Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?
Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds via un réseau qui est administré par des centaines de banques et d’agences de services de transfert dans le monde entier. Le transfert peut également être effectué en espèces à une caisse. Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d’une personne ou d’une entité à une autre tout en conservant l’efficacité associée à la rapidité et à la sécurité des mouvements d’argent. En utilisant un virement bancaire, des personnes situées dans des lieux géographiques différents peuvent transférer de l’argent en toute sécurité vers des lieux et des institutions financières du monde entier.
Points clés à retenir
- Un virement bancaire est un transfert de fonds effectué électroniquement à travers un réseau de banques ou d’agences de transfert dans le monde entier.
- L’expéditeur paie la transaction à la banque qui effectue le virement et fournit le nom du destinataire, son numéro de compte bancaire et le montant transféré.
- Le traitement de la plupart des virements peut prendre jusqu’à deux jours ouvrables.
- Les virements internationaux sont contrôlés par l’Office of Foreign Assets Control afin de s’assurer que l’argent n’est pas transféré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent.
Comprendre les virements électroniques
Un virement bancaire est le plus souvent utilisé pour transférer des fonds d’une banque ou d’un établissement financier à un autre. Aucun argent physique n’est transféré entre les banques ou les institutions financières lors d’un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires sur le destinataire, le numéro de compte de la banque destinataire et le montant transféré.
L’expéditeur d’un virement bancaire paie d’abord la transaction d’avance à sa banque. La banque expéditrice envoie un message à la banque du destinataire avec des instructions de paiement par le biais d’un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le compte approprié. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en arrière-plan (après que l’argent ait déjà été déposé).
Les virements non bancaires ne nécessitent pas de numéro de compte bancaire. L’une des sociétés de transfert de fonds non bancaires les plus populaires est Western Union, dont le service de transfert de fonds international est disponible dans plus de 200 pays.
Le traitement de tous les virements bancaires légitimes peut prendre jusqu’à deux jours. Si une forme de paiement électronique prend plus de quelques jours, elle ne peut pas être véritablement considérée comme un virement bancaire. Un virement bancaire national est traité le jour même de son lancement et peut être reçu en quelques heures. Les virements internationaux sont normalement effectués dans un délai de deux jours ouvrables.
Ces deux délais différents s’expliquent par l’utilisation de chambres de compensation automatisées (CCI) nationales et de systèmes de traitement étrangers. Un virement bancaire national ne doit passer que par une ACH nationale et peut être effectué en un jour. Les virements internationaux doivent passer par une ACH nationale et son équivalent étranger (ce qui ajoute un jour supplémentaire au processus).
Les virements bancaires coûtent de l’argent à l’initiation, qu’il s’agisse de virements nationaux ou internationaux. Certains fournisseurs de virements nationaux facturent à peine 25 dollars par opération, mais les frais peuvent atteindre 35 dollars ou plus. Les virements internationaux sont parfois plus chers, jusqu’à 45 dollars.
Considérations particulières
Les virements électroniques sont généralement sûrs et sécurisés, à condition que vous connaissiez la personne qui les reçoit. Si vous utilisez un service de virement bancaire légitime, chaque personne impliquée dans une opération de virement doit être tenue de prouver son identité, de sorte que les virements anonymes sont impossibles.
Les virements internationaux qui proviennent des États-Unis sont contrôlés par l’Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s’assure que l’argent envoyé à l’étranger n’est pas utilisé pour financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent. En outre, ils sont également chargés d’empêcher que l’argent n’aille dans des pays qui font l’objet de sanctions par le gouvernement américain. Si l’Office of Foreign Assets Control suspecte que l’un de ces scénarios est vrai, la banque expéditrice a le pouvoir de geler les fonds et d’empêcher le transfert de fonds.
Voici quelques scénarios qui pourraient permettre de signaler un virement bancaire, alertant les fonctionnaires sur d’éventuels méfaits du destinataire ou de l’expéditeur :
- Transferts vers des pays sûrs
- Virements à des personnes non titulaires d’un compte
- Virements réguliers sans raison valable
- Virements entrants et sortants de même montant
- Les entreprises de paiement en espèces versent des sommes importantes