Vous avez décroché un nouvel emploi avec un salaire annuel de 100 000 dollars et vous partez à la recherche d’un appartement. Quelle période passionnante ! Même si votre première question pourrait être : « Combien de loyer puis-je me permettre de payer ? Cette question a deux réponses : une qui peut être considérée comme plus « technique » et une autre qui peut être considérée comme plus « pratique ».
Points clés à retenir
- Si vous gagnez 100 000 dollars par an avant impôts, vous pourriez techniquement vous permettre de payer un loyer de 3 000 à 3 250 dollars par mois.
- Une approche plus pratique qui évalue le mode de vie, les risques de contretemps financiers et les dépenses uniques pourrait faire baisser ce montant.
- Selon la ville ou la région dans laquelle vous vivez, le type de résidence que vous pouvez vous permettre d’habiter dépendra également de la situation.
La réponse technique
La réponse technique à la question de savoir combien vous pouvez vous permettre de payer un loyer repose sur des estimations basées sur une des nombreuses règles empiriques. Ces estimations sont techniques car les propriétaires les utilisent pour vous préqualifier pour le loyer qu’ils estiment que vous pouvez vous permettre.
Une règle empirique consiste à diviser vos revenus avant impôts par 40. Cela signifie que si vous gagnez 100 000 dollars par an, vous devriez pouvoir vous permettre de payer un loyer de 2 500 dollars par mois.
Une autre règle empirique est la règle des 30 %. Si vous prenez 30 % de 100 000 $, vous obtiendrez 30 000 $. Divisez ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) et la réponse est également 2 500 $ par mois.
Il existe également une règle empirique appelée 50/30/20. Selon cette règle, vous devez consacrer 50 % de votre revenu après impôt aux coûts fixes tels que le loyer, les services publics et le transport, 30 % aux dépenses quotidiennes et 20 % aux dettes, à la retraite et à l’épargne d’urgence.
Selon cette approche, si votre salaire net est, par exemple, de 75 000 dollars (en tenant compte des impôts et des cotisations au régime de retraite sur votre salaire brut de 100 000 dollars), les dépenses de loyer, de services publics et de transport s’élèveraient à 37 500 dollars. Cela revient à 3 125 $ par mois, mais le loyer sera probablement moins élevé pour tenir compte des frais de transport et de services publics.
La réponse pratique
Le problème de toutes les règles techniques est qu’elles ne tiennent pas compte de votre situation financière spécifique. Ce n’est pas parce qu’un propriétaire est prêt à vous louer un appartement à 2 500 $ que vous devez signer ce contrat.
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre des mesures. L’une de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
La réponse pratique nécessite un certain calcul basé sur vos finances. Le processus commence par l’établissement d’une liste des frais de subsistance du ménage, hors loyer.
Compiler une liste des frais de subsistance du ménage
Services publics
Si vous déménagez dans une région où vous vivez déjà, vous pouvez probablement estimer facilement les services publics en utilisant les factures antérieures comme point de référence.
Si vous vous trouvez dans un nouveau lieu, demandez à vos collègues, aux habitants du quartier ou même à des propriétaires potentiels. La plupart d’entre eux seront disposés à vous communiquer des informations sur le coût moyen prévu des services publics dans votre région. Assurez-vous de savoir ce qui est inclus dans le paiement d’un loyer, comme l’eau, le gaz, le pétrole ou l’électricité.
Aliments et accessoires
Il s’agit notamment de l’épicerie, des produits de nettoyage et des dépenses accessoires telles que le dentifrice. Si vous ne connaissez pas les prix dans la région, visitez quelques grandes épiceries et comparez les prix avec ceux que vous avez dépensés dans le passé pour arriver à un total attendu.
Transport
Ces dépenses prennent en compte le paiement et l’assurance de votre voiture, l’essence, l’entretien, le stationnement et les péages. Elle peut également inclure le coût des transports publics et toute autre dépense liée à un déplacement professionnel ou non professionnel.
Communication
Cette catégorie comprend les frais de ligne fixe, de téléphone portable et/ou d’utilisation d’Internet. Tous les moyens que vous utilisez pour communiquer avec les autres doivent être pris en compte ici.
Vêtements
Le coût des vêtements peut être estimé, sur la base de l’expérience passée. Par ailleurs, si vous commencez un nouvel emploi qui nécessite une mise à jour de votre tenue vestimentaire – par exemple, une combinaison au lieu de vêtements de loisirs – prenez cela en compte dans votre planification.
Dette
La plupart des gens ont des dettes. Il peut s’agir de prêts étudiants, de cartes de crédit ou de paiements sur un jet ski. Ces paiements doivent être effectués et vous devez planifier en conséquence.
Veillez à prévoir plus que le paiement minimum lorsqu’il s’agit de types de dettes renouvelables, comme les cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte dans sa totalité, vous devez le rembourser en un minimum de mois pour éviter de payer des intérêts trop élevés.
Retraite et épargne
Ne vous laissez pas distancer dans ce service. Si vous avez un régime 401(k) parrainé par votre entreprise, indiquez le montant de votre contribution. Veillez également à conserver des fonds pour les jours difficiles ou un compte d’épargne d’urgence.
Assurance des locataires
La location d’un appartement n’élimine pas la nécessité de protéger vos biens en cas de perte. Elle ne vous dispense pas non plus de vous protéger de toute responsabilité au cas où quelqu’un serait blessé dans votre nouvel appartement.
Extras
La dernière partie de votre liste de frais de subsistance concerne les extras, comme la télévision par câble, Netflix, les films, les sorties au restaurant, l’abonnement à la salle de sport ou les dépenses liées aux loisirs que vous avez. Ces éléments constituent la partie la plus souple de vos frais de subsistance, mais vous devez les énumérer.
Pendant que vous y êtes, donnez la priorité à ces figurants. Ainsi, si vous constatez que vous devez réduire vos dépenses, vous aurez déjà décidé quelles sont les choses les moins importantes.
Faites le calcul
En commençant par votre salaire mensuel réel, soustrayez le total de vos frais de subsistance mensuels. Le montant restant correspond à ce qui est disponible pour le loyer.
Cela ne signifie pas que vous devez vous engager à verser ce montant. Il est logique de vous laisser une petite marge de manœuvre pour tenir compte des dépenses que vous n’avez pas prises en compte ou des dépenses inattendues à l’avenir.
Si le montant réel que vous pouvez vous permettre est bien inférieur à celui que vous obtenez en utilisant les mesures de la « règle empirique », c’est peut-être le bon moment pour réévaluer les frais de subsistance et les réduire ou les éliminer si possible.
Dans certaines grandes villes, comme New York et San Francisco, le prix d’un appartement à louer peut nécessiter une part plus importante de votre budget. Si c’est le cas, vous devrez peut-être trouver un ou plusieurs colocataires ou envisager de vivre dans un quartier moins cher.
En connaissant vos limites avant votre recherche, vous gagnerez du temps et vous pourrez trouver un nouvel appartement qui correspond à vos moyens financiers avec beaucoup moins de tracas.