Qu’est-ce que l’indépendance financière, la retraite anticipée (FIRE) ?
Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE) est un mouvement consacré à un programme d’épargne et d’investissement extrême qui permet aux promoteurs de prendre leur retraite bien avant que les budgets et les plans de retraite traditionnels ne le permettent. En consacrant jusqu’à 70 % de leur revenu à l’épargne, les adeptes du mouvement FIRE pourraient éventuellement quitter leur emploi et vivre uniquement de petits retraits de leur portefeuille des décennies avant l’âge conventionnel de la retraite, soit 65 ans.
Bien entendu, le programme FIRE n’est pas une certitude, et il faut envisager des taux d’épargne extrêmement élevés au détriment de la qualité de vie et du mode de vie actuels.
Points clés à retenir
- Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE) est un mouvement financier défini par la frugalité et l’épargne et l’investissement extrêmes.
- En épargnant jusqu’à 70 % de leur revenu annuel, les partisans de FIRE visent à prendre une retraite anticipée et à vivre de petits retraits des fonds accumulés.
- Le mouvement FIRE est né d’un livre de 1992 intitulé « Votre argent ou votre vie », écrit par deux gourous de la finance.
Comment fonctionne l’indépendance financière, la retraite anticipée
Inspiré du best-seller de 1992 « Votre argent ou votre vie » de Vicki Robin et Joe Dominguez, FIRE en est venu à incarner une prémisse essentielle du livre : juxtaposer les dépenses et le temps passé au travail aux heures de votre vie. Chaque dépense est comparée au temps passé au travail afin de gagner l’achat.
Ces dernières années, les Millennials en particulier ont adopté le mouvement FIRE dans le but de prendre leur retraite bien avant l’âge traditionnel de 65 ans. Les partisans du style de vie de l’épargne extrême commencent souvent par rester plusieurs années dans la population active traditionnelle afin d’épargner jusqu’à 70 % de leur revenu annuel. Une fois que leur épargne atteint environ 30 fois leurs dépenses annuelles, souvent environ 1 million de dollars, ils peuvent quitter leur emploi de jour ou se retirer complètement de toute forme d’emploi.
Pour couvrir leurs frais de subsistance après avoir pris leur retraite à un jeune âge, les adeptes du feu font de petits retraits de leur épargne, généralement de l’ordre de 3 à 4 % par an. En fonction de la taille de l’épargne et du mode de vie souhaité, cela exige une extrême diligence pour surveiller les dépenses et un maintien et une réaffectation continus de leurs investissements.
Lorsque les marchés boursiers chutent – comme ce fut le cas lors de la pandémie de coronavirus – et/ou que les taux d’intérêt sont bas, le plan FIRE peut ne pas être à la hauteur.
Variations sur le plan FIRE
Au sein du mouvement FIRE, il existe plusieurs styles qui dictent le style de vie que les adeptes sont capables et désireux de respecter.
- Fat FIRE : un individu au style de vie plus traditionnel qui épargne plus que l’investisseur moyen à la retraite
- Lean FIRE : désigne une adhésion stricte à un mode de vie minimaliste et à une épargne extrême, nécessitant un mode de vie beaucoup plus restreint.
- Barista FIRE : désigne les adeptes qui ont quitté leur emploi traditionnel de 9 à 17 ans mais qui continuent à travailler à temps partiel pour couvrir les dépenses courantes qui, autrement, éroderaient leur fonds de retraite
- Coast FIRE : s’applique également aux adeptes ayant un emploi à temps partiel, mais ces adeptes ont suffisamment d’épargne pour financer leur retraite et leurs frais de subsistance actuels