Qu’est-ce que « In Escrow » ?
Dans les transactions financières, le terme « sous séquestre » indique un état temporaire d’un objet, tel que de l’argent ou un bien, qui a été transféré à un tiers. Ce transfert est généralement effectué au nom d’un acheteur et d’un vendeur.
Le séquestre est un type de compte de dépôt légal pour les objets qui ne peuvent pas être libérés tant que des conditions prédéterminées ne sont pas remplies. En général, les articles sont gardés en dépôt légal jusqu’à ce que le processus impliquant une transaction financière soit terminé. Les objets de valeur détenus sous séquestre peuvent être des biens immobiliers, de l’argent, des actions et des titres.
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Comprendre In Escrow
Les objets bloqués se trouvent le plus souvent dans les transactions immobilières. La propriété, l’argent et le titre de propriété sont souvent détenus sous séquestre jusqu’à ce que toutes les conditions spécifiées dans le contrat de séquestre soient remplies et que le transfert de propriété puisse avoir lieu.
Un contrat de séquestre définit les conditions et les modalités entre les parties impliquées dans la transaction ainsi que les responsabilités de chacune des parties. Les éléments placés sous séquestre sont gérés par un fiduciaire appelé agent de séquestre. L’agent de dépôt fiduciaire, qui est généralement un avocat, détient les biens jusqu’à ce que des obligations contractuelles prédéterminées soient remplies. Une fois les conditions du contrat remplies, l’agent fiduciaire libère les fonds ou les biens placés sous séquestre à la partie appropriée.
Biens immobiliers en dépôt fiduciaire
Tant que la propriété est sous séquestre, l’acheteur ne peut pas en prendre possession ni l’occuper. Les transactions immobilières doivent franchir une série d’étapes au cours du processus de mise sous séquestre. Vous trouverez ci-dessous certaines des conditions types qui doivent être remplies et les raisons pour lesquelles les biens peuvent être placés sous séquestre.
Évaluation
Une évaluation de la propriété doit être effectuée sur un bien immobilier avant sa vente. Des problèmes peuvent survenir si la valeur estimée de la propriété est inférieure au prix d’achat convenu.
Les banques ne prêteront pas d’argent pour le montant de la propriété si le prix demandé est supérieur à la valeur estimée. L’acheteur pourrait essayer de trouver un financement pour couvrir la partie manquante du prix d’achat convenu pour le bien ou demander au vendeur de baisser le prix. Si l’acheteur ne peut pas financer la différence alors que le bien immobilier est sous séquestre, la transaction pourrait être annulée.
Inspection à domicile
Un acheteur peut accepter d’acheter une propriété à condition que la maison passe une inspection. Les fonds nécessaires à l’achat seraient placés sous séquestre jusqu’à ce que l’inspection soit terminée. Une fois que les conditions de l’offre sont remplies, l’acheteur ou le vendeur sera alors obligé d’acheter ou de vendre la propriété.
Financement et assurance
La transaction immobilière pourrait être placée sous séquestre, ce qui signifie que la vente ne serait pas conclue tant que l’acheteur n’aurait pas obtenu un financement ou une hypothèque d’une banque. En outre, l’acheteur pourrait avoir des difficultés à obtenir l’assurance et les autres polices nécessaires pour mener à bien la transaction. Si l’acheteur n’obtient pas l’approbation du prêt hypothécaire ou l’assurance nécessaire, l’agent fiduciaire annulera l’offre d’achat.
Recherche par titre
Avant d’acheter une maison, une recherche de titre est effectuée, c’est-à-dire un processus de vérification des registres publics pour déterminer la propriété de la propriété. La recherche de titres permet de déterminer si la propriété est grevée de privilèges et d’autres droits. Un privilège en cours signifie que la propriété a été utilisée pour garantir le remboursement d’un prêt. Un titre de propriété clair – c’est-à-dire sans privilège – est nécessaire pour qu’une transaction immobilière se déroule correctement.
Zonage
L’acheteur peut avoir voulu que la propriété soit utilisée pour un usage qui ne correspond pas aux règlements de zonage en vigueur. Le vendeur peut demander une dérogation pendant que la propriété est sous séquestre afin de permettre à l’acheteur de réaliser ses projets lorsqu’il deviendra propriétaire à part entière du bien immobilier.
Réparations
L’achat peut avoir comporté des garanties que le vendeur se chargerait des réparations nécessaires à la propriété. Il peut s’agir de la suppression d’éléments du paysage tels que des arbres ou de la reconstruction d’une partie d’un bâtiment. Si le vendeur ne tient pas ces promesses alors que la propriété est sous séquestre, l’affaire peut échouer.
Déblocage des fonds « in escrow
Les fonds d’une transaction immobilière peuvent être placés sous séquestre même à la date de la vente et ne seront pas libérés tant que toutes les parties – l’acheteur, le vendeur et la société de crédit hypothécaire – n’auront pas convenu que toutes les conditions du contrat de séquestre ont été remplies.
L’intention de garder les biens sous séquestre est de garantir à toutes les parties que les responsabilités mutuelles décrites dans l’accord de séquestre seront remplies. (Pour une lecture complémentaire, voir « Comprendre le processus et les exigences du séquestre »)
Points clés à retenir
- Le terme financier « in escrow » est une condition temporaire d’un objet qui a été transféré à un tiers, généralement au nom d’un acheteur et d’un vendeur.
- Les objets de valeur détenus en dépôt fiduciaire peuvent comprendre des biens immobiliers, de l’argent, des actions et des titres.
- Le terme « in escrow » est souvent utilisé dans les transactions immobilières où la propriété, l’argent et le titre sont détenus en dépôt jusqu’à ce que des conditions prédéterminées soient remplies.