Les gens ont souvent honte de leur dette médicale, la considérant comme leur obligation morale de payer leurs factures et leur échec personnel lorsqu’ils ne peuvent pas se le permettre. Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer vos factures d’hôpital ? Que se passe-t-il si vous avez accumulé une dette médicale et que vous n’avez aucun moyen de la payer à l’échéance ? Dans les deux cas, les conséquences peuvent être graves.
Les gens peuvent renoncer aux soins dont ils ont besoin, y compris les rendez-vous chez le médecin, les tests, les traitements et les médicaments sur ordonnance, rapporte la Kaiser Family Foundation (KFF), une organisation à but non lucratif spécialisée dans l’analyse des politiques de santé. Ils peuvent avoir du mal à payer d’autres factures, épuiser leurs économies à long terme, endommager leur crédit et même déclarer faillite – autant de problèmes qui peuvent prendre des années à surmonter.
La dette médicale est plus courante que vous ne le pensez
Mais ce n’est pas un échec personnel, c’est un mal commun. Aux États-Unis, certaines personnes ne paient pas leurs factures médicales parce qu’elles ne peuvent littéralement pas se le permettre. Selon un rapport de 2019 duJournal of General Internal Medicine
, environ 137,1 millions d’adultes américains ont été confrontés à des difficultés financières en raison de factures médicales.
Et le problème ne touche pas seulement les ménages à faibles revenus ou les consommateurs non assurés ; ceux qui ont des revenus solides et une assurance peuvent également y faire face.
Points clés à retenir
- La dette médicale n’est pas un échec personnel.
- Des millions d’Américains sont aux prises avec des factures médicales élevées.
- La dette médicale est un problème croissant aux États-Unis.
- Vérifiez toutes les factures médicales pour voir si elles contiennent des erreurs et faites-vous aider si une facture est trop élevée pour être payée.
Les gens réagissent généralement à la dette médicale en retardant leurs vacances, en effectuant des achats importants pour le ménage, en réduisant les dépenses du ménage, en travaillant davantage, en empruntant à des amis et à la famille et en utilisant des comptes d’épargne pour la retraite ou l’université.
Si vous êtes confronté à une dette médicale que vous ne pouvez pas payer, essayez ces conseils pour réduire ce que vous devez afin de minimiser les effets de vos factures sur vos finances, votre santé et votre avenir.
Vérifiez s’il y a des erreurs
Diverses sources vous diront que de 7 à 90 % des factures médicales contiennent des erreurs. Le pourcentage réel est une supposition, mais le message est clair :
Comme les factures médicales contiennent souvent des erreurs coûteuses, il peut être judicieux de les examiner attentivement.
Comment trouver des erreurs sur vos factures médicales ? Sean Fox, co-président de Freedom Debt Relief, une société basée à San Mateo, en Californie, qui a aidé plus de 450 000 millions d’Américains à se désendetter, conseille de commencer par examiner l’explication des relevés de prestations de votre assureur, idéalement juste après les avoir reçus.
Cherchez les doublons, les services que vous n’avez pas reçus, les services que vous ne reconnaissez pas et les frais que votre assurance aurait dû couvrir. Examinez également les factures de vos prestataires de soins de santé pour vous assurer que votre assurance les a payées correctement. Appelez votre compagnie d’assurance ou le service de facturation de votre prestataire pour clarifier tout ce que vous ne comprenez pas ou pour examiner toute erreur éventuelle, dit-il.
Une technique plus avancée consiste à obtenir des copies de vos dossiers médicaux et à tenter de les comparer avec les frais qui vous ont été facturés. Vous aurez peut-être besoin de l’aide d’un expert pour obtenir ces dossiers et donner un sens à tout cela.
Lorsque vous examinez votre dette, il ne s’agit pas de savoir comment vous affranchir du paiement des factures médicales, mais de vous assurer que vous avez été correctement facturé et pour les services que vous avez effectivement reçus.
Négociez votre projet de loi
Si vous souhaitez négocier votre facture, adressez-vous au responsable de la facturation médicale de votre prestataire de soins, la personne qui a effectivement le pouvoir de réduire votre facture. N’attendez pas que votre facture soit en retard ou en recouvrement, car votre cote de crédit s’en ressentira fortement. Parlez à quelqu’un dès que vous recevez votre facture et que vous avez vérifié son exactitude.
Si vous avez un faible revenu ou si vous rencontrez des difficultés financières – même si ces difficultés sont entièrement dues à vos factures médicales – demandez une aide en cas de difficultés. Les soins hospitaliers de bienfaisance peuvent être disponibles en fonction de vos revenus et de vos économies. En fait, selon la Fox, certains hôpitaux sont tenus par la loi de l’État de fournir des services gratuits ou réduits aux patients à faible revenu. Dès que vos factures arrivent, informez vos prestataires si des problèmes médicaux ont affecté vos revenus et votre capacité de paiement.
Une stratégie pour justifier des frais moins élevés consiste à comparer le prix qui vous a été facturé à un prix moyen ou équitable pratiqué par d’autres prestataires dans votre région. Utilisez un site web tel que New Choice Health ou Healthcare Bluebook pour avoir une idée de ce que vous devriez payer. Si vous avez une assurance maladie, le site web de votre assureur peut également comporter un outil qui vous permet d’obtenir une estimation du coût des soins pour diverses procédures.
Défendez vos intérêts
Sur son site web, Medical Billing Advocates of America recommande de commencer par demander un rabais agressif pour un paiement immédiat, en disant quelque chose comme : « Si je vous paie 30 % maintenant, allez-vous amortir le reste ? Cette stratégie peut fonctionner car votre fournisseur gagnera du temps et de l’argent s’il n’a pas à poursuivre le paiement de votre part pendant des mois ou des années.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer ne serait-ce qu’un pourcentage de votre facture complète immédiatement, essayez de demander une réduction de 25 % si vous faites un gros acompte maintenant. Une stratégie moins agressive consiste à demander si le prestataire vous fera payer les frais réduits que Medicare ou Medicaid paie.
Si vous ne pouvez pas obtenir un paiement réduit, demandez un plan de paiement sans intérêt. Quelles que soient les conditions acceptées par votre prestataire, assurez-vous de les obtenir par écrit.
Obtenir une aide extérieure
Peu d’entre eux sont des experts en matière de facturation médicale. Un choix judicieux consiste à faire appel à quelqu’un qui est : un travailleur médical, un négociateur de dettes ou un défenseur de la facturation médicale. Ces professionnels peuvent être en mesure de réduire votre dette lorsque vous ne pouvez pas ou êtes trop timide pour essayer.
Les défenseurs de la facturation médicale sont des agents d’assurance, des infirmières, des avocats et des administrateurs de soins de santé qui peuvent vous aider à déchiffrer et à réduire vos factures. Ils recherchent les erreurs, négocient les factures et font appel des frais excessifs. Attendez-vous à payer un avocat environ 30 % du montant dont votre facture est réduite.
Vous pouvez également demander à parler à un travailleur social de votre hôpital ou de votre compagnie d’assurance si vous avez besoin d’aide pour comprendre vos factures et résoudre les problèmes de paiement, explique M. Fox. Un travailleur social peut vous orienter vers des organisations caritatives, des églises, des organisations communautaires et des agences gouvernementales qui peuvent vous apporter une aide financière.
Si votre dette médicale vous a amené à contracter d’autres types de dettes que vous avez également du mal à payer, essayez d’utiliser l’American Fair Credit Council. Cet organisme peut vous aider à trouver une société de désendettement réputée qui peut vous aider à réduire le solde de votre capital et/ou les taux d’intérêt de votre dette pour vous aider à la rembourser et à rétablir votre crédit.
Il n’y a pas de honte à ne pas pouvoir payer ses factures médicales. Quels que soient vos revenus ou votre niveau d’assurance, les problèmes médicaux coûteux dus aux accidents, aux maladies et à la folie économique de notre pays en matière de santé peuvent tous nous affliger.
Ces problèmes sont souvent totalement hors de notre contrôle, alors prenez le contrôle de ce que vous pouvez. Assurez-vous que vos factures médicales sont exactes. Négociez des factures moins élevées et des plans de paiement sans intérêt. Et si vous ne pouvez pas gérer ces tâches par vous-même, demandez l’aide d’un expert extérieur
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