Qu’est-ce qu’un prêt à prime automatique ?
Le prêt automatique de prime est une disposition de la police d’assurance qui permet à l’assureur de déduire le montant d’une prime impayée de la valeur de la police lorsque la prime est due. Les dispositions de prêt automatique de primes sont le plus souvent associées aux polices d’assurance vie à valeur de rachat et permettent à une police de rester en vigueur plutôt que de devenir caduque en raison du non paiement de la prime.
Comprendre le fonctionnement d’un prêt à prime automatique
Pour bénéficier d’un prêt automatique sur les primes, vous devez avoir une police d’assurance vie à valeur de rachat, dans laquelle chaque prime payée s’ajoute à la valeur de rachat de la police. Selon la langue de la police, les titulaires de police d’assurance vie peuvent être en mesure de contracter un prêt sur la valeur de rachat de leur police. Cette valeur de rachat accumulée est une valeur qui s’ajoute à la valeur nominale de la police et peut être empruntée par le titulaire de la police, à sa discrétion. Notez que le libellé du contrat d’assurance peut indiquer qu’aucun prêt ne peut être contracté si la prime n’a pas été entièrement payée.
Quelques éléments de contexte
Étant donné que la valeur accumulée est techniquement la propriété du titulaire de la police, l’emprunt sur la valeur en espèces ne nécessite pas de demande de crédit, de garantie de prêt ou d’autres exigences de bonne foi que l’on trouve généralement dans les prêts. L’emprunt est contracté sur la valeur de rachat de la police, et le solde de l’emprunt est déduit de la valeur de rachat de la police s’il n’est pas remboursé. Le titulaire de la police devra payer des intérêts sur le prêt, tout comme pour un prêt standard.
Un prêt à prime automatique contracté contre une police d’assurance reste un prêt et, en tant que tel, il est assorti d’un taux d’intérêt.
Les dispositions relatives au prêt automatique de primes aident à la fois l’assureur et l’assuré : l’assureur peut continuer à percevoir automatiquement les primes périodiques au lieu d’envoyer des rappels à l’assuré, et l’assuré est en mesure de maintenir sa couverture même lorsqu’il oublie ou est incapable d’envoyer un chèque pour couvrir la prime d’assurance.
Le preneur d’assurance peut toujours choisir de payer la prime à la date d’échéance prévue, mais si la prime n’est pas payée dans un certain nombre de jours après le délai de grâce, par exemple 60 jours, le montant de la prime impayée est déduit de la valeur de rachat de la police. Cela permet d’éviter que la police ne tombe en déchéance. Si la disposition de prêt automatique de prime est utilisée, l’assureur informera le titulaire de la police de la transaction.
Un prêt à prime automatique est un prêt contracté contre la police et qui porte un taux d’intérêt. Si le preneur d’assurance continue à utiliser ce mode de paiement de la prime, il est possible que la valeur de rachat de la police d’assurance atteigne zéro. À ce moment-là, la police deviendra caduque, car il ne reste plus rien pour contracter un prêt. Si la police est résiliée avec un prêt non remboursé, le montant du prêt plus les intérêts éventuels est déduit de la valeur de rachat de la police avant sa clôture.