Qu’est-ce qu’un instrument négociable ?
Un instrument négociable est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne déterminée ou au cessionnaire. En d’autres termes, il s’agit d’un type de reconnaissance de dette formalisée : un document transférable et signé qui promet de payer au porteur une somme d’argent à une date ultérieure ou sur demande. Le bénéficiaire, qui est la personne qui reçoit le paiement, doit être nommé ou autrement indiqué sur l’instrument.
Parce qu’ils sont transférables et cessibles, certains instruments négociables peuvent se négocier sur un marché secondaire.
Points clés à retenir
- Un instrument négociable est un document signé qui promet une somme de paiement à une personne déterminée ou au cessionnaire.
- Les instruments négociables sont de nature transférable, ce qui permet au détenteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d’une manière appropriée pour la transaction ou selon sa préférence.
- Les chèques, les mandats et les billets à ordre sont des exemples courants d’instruments négociables.
Comprendre les instruments négociables
Les instruments négociables sont de nature transférable, ce qui permet au détenteur de prendre les fonds en espèces ou de les utiliser d’une manière appropriée pour la transaction ou selon sa préférence. Le montant des fonds indiqué sur le document comprend une note relative au montant spécifique promis et doit être payé en totalité, soit à la demande, soit à un moment précis. Un instrument négociable peut être transféré d’une personne à une autre. Une fois l’instrument transféré, le détenteur obtient un titre juridique complet sur l’instrument.
Ces documents ne fournissent aucune autre promesse de la part de l’entité qui émet l’instrument négociable. En outre, aucune autre instruction ou condition ne peut être imposée au porteur pour recevoir le montant monétaire indiqué sur l’instrument négociable. Pour qu’un instrument soit négociable, il doit être signé, avec une marque ou une signature, par le fabricant de l’instrument – celui qui émet la traite. Cette entité ou personne est connue sous le nom de tireur de fonds.
Le terme négociable fait référence au fait que le billet en question peut être transféré ou cédé à une autre partie ; le terme non négociable décrit un billet solidement établi et qui ne peut être ajusté ou modifié.
Exemples d’instruments négociables
L’un des instruments négociables les plus courants est le chèque personnel. Il sert de traite, payable par l’institution financière du payeur à réception du montant exact indiqué. De même, le chèque de banque remplit la même fonction ; toutefois, il nécessite que les fonds soient alloués, ou mis de côté, pour le bénéficiaire avant l’émission du chèque.
Les mandats sont similaires aux chèques mais peuvent être émis ou non par l’institution financière du payeur. Souvent, il faut recevoir de l’argent liquide du payeur avant que le mandat ne soit émis. Une fois que le mandat est reçu par le bénéficiaire, il peut être échangé contre des espèces d’une manière conforme aux politiques de l’entité émettrice.
Les chèques de voyage fonctionnent différemment, car ils nécessitent deux signatures pour effectuer une transaction. Au moment de l’émission, le payeur doit signer le document pour fournir un spécimen de signature. Une fois que le payeur a déterminé à qui le paiement sera émis, une contre-signature doit être fournie comme condition de paiement. Les chèques de voyage sont généralement utilisés lorsque le payeur se rend dans un pays étranger et qu’il recherche un mode de paiement offrant un niveau de sécurité supplémentaire contre le vol ou la fraude lors de ses déplacements.
Les autres types d’instruments négociables courants sont les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt (CD).