Quel que soit votre revenu, le montant que vous investissez chaque année doit être fonction de vos objectifs. Vos objectifs d’investissement vous fournissent non seulement une cible à atteindre, mais aussi la motivation nécessaire pour respecter votre plan d’investissement.
Vos objectifs d’investissement doivent également être basés sur le montant que vous pouvez vous permettre d’investir. Avec un revenu de 50 000 dollars, les contraintes liées au coût de la vie peuvent vous empêcher d’investir autant que vous le souhaiteriez au départ, mais si vous restez concentré sur vos objectifs, vous devriez pouvoir augmenter le nombre de vos investissements à mesure que vos revenus augmentent.
En suivant les quatre étapes clés de la planification financière, vous pouvez déterminer le montant à investir au départ et avoir un plan pour atteindre vos objectifs grâce à une augmentation progressive du montant investi. À titre d’illustration, ce cas particulier concerne une personne de 30 ans qui gagne 50 000 dollars par an et dont le revenu devrait augmenter de 4 % par an.
Points clés à retenir
- Investir une partie de votre patrimoine peut être une façon intelligente d’accroître votre richesse afin de répondre à vos besoins et désirs futurs.
- Le choix des investissements et leur montant dépendent de vos revenus, de votre âge, de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.
- Pour une personne de 30 ans qui gagne 50 000 dollars par an et qui a pour objectif d’épargner un million de dollars pour sa retraite, mettre de côté 500 dollars par mois devrait vous permettre d’atteindre votre objectif, en supposant un rendement annuel moyen de 6,5 %.
Fixez vos objectifs
À 30 ans, vous pouvez avoir plusieurs objectifs à atteindre, notamment fonder une famille, avoir des enfants, leur offrir une éducation universitaire et prendre votre retraite à temps.
C’est beaucoup à accomplir avec un revenu de 50 000 dollars. Cependant, on peut supposer sans risque que vos revenus augmenteront au fil des ans, et vous ne devez donc pas laisser vos revenus actuels limiter vos objectifs. Il vous suffit d’établir des priorités et de cibler chaque objectif séparément lorsque vous établissez votre plan d’investissement. Dans cet exemple, supposons que l’objectif que vous souhaitez atteindre est de prendre votre retraite à 65 ans.
Après avoir entré quelques hypothèses dans un calculateur de retraite, cela indique un besoin d’un million de dollars en capital. C’est votre objectif. En utilisant un calculateur d’épargne, et en supposant un rendement annuel moyen de 6,5 %, vous devez économiser 500 $ par mois à partir de 30 ans. C’est votre objectif d’épargne. L’étape suivante consiste à établir un plan de dépenses qui vous permettra d’atteindre cet objectif.
Créer un plan de dépenses
L’erreur que beaucoup de gens font lorsqu’ils créent un plan de dépenses personnelles est de déterminer le montant de leurs économies en fonction de leurs dépenses mensuelles, ce qui signifie qu’ils économisent ce qu’il leur reste après les dépenses.
Il en résulte invariablement un plan d’investissement sporadique, ce qui peut signifier qu’aucun argent n’est disponible pour investir lorsque les dépenses sont élevées au cours d’un mois donné. Les personnes qui ont l’intention d’atteindre leurs objectifs inversent le processus et déterminent leurs dépenses mensuelles en fonction de leurs objectifs d’épargne. Si votre objectif d’épargne est de 500 $, ce montant devient votre première dépense.
C’est particulièrement facile à faire si vous établissez une retenue automatique sur votre salaire pour un plan de retraite qualifié. Cela vous oblige à gérer vos dépenses sur 500 $ de moins chaque mois.
Bloquez un pourcentage de vos revenus
La plupart des planificateurs financiers conseillent d’économiser entre 10 et 15 % de vos revenus annuels. Un objectif d’épargne de 500 $ par mois équivaut à 12 % de vos revenus, ce qui est considéré comme un montant approprié pour votre niveau de revenus.
En supposant que vos revenus augmentent en moyenne de 4 % par an, cela augmente automatiquement le montant de votre épargne de 4 %. Dans 10 ans, votre épargne annuelle, qui était au départ de 6 000 $ par an, passera à 8 540 $ par an. À 55 ans, votre épargne annuelle passera à 16 000 dollars par an. C’est ainsi que vous atteindrez votre objectif d’un million de dollars à 65 ans en commençant par un revenu de 50 000 dollars par an.
Investissez en fonction de votre profil de risque
Ce plan d’investissement suppose un taux de rendement annuel moyen de 6,5 %, qui est réalisable sur la base du rendement historique du marché boursier au cours des 100 dernières années. Il suppose un profil d’investissement modéré, en investissant dans des actions de grande capitalisation.
Si vous êtes opposé au risque ou si vous préférez inclure des investissements moins volatils que les actions, vous devrez réduire votre taux de rendement présumé, ce qui vous obligera à augmenter le montant investi.
À un plus jeune âge, vous avez un horizon temporel plus long, ce qui peut vous permettre d’assumer un peu plus de risques pour le potentiel de rendements plus élevés. Puis, à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif de retraite, vous voudrez probablement réduire la volatilité de votre portefeuille en y ajoutant des placements à revenu fixe. En restant concentré sur votre indice de référence, à savoir un taux de rendement annuel moyen de 6,5 %, vous devriez être en mesure de construire une allocation de portefeuille adaptée à l’évolution de votre profil de risque dans le temps, ce qui vous permettra de maintenir un montant d’investissement mensuel constant.