Les emplois dans le secteur de la finance peuvent être extrêmement lucratifs. Cela signifie qu’ils sont très demandés, avec des qualifications d’entrée aussi élevées que les salaires. Pour la plupart d’entre eux, un diplôme de premier cycle est le minimum requis et de nombreux professionnels ont des diplômes de troisième cycle. Il s’agit avant tout de MBA, mais il n’est pas rare de trouver d’autres masters et doctorats. Généralement, les compétences avancées en statistiques et en mathématiques sont très prisées.
Cela dit, le secteur de la finance est vaste et les possibilités sont variées. Vous pouvez rejoindre le service financier d’une entreprise, travailler dans le secteur des services bancaires et financiers ou entrer dans le monde de la banque d’investissement ou des marchés financiers.
Ces carrières offrent un salaire supérieur à la moyenne pour commencer et aller de là dans la stratosphère. Voici un aperçu des emplois financiers bien rémunérés.
Points clés à retenir
- Les emplois dans le secteur de la finance sont lucratifs, avec des qualifications aussi élevées que les salaires d’entrée.
- La plupart des emplois dans le secteur de la finance exigent un niveau d’études élevé, en particulier dans les disciplines des mathématiques, de l’économie et des statistiques.
- Six professions financières bien rémunérées : gestionnaire de portefeuille, directeur financier d’entreprise, banquier d’affaires, trader, analyste économique et analyste financier.
Emplois de gestion de portefeuille
La gestion de portefeuille est l’un des rôles les plus prestigieux de toute l’industrie financière. Les gestionnaires de portefeuille, souvent appelés familièrement gestionnaires de fonds, supervisent directement les investissements des clients institutionnels et des particuliers dans leur travail quotidien, ce qui leur confère un pouvoir considérable et une grande responsabilité. Ils recommandent aux clients des stratégies d’investissement personnalisées et des décisions d’investissement spécifiques, et ils disposent généralement d’un pouvoir discrétionnaire dans l’exécution de ces stratégies pour atteindre les objectifs du client.
Il est courant que les gestionnaires de portefeuille se spécialisent dans des catégories d’actifs particulières, comme les actions ou les titres à revenu fixe. Certains gestionnaires sont encore plus spécialisés. Un gestionnaire peut être un spécialiste de certains types d’actions, ou de start-ups liées à des chaînes de magasins, ou encore d’obligations à haut rendement. Les fonds ciblés qui emploient ces gestionnaires spécialisés peuvent rechercher des personnes ayant une formation en analyse de recherche. D’autres incluent des mandats plus larges, comme une stratégie de classe d’actifs multiples, et ces sociétés recherchent souvent des gestionnaires ayant une base de connaissances et une expérience aussi large en matière d’investissement.
Il existe une variété d’employeurs dans le secteur, chacun se concentrant sur un segment spécifique. Les sociétés d’investissement et les entreprises de services financiers proposent des fonds pour les investisseurs de détail. Les banques d’investissement fournissent des conseils stratégiques aux entreprises, aux grandes institutions et même aux gouvernements. Les banques commerciales proposent une gamme d’investissements à leurs clients. Les sociétés de gestion de fonds, les sociétés de gestion de portefeuille et les fonds spéculatifs s’adressent aux particuliers fortunés.
Après avoir obtenu un diplôme universitaire de quatre ans, ainsi qu’un diplôme de deuxième cycle, de nombreux gestionnaires de fonds potentiels obtiennent également le titre de Chartered Financial Analyst (CFA). En règle générale, un poste de gestionnaire de portefeuille est un rôle « de destination » qui ne mène nulle part ailleurs. Ainsi, plutôt que de continuer à gravir les échelons de la carrière, les gestionnaires de portefeuille peuvent gérer des montants de plus en plus importants, ou ils peuvent partir pour créer leur propre entreprise ou fonds spéculatif.
Emplois en finance d’entreprise
Un autre parcours professionnel dans ce domaine passe par le service financier d’une entreprise. Les spécialistes de ce domaine peuvent travailler dans divers secteurs.
Types d’emplois dans le domaine du financement des entreprises
Responsable des finances : Toutes les entreprises ont des directeurs financiers, et ceux-ci comptent parmi les emplois les mieux payés du secteur financier. Ils sont responsables de tous les aspects financiers de l’entreprise, y compris la gestion des risques, la planification, la comptabilité et les rapports financiers.
Responsable des comptes : Le gestionnaire des comptes est responsable de la fonction comptable générale et supervise l’établissement des comptes de grand livre et des états financiers. Certaines organisations peuvent exiger des personnes qu’elles possèdent un titre de Certified Public Account (CPA) et au moins sept ans d’expérience dans le domaine de la comptabilité.
Gestion des risques : Les gestionnaires de risques se tiennent au courant d’un large éventail de pièges qui guettent les entreprises, notamment le risque de crédit, le risque de marché, les risques opérationnels et le risque de liquidité. Les entreprises investissent de plus en plus d’énormes sommes d’argent dans des technologies sophistiquées et des personnes pour les aider à mesurer, gérer et atténuer ces risques. Ce domaine a pris une importance considérable dans les banques et les institutions financières au lendemain de la Grande Récession, car de nombreux scandales et échecs ont conduit à un renforcement des réglementations gouvernementales et industrielles et à des normes de responsabilité plus élevées.
Une façon de commencer une carrière de gestionnaire de risques est de se faire certifier par PRMIA ou GARP, les organismes de certification en gestion des risques.
Emplois dans le secteur de la banque d’investissement
Les banques d’investissement travaillent généralement avec les entreprises, les gouvernements et d’autres grandes institutions financières pour les aider à lever des capitaux ou les conseiller en matière de stratégie. Elles investissent dans des entreprises nouvelles ou en expansion, facilitent les fusions et acquisitions et font entrer les entreprises en bourse. Elles achètent et vendent aussi fréquemment une gamme de produits d’investissement, tels que des actions, des obligations et d’autres titres.
Les plus grands noms sont Goldman Sachs et Morgan Stanley, mais ils ne sont pas les seuls à engager des banquiers d’affaires. Des départements de banque d’investissement existent au sein de grandes banques commerciales comme Citigroup et dans des banques régionales et des banques de détail plus petites. Les banquiers d’affaires travaillent dans des sociétés de gestion d’actifs alternatifs, notamment des sociétés de capital-risque et des institutions de capital-investissement. De nombreuses grandes entreprises ont une division interne qui fonctionne comme une banque d’investissement, fournissant des évaluations des opportunités stratégiques et des fusions d’entreprises.
Pour le meilleur ou pour le pire, la banque d’investissement a longtemps eu la réputation d’être une profession de sang bleu. Alors qu’historiquement, de nombreux banquiers d’affaires ont bénéficié d’une formation universitaire prestigieuse dans des universités et des écoles supérieures de haut niveau, la profession s’est démocratisée, du moins en termes sociaux. Sur le plan professionnel, elle a toujours une teinte élitiste : Les MBA sont souvent de rigueur, bien qu’il soit moins courant pour les banquiers d’affaires d’obtenir des certifications professionnelles comme le Series 7 ou le CFA, par rapport à d’autres types d’emplois dans la finance.
Types d’emplois dans le secteur de la banque d’investissement
Fusions et acquisitions (M&A) : Les banquiers spécialisés dans les fusions et les acquisitions se spécialisent dans la fourniture de conseils stratégiques aux entreprises qui cherchent à fusionner avec leurs concurrents ou à acheter des entreprises plus petites. Les banquiers spécialisés dans les fusions et acquisitions utilisent la modélisation financière pour évaluer ces opérations potentielles à grande échelle. Ils doivent également être capables d’interagir avec succès avec les clients, car ces emplois nécessitent généralement des interactions avec des cadres de haut niveau, et les spécialistes des fusions et acquisitions doivent être capables de convaincre ces cadres de leurs idées.
Souscription : La levée de capitaux fait partie du service de souscription d’une banque. Les spécialistes de la souscription se concentrent généralement sur les dettes ou les capitaux propres et ont souvent aussi une approche sectorielle. Ces banquiers sont généralement en contact direct avec les clients et travaillent avec des contacts extérieurs pour déterminer les besoins en capitaux, tout en travaillant en interne avec les négociants et les vendeurs de titres pour trouver les meilleures options. La souscription ne se limite pas entièrement aux banques d’investissement et s’est largement étendue aux grandes banques universelles au cours des dernières années.
Capital-investissement : De nombreuses banques d’investissement disposent d’une division de capital-investissement, bien que les emplois dans ce domaine se trouvent généralement dans de petites entreprises spécialisées. Les banquiers dans ce domaine collectent des fonds pour des entreprises et des sociétés non publiques, en conservant une partie des bénéfices qu’ils sont en mesure de générer grâce aux transactions. Il est fréquent que les professionnels du capital-investissement aient une expérience préalable dans des banques d’investissement, ainsi que des diplômes universitaires exceptionnels.
Capital-risque : Les sociétés de capital-risque ont tendance à se spécialiser dans l’apport de nouveaux capitaux aux entreprises émergentes, souvent dans des secteurs en développement rapide, notamment la technologie, la biotechnologie et les technologies vertes. Alors que de nombreuses entreprises cibles finissent par échouer, les sociétés de capital-risque prospèrent souvent en prenant des participations financières, puis en les retirant dès les premiers stades du développement, ce qui produit des retours sur investissement massifs. Les employés des sociétés de capital-risque sont généralement à la fois experts dans l’analyse des chiffres et dans la conclusion de contrats, et ils sont au courant des nouvelles technologies et idées. La perspective de découvrir « la prochaine nouveauté » leur procure généralement un sentiment d’excitation.
Emplois dans le commerce
Ces emplois incarnent l’image classique de Wall Street d’un individu qui achète et vend des actions, des obligations, des matières premières, des devises, etc. Mais de nos jours, la scène se déroule peut-être loin de Wall Street.
Les emplois dans le domaine du commerce se trouvent dans les banques commerciales et d’investissement, les sociétés de gestion d’actifs, les fonds spéculatifs, etc. Où qu’ils travaillent, les négociants s’efforcent de réaliser des bénéfices pour leur employeur ou leurs clients grâce à un écart entre les cours acheteur et vendeur. Les négociateurs des sociétés de gestion d’actifs cherchent à obtenir le meilleur prix d’un titre lorsqu’ils effectuent des transactions pour le compte d’un client ; les négociateurs des fonds spéculatifs cherchent à prendre des positions pour compte propre afin d’essayer de tirer profit des mouvements attendus du marché.
Autrefois, il était possible de gravir les échelons en tant que commerçant, même sans diplôme universitaire. Bien que le parcours professionnel soit encore un peu moins bien défini que, par exemple, dans le domaine de la banque d’investissement, de nombreux traders ont aujourd’hui une formation dans un domaine lié à la finance, acquise dans une université solide, et souvent, ils sont titulaires de diplômes supérieurs en statistiques, en mathématiques ou dans des domaines d’études connexes. Il est également courant que les traders passent les examens des séries 7 et 63 au début de leur carrière.
Les commerçants qui obtiennent de bons résultats se voient généralement attribuer des montants de capital croissants. Il n’est pas rare que les meilleurs traders se lancent d’eux-mêmes dans la création de fonds spéculatifs.
Types d’emplois dans le secteur du commerce
Les commerçants du côté de la vente : Les négociants à la vente travaillent généralement pour les banques. Ils achètent et vendent des produits au profit des clients de la banque, ou au profit de la banque elle-même.
Négociants de l’acheteur : Les sociétés d’achat, comme les sociétés de gestion d’actifs, emploient également des négociants. Ils effectuent généralement des achats et des ventes sous la direction d’un gestionnaire de portefeuille.
Traders de fonds spéculatifs : Les traders de fonds spéculatifs ne travaillent pas pour satisfaire les ordres des clients, mais plutôt pour maximiser les profits du fonds lui-même. Comme pour les emplois de buy-side trading, les traders de hedge funds peuvent prendre des ordres d’un gestionnaire de portefeuille, ou ils peuvent même être en mesure de décider de leurs propres achats et ventes.
Analyse économique Emplois
Les analystes économiques observent de vastes domaines de l’économie et des marchés afin de rechercher les grandes tendances. Ces emplois tendent à attirer les personnes qui aiment analyser les données, suivre les tendances et se faire une opinion sur la base de ces tendances concernant l’avenir des marchés financiers. Les emplois analytiques impliquent souvent de rédiger, de prendre la parole en public et de travailler largement avec Excel ou une autre application de tableur.
Ces emplois, y compris ceux d’économiste, de stratège ou de « quant », se retrouvent dans de nombreuses institutions différentes. Ces emplois existent dans les banques d’investissement, les sociétés de gestion de fonds et d’autres institutions financières traditionnelles. On les trouve également dans le secteur public, dans l’administration et même dans les universités. La plupart des analystes financiers sont titulaires d’un MBA et beaucoup ont un doctorat. En raison de la composante rédactionnelle de nombreux emplois connexes, il est souhaitable d’avoir de l’expérience dans la rédaction et même la publication dans ce domaine.
Bien qu’il y ait une barrière initiale élevée à l’entrée, une fois entrés, les analystes financiers bénéficient d’un degré de flexibilité que beaucoup d’autres métiers de la finance n’ont pas. Les postes d’analystes peuvent souvent être occupés par différents types d’employeurs. Un économiste établi peut passer d’un emploi dans une banque d’investissement à un emploi dans une université, puis à un emploi au sein du gouvernement, tout en effectuant essentiellement le même type de travail dans chaque cas.
Types d’analyse économique Emplois
Économiste : Les économistes sont omniprésents dans de nombreuses institutions financières. Les banques d’investissement, les sociétés de gestion d’actifs et les banques centrales emploient toutes des économistes, tout comme les agences gouvernementales et les institutions universitaires. En général, un économiste suit et analyse les données afin d’expliquer les circonstances actuelles du marché ou de l’économie et de prévoir les tendances à venir.
Stratégiste économique : La frontière est mince entre un stratège et un économiste. Les économistes ont tendance à se concentrer sur l’économie au sens large, tandis que les stratèges se concentrent sur les marchés financiers. Les emplois de stratège se trouvent plus souvent dans les banques et les sociétés de gestion de fonds que dans les institutions universitaires et gouvernementales. De nombreux stratèges commencent leur carrière comme analystes de recherche, en se concentrant sur un produit ou un secteur particulier.
Quant : Si certains postes d’analyse économique nécessitent de prendre la parole en public ou d’écrire, les quants travaillent généralement en coulisses. Les professionnels de cette branche de l’analyse créent des modèles mathématiques conçus pour prédire l’activité du marché. On les trouve dans des entreprises telles que les banques, les fonds spéculatifs et les sociétés de gestion de fonds. La plupart des quants ont une formation en mathématiques ou en statistiques, souvent assortie d’un doctorat.
Emplois d’analystes financiers
Bien qu’elles semblent similaires, elles sont distinctes des emplois analytiques évoqués ci-dessus. Les analystes des entreprises du secteur financier sont généralement chargés de rechercher des investissements potentiels et d’émettre des avis et des recommandations pour aider à guider les négociants et les gestionnaires de portefeuille. Les analystes financiers travaillent également dans des sociétés non bancaires, où ils analysent généralement la situation financière de l’entreprise et aident à formuler des plans budgétaires.
Types d’emplois d’analystes financiers
Analyste en investissement : les analystes en investissement se spécialisent généralement dans un ou plusieurs domaines, y compris des régions particulières du monde, des secteurs industriels ou économiques, ou des types de véhicules d’investissement. Les analystes qui travaillent pour des sociétés de vente émettent généralement des recommandations d’achat et de vente pour les clients. Les analystes travaillant pour une société buy-side recommanderont souvent des titres à acheter ou à vendre pour leurs gestionnaires de portefeuille.
Analyste financier : Les analystes financiers ont tendance à travailler dans des sociétés plus traditionnelles (non financières) ou dans des agences gouvernementales. Presque toutes les grandes entreprises, quel que soit le secteur ou l’industrie, gardent des analystes financiers dans leur personnel afin d’analyser les flux de trésorerie et les dépenses, de maintenir les budgets, etc. Ces analystes peuvent également aider à déterminer la meilleure structure de capital pour l’entreprise, ou peut-être aider à la mobilisation de capitaux. Les analystes financiers ont la possibilité de gravir les échelons de leur société, pour devenir éventuellement trésorier ou directeur financier.
Malgré leurs différences, les caractéristiques communes s’appliquent à de nombreuses professions financières. Les carrières financières ont tendance à être stressantes, à présenter des barrières à l’entrée élevées, à bénéficier de salaires lucratifs et à être situées dans les principaux centres financiers. Elles ont tendance à offrir un environnement de travail stimulant, une interaction avec des collègues très motivés et intelligents, et une forte concurrence entre les candidats. La plupart d’entre eux exigent un niveau d’études élevé ainsi que des résultats scolaires exceptionnels. Si de nombreuses personnes sont attirées par le domaine financier en raison du potentiel de revenus substantiels, celles qui réussissent le mieux ont aussi tendance à avoir une passion particulière pour leur travail.