L’offre d’une extension de garantie est devenue la norme pour de nombreux détaillants qui font des achats importants. En offrant une couverture au-delà de la durée de la garantie d’origine du fabricant, ces garanties séduisent souvent les consommateurs économes qui prennent des décisions rigoureuses lors de l’achat d’articles coûteux comme les gros appareils électroménagers et électroniques.
Lorsque vous sortez votre portefeuille pour payer un nouveau réfrigérateur, une télévision grand écran ou un tapis de course pour votre salle de sport à domicile, il est difficile de ne pas être tenté par l’argument de la garantie prolongée, même si elle augmente le coût de l’achat de centaines de dollars.
Mais ces garanties en valent-elles le prix ? Dans la plupart des cas, les avantages de ces garanties ne vont pas au-delà des marges bénéficiaires des entreprises qui les offrent.
Points clés à retenir
- Les garanties prolongées sont un type d’assurance qui couvre le coût de la réparation ou du remplacement des produits présentant des défauts de fabrication.
- Elles sont très rentables pour les détaillants, mais relativement peu de clients ont besoin de les utiliser.
- N’oubliez pas que de nombreux appareils électroménagers et électroniques neufs bénéficient d’une garantie d’un an
Une extension de garantie est une assurance
Une garantie prolongée fonctionne comme un contrat d’assurance pour le produit que vous achetez et peut être proposée soit par le fabricant du produit, soit par le détaillant, qui sous-traite ce service à une compagnie d’assurance.
Bien que le prix d’une garantie prolongée semble souvent être une bonne affaire par rapport au prix élevé des réparations, il a en fait été soigneusement étudié par l’analyse actuarielle de la société qui l’offre.
22%
Le nombre de machines à laver qui ont dû être réparées dans les trois ans suivant leur date d’achat.
En d’autres termes, l’entreprise utilise des méthodes probabilistes et statistiques pour calculer la probabilité que votre nouveau réfrigérateur ou votre télévision à écran plat nécessite des réparations. Ce chiffre est mis en balance avec le coût de ces réparations afin d’obtenir le prix que l’entreprise facturera au consommateur pour une garantie sur un article particulier.
Il va sans dire que l’entreprise qui propose les polices cherche à s’en sortir.
Probabilités et marges de profit
Les garanties prolongées sont vendues aux consommateurs pour faire des bénéfices et peuvent être très rentables pour les détaillants. Les bénéfices tirés des garanties peuvent représenter jusqu’à 70 % du revenu d’exploitation d’un détaillant, contre seulement 10 % pour les produits couverts par les garanties.
Pour chaque dollar dépensé pour une extension de garantie chez un détaillant, 0,70 $ va au détaillant et les 0,30 $ restants vont à la compagnie d’assurance. Comme la compagnie d’assurance s’attend également à tirer profit de l’accord, il est clair qu’elle ne s’attend pas à devoir effectuer de très nombreux versements.
Les chiffres clés
En fait, une enquête menée par Consumer Reports auprès de 38 000 consommateurs a révélé que seuls 8 % des caméscopes, cuisinières, lave-vaisselle et réfrigérateurs avaient besoin de réparations au cours des trois premières années suivant leur achat.
Comme ces garanties ne coûtent presque rien sur le marché et sont rarement utilisées, elles constituent un moyen simple pour les détaillants de renforcer leur s.
Un exemple
Supposons que vous soyez à la recherche d’une nouvelle laveuse et d’un nouveau sèche-linge. Vous choisissez un ensemble haut de gamme qui coûte 2 250 $. Le vendeur vous offre une garantie prolongée qui couvre le coût des services et des réparations pendant trois ans et comprend une garantie de remplacement si le produit ne peut pas être réparé. La garantie coûte 660 dollars.
Si vous êtes tenté de payer cette garantie, c’est parce que vous savez que le coût des réparations à domicile pour cet ensemble d’appareils s’accumulerait rapidement si vous deviez les payer vous-même et pourrait facilement dépasser 660 dollars.
Quel est le rapport risque-récompense ?
Le concept d’évaluation des risques et des bénéfices est un principe clé de l’investissement : prendre plus de risques augmente le rendement possible d’un investissement. Il en va de même pour les garanties.
Dans le meilleur des cas, vous achèterez la machine à laver et le sèche-linge mais refuserez la garantie et votre nouvel achat ne nécessitera pas de réparations dans la période de trois ans que la garantie aurait couverte. Dans ce cas, vous économisez 660 dollars.
Le pire des cas
Bien entendu, si vous n’achetez pas la garantie, le pire scénario est que vos nouveaux appareils nécessitent des réparations dans les trois ans et que ces réparations coûtent plus que les 660 dollars de la garantie.
Selon une évaluation de Consumer Reports, votre machine à laver a 22 % de chances d’avoir besoin de réparations au cours des trois premières années. Le sèche-linge est encore plus fiable, avec seulement 13 % de chances qu’il tombe en panne au cours de cette période.
Si votre détaillant d’appareils électroménagers (et sa compagnie d’assurance) est prêt à parier sur ces cotes, pourquoi ne le feriez-vous pas ?
Au lieu de remettre votre argent au détaillant, mettez les 660 dollars de côté au cas où votre nouvel achat nécessiterait des réparations plus tard. De cette façon, vous percevrez des intérêts sur votre propre argent et vous pourrez également le garder si vous avez réussi à surmonter les difficultés.
L’envers des garanties
Les fabricants et les détaillants ont tendance à pousser les garanties parce qu’elles sont rentables. Vous devez décider par vous-même si le risque l’emporte sur la récompense. Si une garantie vous apporte la tranquillité d’esprit, elle peut en valoir la peine.
N’oubliez pas que de nombreux produits sont accompagnés d’une garantie standard du fabricant, gratuite. Cette garantie s’applique généralement à la première année de vie du produit. Elle doit vous couvrir si le produit s’avère défectueux.
En outre, si vous achetez une garantie prolongée en plus de la garantie initiale, les deux garanties commencent immédiatement, ce qui signifie que vous payez deux fois la couverture pour la première année.
Réparer ou acheter un nouveau produit ?
Tenez également compte du coût de remplacement du produit que vous achetez, notamment en ce qui concerne l’électronique. Comme ces produits continuent de s’améliorer et que leurs prix ne cessent de baisser, votre garantie pourrait facilement finir par coûter plus cher que ce que vous paieriez pour remplacer le produit lorsqu’il tombe en panne.
Bien que les garanties puissent sembler être un acte de service à la clientèle que les entreprises offrent aux consommateurs, elles sont en fait soigneusement calculées pour être rentables pour les entreprises qui les offrent.
Avant d’accepter d’assurer votre prochain achat important contre les pannes, examinez attentivement la probabilité que le produit tombe en panne, ainsi que le coût de sa réparation ou de son remplacement.
Dans de nombreux cas, les chances sont en votre faveur et votre meilleure solution est de parier que vos appareils électroménagers et électroniques dureront plus longtemps que les garanties.