Nous savons tous que vous ne devriez pas vous passer d’une assurance maladie, mais qu’en est-il de l’assurance pour les soins de la vue ? Votre capacité à voir est certainement presque aussi importante que votre santé. L’assurance soins de la vue peut être souscrite en tant qu’avantage collectif par l’intermédiaire de votre employeur ou en tant que police individuelle. Mais comment le coût se compare-t-il à la couverture dont vous bénéficierez ?
Clé à emporter
- La plupart des plans de soins de la vue prévoient des réductions sur la chirurgie de correction des yeux au laser.
- Les plans de soins de la vue ont tous des offres différentes : certains plans n’offrent que des services minimaux, d’autres peuvent aider à couvrir les traitements pour la chirurgie des yeux.
- Les prestations des plans de soins de la vue ne sont pas nécessairement disponibles tous les 12 mois. Il peut s’agir d’une période plus longue, par exemple 24 mois.
Comment fonctionne l’assurance soins de la vue
Lorsque vous bénéficiez d’une assurance soins de la vue, vous envoyez à l’assureur un chèque de votre prime pour les régimes individuels ou vous faites déduire la prime de votre chèque de paie pour les régimes parrainés par l’employeur.
En échange, vous bénéficierez d’avantages tels que des examens de la vue à prix réduit, des lunettes et des lentilles de contact. Certains plans de soins de la vue vous obligent à consulter un prestataire du réseau du plan. D’autres exigent simplement que vous soyez traité par un optométriste ou un ophtalmologue. En d’autres termes, vous devez consulter un professionnel de la vue diplômé d’un collège d’optométrie accrédité et agréé par l’État ou qui a fait des études de médecine et est certifié par l’American Board of Ophthalmology.
Certains plans prévoient également le versement d’indemnités si vous êtes atteint d’un trouble de la vue ou si votre vision est altérée de façon permanente.
Acheter un régime
Si vous avez déjà un ophtalmologue que vous souhaitez continuer à consulter, assurez-vous que ses services seront couverts par le régime que vous envisagez d’acheter. Que vous souscriviez votre propre assurance ou que vous l’obteniez par l’intermédiaire d’un employeur, attendez-vous à payer entre 5 et 15 dollars par mois en primes pour un particulier. Pour ajouter une couverture pour un conjoint, un partenaire domestique ou un enfant, vous pouvez payer un peu moins par personne que le taux individuel du régime.
Si votre employeur propose une assurance soins de la vue, vous n’aurez peut-être qu’une seule possibilité par an de vous y inscrire pendant la période d’inscription ouverte annuelle. Sachez que certains régimes individuels exigent des frais d’adhésion uniques en plus d’une prime mensuelle.
Que vous obteniez votre couverture à titre individuel ou dans le cadre de votre travail, comparez le coût annuel total de la police aux dépenses annuelles prévues pour les soins de la vue. Vous ne voulez pas payer plus que ce que vous pensez recevoir.
Assurance soins de la vue et frais couverts
Chaque régime couvre un ensemble différent de dépenses. Avant de souscrire à un régime, vérifiez s’il couvre tout ce dont vous pensez avoir besoin. Les assurances pour les personnes sans handicap ne couvrent généralement que les examens de la vue, les lentilles de contact et les lunettes, et peuvent s’apparenter davantage à des plans de réduction qu’à une assurance.
Les plans plus complets ne s’arrêtent pas aux examens et à la correction de la vue, ils contribuent également à couvrir les coûts de la chirurgie oculaire, des maladies des yeux (par exemple, rétinopathie diabétique, décollement de la rétine, rétinite pigmentaire, cataracte, glaucome, dégénérescence maculaire) et des troubles visuels permanents.
Le montant des dépenses liées à la vue qu’un plan de soins de la vue couvrira diffère considérablement d’un plan à l’autre. Un régime peut vous facturer un ticket modérateur de 10 $ pour un examen de la vue et couvrir la différence. Un autre régime peut vous demander de payer 35 $ pour votre examen et s’attendre à ce que vous payiez le reste. En outre, si un régime offre une couverture pour une opération des yeux ou une perte de vision permanente, il se peut que la couverture ne soit pas du tout celle à laquelle vous êtes habitué de la part de l’assurance maladie.
Exemple d’assurance pour les soins de la vue
Par exemple, si vous devez subir une opération des yeux pour un glaucome (une maladie du nerf optique qui provoque progressivement la cécité), vous ne paierez pas de franchise annuelle de 200 dollars pour l’intervention et le reste sera couvert par l’assurance des soins de la vue. Au lieu de cela, votre assurance pourrait simplement vous verser une somme forfaitaire de 1 000 dollars pour l’opération et vous laisser le reste à votre charge.
Ce système peut sembler avare, mais il présente un avantage : en confiant aux patients une plus grande responsabilité dans la couverture de leurs frais et en recherchant le meilleur rapport qualité-prix, les compagnies d’assurance peuvent faire payer à leurs clients des primes moins élevées.
Limitations du régime d’assurance des soins de la vue
Nous avons déjà évoqué certaines des limites de l’assurance des soins de la vue. Voici quelques facteurs supplémentaires à prendre en compte pour décider de la souscription d’une couverture :
- Le plan pourrait couvrir les verres de lunettes, mais seulement les verres de base. Si vous souhaitez des verres légers ou antireflets, vous devrez payer la totalité du coût supplémentaire.
- Le régime peut couvrir les montures, mais seulement jusqu’à un certain montant. Ainsi, si vous souhaitez une paire de montures de 250 $, seule une partie de vos frais sera couverte. Ou bien le régime peut couvrir la marge bénéficiaire des montures et vous faire payer le prix de gros.
- Certains régimes ne couvrent que les lunettes ou les lentilles de contact, mais pas les deux, pendant la même période de prestations. Si vous souhaitez mettre à jour vos lentilles et vos lunettes, vous devrez obtenir des lentilles un an, puis passer un autre examen de la vue et choisir la prestation lunettes 12 ou 24 mois plus tard.
- Certains régimes prévoient des périodes d’attente allant de 30 jours à 36 mois. Pendant la période d’attente, vous recevrez des prestations réduites ou aucune prestation. L’objectif de la période d’attente est d’éviter que les personnes n’attendent d’avoir un problème coûteux pour souscrire à une assurance soins de la vue. Les compagnies d’assurance sont en mesure de verser des prestations lorsque les personnes en ont besoin en répartissant le risque entre un grand groupe de personnes, dont certaines sont en bonne santé et d’autres pas, et qui auront toutes des problèmes à des moments différents. Les compagnies d’assurance ont besoin des primes des personnes en bonne santé pour payer les dépenses des personnes en mauvaise santé.
- Heureusement, contrairement à l’assurance maladie, le fait d’avoir une affection préexistante ne vous empêchera pas de souscrire une assurance pour la vue. Malheureusement, la condition préexistante elle-même peut ne pas être couverte.
Alternatives à l’assurance pour les soins de la vue
Si l’assurance pour les soins de la vue vous semble trop compliquée, si vous pensez que vous n’en avez pas vraiment besoin ou si vous n’êtes pas sûr qu’elle sera rentable, vous pouvez la laisser tomber. Contrairement à l’assurance maladie, l’omission de l’assurance soins de la vue ne risque pas de vous conduire au tribunal des faillites ou de mettre votre vie en danger.
Il existe plusieurs façons d’obtenir des soins de la vue à prix réduit sans avoir à souscrire une assurance soins de la vue. Les grandes surfaces comme Costco et Walmart ont des centres d’optique dans certains de leurs magasins. Ces centres proposent des examens réalisés par des optométristes agréés et vendent des lunettes et des lentilles de contact à des prix raisonnables. Le coût des examens varie selon les endroits, car les optométristes qui les pratiquent sont indépendants des détaillants. Walmart vous permet de consulter les montures et leurs prix sur son site web.
Si vous n’êtes pas très exigeant sur vos montures, vous pouvez commander un jeu complet de lunettes par l’intermédiaire d’un détaillant en ligne à un prix incroyablement bas. Par exemple, comment se fait-il que 6,95 $ pour les verres et les montures avec 5,95 $ de frais de port ? Certains magasins en ligne vous permettront de leur envoyer une paire de montures et ils ajouteront les verres sur ordonnance. Des lentilles de contact à prix réduit sont également disponibles en ligne. Vous aurez toujours besoin d’une ordonnance d’un ophtalmologue lorsque vous utilisez ces services en ligne.
Décider de souscrire une assurance pour les soins de la vue peut être délicat, ce n’est pas unilatéralement une bonne ou une mauvaise affaire. Le bien-fondé de la souscription d’une police dépend de plusieurs facteurs, tels que les options d’assurance parmi lesquelles vous devez choisir, les types de produits et services de soins de la vue dont vous avez besoin et la fréquence à laquelle vous en avez besoin. Pour vous assurer d’obtenir un produit qui vous sera utile, faites les recherches et les calculs nécessaires avant de vous inscrire.