Qu’est-ce qu’un solde de carte de crédit ?
Le solde d’une carte de crédit est le montant total que vous devez à votre société de carte de crédit. Le solde varie en fonction du moment et de la manière dont la carte est utilisée.
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat, le solde augmente. Lorsque vous effectuez un paiement, le solde diminue. Tout solde restant à la fin du cycle de facturation est reporté sur la facture du mois suivant.
Les soldes des cartes de crédit sont des facteurs importants pour déterminer votre cote de crédit. Les futurs créanciers examinent vos soldes pour déterminer si vous êtes digne de contracter un crédit supplémentaire.
Points clés à retenir
- Le solde d’une carte de crédit est le montant total que vous devez à votre société de carte de crédit.
- Le solde d’une carte de crédit augmente lorsque les achats sont effectués et diminue lorsque les paiements sont effectués.
- Les soldes de carte de crédit peuvent augmenter votre utilisation du crédit, ce qui peut faire baisser votre cote de crédit.
Comprendre les soldes de cartes de crédit
Le solde d’une carte de crédit est le montant total dû à une société de carte de crédit. Le solde se compose d’un certain nombre de facteurs différents :
- Achats
- Transferts de solde
- Le change
- Frais tels que les frais de retard de paiement, les frais de retour de paiement, les frais de change et de transfert de solde
- Frais annuels et frais d’avance de fonds
- Paiements
Les soldes changent d’un mois à l’autre en fonction de l’activité sur la carte. Si vous n’effectuez que le paiement minimum, le solde restant passe au cycle de facturation suivant. Vous payez des intérêts sur le solde restant, qui sont indiqués sur votre prochain relevé.
Le nouveau solde de la carte de crédit est généralement mis à jour entre 24 et 72 heures après le traitement du paiement. La durée dépend de la société de carte de crédit et de la manière dont le paiement a été effectué.
Solde de la carte de crédit par rapport au solde du relevé
Le solde de votre carte de crédit est celui que vous devez aujourd’hui. Il est différent du solde de votre relevé de compte. Le solde du relevé est ce qui figure sur le relevé. Ce chiffre est celui qui est calculé à la fin du cycle de facturation, imprimé sur votre facture et vous est envoyé pour paiement. Vous verrez ce chiffre inscrit comme le nouveau solde sur le relevé.
Pour les cartes de crédit, vous pouvez payer ce montant ou le paiement minimum qui figure sur le relevé pour maintenir votre compte en règle. Le solde du relevé n’inclut pas les frais engagés ou les paiements effectués sur la carte de crédit après la date de clôture du relevé.
Considérations particulières
Remboursement du solde de votre carte de crédit
Un solde de carte de crédit nul est la meilleure approche pour gérer efficacement le crédit. Un solde nul permet également d’éviter les taux d’intérêt élevés associés à un solde positif. S’il y a un solde positif, le fait de payer plus que le paiement mensuel minimum permet de le rembourser plus rapidement, ce qui se traduit par une réduction des intérêts dus à la société de carte de crédit.
Mais parfois, ce n’est pas si simple. Vous pouvez vous retrouver dans une situation où vous ne pouvez faire que le minimum. Si vous effectuez le paiement minimum, il vous faudra du temps pour régler le solde, mais cela vous permettra de contrôler votre cote de crédit.
La clé du remboursement d’un solde de carte de crédit consiste à déterminer la date du rapport – la date à laquelle un compte est signalé à l’agence d’évaluation du crédit et à payer la facture avant la date du rapport ou la date de clôture du relevé, ce qui augmente la cote de crédit. Si vous avez des difficultés à payer le solde de votre carte de crédit en raison d’un taux d’intérêt élevé, il peut être intéressant de passer à l’une des meilleures cartes de transfert de solde pour obtenir un taux plus faible.
Soldes de cartes de crédit et scores de crédit
Il n’est généralement pas judicieux de conserver le solde d’une carte de crédit. C’est parce que cela peut affecter votre cote de crédit. Le report du solde de votre carte entre dans le calcul de l’utilisation de votre crédit, qui représente 30 % de votre score de crédit. Idéalement, votre utilisation devrait être inférieure ou égale à 20 % du crédit disponible.
Si vous avez une limite de crédit de 5 000 $ et que vous conservez un solde de 4 000 $ sur votre carte de crédit, votre utilisation du crédit est de 80 %, ce qui est extrêmement élevé. Cela indique aux créanciers et aux prêteurs que vous n’êtes pas responsable de votre crédit et que vous courez un risque élevé de ne pas pouvoir rembourser un prêt ou un paiement de carte de crédit à l’avenir. Une faible utilisation du crédit prouve aux créanciers et aux prêteurs qu’un titulaire de carte est capable de gérer son crédit de manière responsable.
Parlez à votre société de carte de crédit pour augmenter votre limite, car cela réduira votre utilisation de crédit.
Le maintien d’un solde de carte de crédit élevé peut conduire à un désastre. En cas d’urgence imprévue, un solde élevé réduit votre capacité à utiliser une carte de crédit. Il augmente également le risque d’accroître votre endettement, d’utiliser des produits financiers à risque ou de payer des frais de retard.