Vos données sur la turbo-taxe
Turbo tax, le populaire logiciel d’impôt d’Intuit Inc., est souvent salué comme le leader des programmes de préparation des déclarations de revenus à faire soi-même et, avec près de 50 millions de clients, il continue à se développer et à offrir de nouveaux services chaque année. Mais une nouvelle offre pour les utilisateurs de TurboTax s’accompagne de l’obligation pour les clients de donner l’autorisation de partager leurs données fiscales personnelles. En retour, TurboTax promet quelque chose d’important : des offres exceptionnelles sur le refinancement des prêts étudiants.
Tout a commencé lorsque TurboTax s’est associé à Earnest, un organisme de refinancement de prêts étudiants sans frais, en décembre 2016. Fondée en 2013, Earnest affirme avoir refinancé plus d’un milliard de dollars de dettes d’études, permettant aux emprunteurs d’économiser plus de 300 millions de dollars sur la durée de leur prêt étudiant. Ce partenariat est tout à fait logique, si l’on considère qu’il y a 1,4 trillion de dollars de dettes d’études en cours aux États-Unis sur 148 millions de comptes.
Pourquoi devriez-vous laisser TurboTax partager vos données ?
Parce que c’est une évidence de faire tout ce qui est en votre pouvoir pour réduire votre dette d’études, n’est-ce pas ? Peut-être, mais voyons comment le programme fonctionne.
Lorsque vous aurez fini de remplir vos déclarations d’impôts, TurboTax vous demandera la permission de partager vos informations pour recevoir les estimations de refinancement des prêts étudiants. Si vous choisissez d’accepter, vos données seront envoyées à Earnest pour examen. Après avoir analysé vos informations et mené une enquête douce – une vérification de crédit qui n’affecte pas votre score de crédit – Earnest détermine si vous pouvez prétendre à un refinancement.
Dans ce cas, l’entreprise vous envoie un devis personnalisé de taux d’intérêt pour vous montrer combien vous pourriez économiser si vous refinanciez vos prêts étudiants avec Earnest. Si vous choisissez d’accepter le devis, vous devrez remplir un dossier complet et une enquête de crédit approfondie. Si le prêt est accepté, TurboTax reçoit un paiement.
Mais même si c’est une bonne offre, vous devez d’abord faire preuve de diligence raisonnable.
La dette des prêts étudiants aux États-Unis s’élève à 1 400 milliards de dollars, répartis sur 148 millions de comptes de prêts étudiants.
Les risques à venir
Examinez les risques potentiels de refinancement de vos prêts étudiants particuliers. Pour commencer, si vous avez des prêts fédéraux – près de 90 % des prêts étudiants et des prêts aux parents sont fédéraux – le refinancement auprès d’un prêteur privé n’est peut-être pas le choix le plus judicieux. Pourquoi ? Parce que les prêts fédéraux offrent une plus grande souplesse de remboursement. Contrairement aux prêts privés, ils offrent une grande variété de plans de remboursement et la possibilité de passer d’un plan à l’autre quand vous le souhaitez.
Il y a d’autres raisons de ne pas faire le changement si vous avez des prêts fédéraux. Si vous décidez de suivre des études supérieures, vos prêts fédéraux seront reportés, de sorte que vous n’aurez pas à effectuer de paiements pendant que vous suivez des études supérieures et que vous ne gagnerez probablement pas de revenus. De plus, si vous choisissez de travailler comme fonctionnaire, le gouvernement offre des possibilités de remise de prêt qui ne sont pas disponibles pour les prêts privés.
Par exemple, le programme de remise de prêt du service public annule le solde de vos prêts directs lorsque vous avez effectué 120 paiements mensuels tout en travaillant à plein temps pour un employeur gouvernemental admissible. Il existe des programmes similaires de remise de prêts aux étudiants pour les enseignants et les travailleurs à but non lucratif.
Pour bénéficier du programme de remise de prêt du service public, vous devez être employé à plein temps par une organisation gouvernementale ou une organisation à but non lucratif.
Les représentants de TurboTax affirment que les clients qui reçoivent des offres de refinancement privé de la part de Earnest sont clairement informés qu’ils renonceront aux avantages fédéraux, notamment à l’exonération des prêts de service public. Alors que la société de préparation fiscale continue d’améliorer le programme, elle prévoit de proposer des options de refinancement fédéral et privé, en fonction de la situation unique de chaque consommateur.
Enfin et surtout, le partage de vos données financières sensibles avec un fournisseur en ligne est toujours un pari, en particulier avec les atteintes à la protection des données qui exposeront 446,5 millions de dossiers sensibles en 2018. Bien que TurboTax insiste sur le fait que sa priorité absolue est de protéger les informations sur les clients et de ne travailler qu’avec des partenaires de confiance, le partage de vos informations personnelles comporte des risques inévitables.
Le nouveau partenariat entre TurboTax et Earnest pourrait permettre à certains clients qui ont du mal à rembourser leurs dettes d’études de réaliser d’importantes économies. Les étudiants ayant des prêts privés, plutôt que fédéraux, pourraient être particulièrement intéressés.
Toutefois, avant de donner à TurboTax l’autorisation de partager vos données fiscales, il est important de bien peser vos options. Non seulement il est risqué de partager vos données financières avec un fournisseur en ligne, mais le refinancement de votre prêt étudiant peut également ne pas être la meilleure option pour vous, en particulier si vous avez des prêts fédéraux. Bien que Earnest puisse vous offrir un taux d’intérêt plus bas, vous pourriez perdre des avantages encore plus précieux qui vont de pair avec les prêts fédéraux.
Si vous avez des prêts privés et que vous envisagez de consolider ou de refinancer votre prêt, vous pouvez comparer l’offre Earnest avec celles d’autres prêteurs. Dans tous les cas, procédez avec prudence.
Points clés à retenir
- TurboTax permet aux emprunteurs de prêts étudiants de partager leurs données avec Earnest, qui les aidera à trouver des options de refinancement.
- En refinançant les prêts étudiants fédéraux par l’intermédiaire de prêteurs privés, les emprunteurs peuvent renoncer à certains avantages comme la remise de prêt et les options de report.
- Le partage des données peut également entraîner la compromission des informations personnelles.