Pour acheter des actions, vous avez besoin de l’aide d’un agent de change qui est autorisé à acheter des titres en votre nom. Toutefois, avant de prendre une décision concernant un agent de change, vous devez déterminer quel type d’agent de change vous
convient le mieux.
Il existe aujourd’hui quatre catégories de base d’agents de change, allant des simples preneurs d’ordres bon marché aux courtiers plus onéreux qui offrent un service complet d’analyse financière approfondie, de conseils et de recommandations : les courtiers en ligne/discrétionnaires, les courtiers à escompte avec assistance, les courtiers à service complet ou les gestionnaires de fonds.
Points clés à retenir
- Il n’a jamais été aussi facile pour les particuliers de commencer à investir et à négocier des actions.
- Plusieurs courtiers en ligne vous permettent désormais d’ouvrir un compte avec un solde d’ouverture peu élevé et des frais peu élevés. Depuis 2019, de nombreux courtiers proposent également des commissions de 0 dollar sur les transactions boursières.
- Avant de commencer à négocier par vous-même, vous pouvez également essayer certaines stratégies en utilisant d’abord un compte simulé ou de démonstration.
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Courtiers en ligne/à escompte
Les courtiers en ligne/à escompte ne sont en fait que des preneurs de commandes et constituent le moyen le moins coûteux de commencer à investir, car il n’y a généralement pas de bureau à visiter et aucun planificateur ou conseiller financier agréé pour vous aider. La seule interaction avec un courtier en ligne se fait par téléphone ou par Internet. Le coût est généralement calculé par transaction ou par action, ce qui vous permet d’ouvrir un compte avec relativement peu d’argent. Un compte auprès d’un courtier en ligne vous permet d’acheter et de vendre des actions/options instantanément, en quelques clics seulement.
Comme ces types de courtiers ne fournissent absolument pas de conseils en matière d’investissement, de conseils sur les actions ou tout autre type de recommandations d’investissement, vous êtes seul. Vous bénéficierez d’une assistance technique pour le système de négociation en ligne. Les courtiers en ligne proposent également des liens vers des sites web consacrés aux investissements, des recherches et des ressources, mais il peut s’agir de fournisseurs tiers. Si vous vous sentez suffisamment compétent pour prendre la responsabilité de diriger vos propres investissements, ou si vous voulez apprendre à investir sans vous engager financièrement, c’est la solution qu’il vous faut.
Courtiers à escompte avec assistance
Les courtiers à escompte avec assistance sont fondamentalement les mêmes que les courtiers en ligne, à la différence qu’ils sont susceptibles de facturer des frais de compte très faibles pour payer l’assistance supplémentaire. Toutefois, cette assistance ne consiste généralement qu’à fournir un peu plus d’informations et de ressources pour vous aider dans vos investissements.
Les courtiers à escompte peuvent être les mêmes entreprises que vos courtiers en ligne/à escompte de base qui offrent des comptes ou des services évolutifs. Toutefois, ils ne vous donnent aucun conseil ou recommandation en matière d’investissement. Par exemple, ils peuvent vous proposer davantage de recherches et de rapports internes ou publier des bulletins d’information sur les investissements contenant des conseils en la matière.
Courtiers de plein exercice
Les courtiers de plein exercice sont les agents de change traditionnels qui prennent le temps de s’asseoir avec vous et qui vous connaissent sur le plan personnel et financier. Ils examinent des facteurs tels que l’état civil, le mode de vie, la personnalité, la tolérance au risque, l’âge (horizon temporel), les revenus, les actifs, les dettes, etc.
Les courtiers de plein exercice travaillent ensuite avec vous pour élaborer le plan financier le mieux adapté à vos buts et objectifs d’investissement. Ils peuvent également vous aider dans la planification successorale, le conseil fiscal, la planification de la retraite, l’établissement d’un budget et tout autre type de conseil financier, d’où le terme « full service ». Ils peuvent vous aider à gérer tous vos besoins financiers maintenant et pour le reste de votre vie, si nécessaire.
Ces types de courtiers s’adressent à ceux qui veulent tout avoir dans un seul paquet. En termes d’honoraires, ils sont plus chers que les courtiers à escompte, mais l’intérêt d’avoir un conseiller financier professionnel à vos côtés peut valoir la peine de payer les frais supplémentaires – les comptes peuvent généralement être créés avec seulement 1 000 dollars.
Gestionnaires de fonds
Les gestionnaires de fonds sont un peu comme les conseillers financiers, mais ils peuvent avoir toute latitude sur le compte d’un client (d’où le terme « gestionnaire »). Ces professionnels de l’investissement hautement qualifiés gèrent généralement de très grands portefeuilles d’argent et, par conséquent, facturent des frais de gestion (qui peuvent être assez importants) en fonction des actifs gérés et non par transaction.
Les gestionnaires de fonds sont essentiellement destinés à ceux qui ont des revenus importants et qui préfèrent payer quelqu’un pour gérer entièrement leurs investissements pendant qu’ils font le travail qui rapporte de l’argent. Les avoirs minimums sur un compte peuvent aller de 100 000 à 250 000 dollars ou plus et peuvent représenter jusqu’à 1 % par an des actifs sous gestion.
Robo-conseillers
Les conseillers en robotique sont des gestionnaires de ressources numériques qui s’adressent à ceux qui veulent juste le régler et l’oublier. Ces plates-formes algorithmiques sont peu coûteuses, exigent des soldes minimums peu élevés et maintiendront automatiquement un portefeuille optimal pour vous, généralement basé sur des stratégies d’investissement indiciel passif. Par exemple, les frais typiques pour les conseillers en robotique sont actuellement d’environ 0,25 % par an des actifs sous gestion, et vous pouvez commencer avec littéralement 1 ou 5 dollars avec plusieurs plateformes.
Les offres des conseillers en robotique varient. Certains sont entièrement automatisés, tandis que d’autres offrent également un accès à l’assistance humaine. Quel que soit le modèle, ils offrent tous un service à la clientèle pour vous aider dans vos démarches. Le service de conseil en robotique existe depuis quelques années, mais il continue à se développer.
Les nouveaux arrivants dans le paysage profitent au consommateur en réduisant les frais tout en offrant de nombreuses possibilités de gestion professionnelle des actifs. Comme pour tout choix de vie, l’investisseur doit déterminer le type d’orientation dont il a besoin en matière d’investissement et choisir un conseiller en robotique ou un professionnel de la finance adapté à son style personnel.
Tester les stratégies avant d’acheter des actions réelles
Pour ceux qui souhaitent apprendre ce qu’est la bourse sans dépenser des centaines ou des milliers de dollars, vous pouvez ouvrir un compte gratuit sur le simulateur d’Investopedia.
Le simulateur est un compte de courtier en ligne simulé pour les utilisateurs, qui reçoivent 100 000 dollars américains en argent fictif, pour s’entraîner aux stratégies d’investissement ou simplement pour apprendre à négocier des actions et des options dans de vraies entreprises sur le marché boursier. Vous devriez également vous inscrire à notre bulletin d’information gratuit « Investing Basics » pour en savoir plus sur les opérations boursières.
Une fois que vous avez déterminé comment fonctionne la bourse et ce qui est le plus important pour vous chez un courtier, vous pouvez passer à l’étape suivante. Les prix, les caractéristiques et les plateformes de chaque courtier sont différents, et cette étape peut donc être intimidante. Si vous avez du mal à choisir un courtier, faites des recherches sur les meilleurs courtiers en ligne ou les meilleurs courtiers à escompte.
Que disent les experts ?
Conseiller Insight
Joe Allaria, CFP®CarsonAllaria
Wealth Management, Glen Carbon, ILVous
devrez faire un investissement important pour apprendre et suivre ce qui se passe sur le marché. Avant d’agir, je vous recommande d’en apprendre le plus possible sur les valeurs mobilières, peut-être en suivant des cours d’investissement proposés par un programme agréé. De plus, apprenez-en le plus possible sur les différentes philosophies d’investissement.
Ensuite, faites un essai : Choisissez quelques actions et surveillez leurs fluctuations quotidiennes, en voyant comment elles affectent votre . Si vous ne pouvez pas faire face à la volatilité, vous devez créer une nouvelle stratégie – ou envisager d’engager un conseiller. Travailler avec un conseiller, même temporairement, est un moyen de se former rapidement à l’investissement.
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‘essentiel est d’acquérir les connaissances nécessaires pour pouvoir prendre des décisions en connaissance de cause et ne jamais suivre aveuglément le prochain conseil boursier que vous voyez
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