prime d’assurance automobile de 25 $ par mois, il paiera environ 300 $ de plus par an. Dans quatre ans, la différence de prime sera de 1 200 $. Sur dix ans, il lui en coûtera 3 000 dollars, une somme qui pourrait être investie ou dépensée d’une autre manière.