Le remboursement des dettes n’est pas une tâche facile, mais il contribuera à la liberté financière. Il existe deux méthodes distinctes pour rembourser les dettes : la méthode de l’avalanche de dettes et la méthode de la boule de neige de dettes. Si les deux méthodes sont utiles pour vous débarrasser de vos dettes, l’une d’entre elles est plus facile à suivre et a un impact plus important sur le remboursement de vos dettes. Voici comment trouver la méthode de remboursement des dettes qui vous convient le mieux.
Les deux méthodes exigent que vous fassiez la liste de vos dettes et que vous effectuiez des paiements minimums sur toutes les dettes sauf une. C’est là que les méthodes varient. Dans la méthode de l’avalanche de dettes, vous payez un supplément pour la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Avec la méthode de la boule de neige, vous remboursez d’abord la plus petite dette et vous vous frayez un chemin vers le haut, quel que soit le taux d’intérêt.
Points clés à retenir
- La méthode de l’avalanche de dettes consiste à effectuer des paiements minimums sur l’ensemble de la dette, puis à utiliser l’argent restant pour rembourser la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
- La méthode de la boule de neige de la dette consiste à effectuer des paiements minimums sur toutes les dettes, puis à rembourser les plus petites d’abord pour les éliminer avant de passer à des dettes plus importantes.
- La méthode de l’avalanche de dettes peut souvent se traduire par des paiements moins élevés au fil du temps.
- La méthode de la boule de neige de l’endettement peut être utile pour conserver son énergie et son dévouement tout en remboursant les dettes.
L’avalanche de dettes
La méthode de l’avalanche de dettes consiste à effectuer des paiements minimums sur l’ensemble de la dette, puis à utiliser l’argent restant pour rembourser la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. L’utilisation de l’avalanche de dettes pour rembourser la dette vous permettra d’économiser le plus d’argent en termes de paiement d’intérêts. Par exemple, si vous avez 3 000 dollars de plus à consacrer au remboursement de la dette chaque mois, la méthode de l’avalanche de dettes vous permettra d’aller le plus loin possible. Imaginez que vous ayez les dettes suivantes :
– Dette de 10 000 $ sur une carte de crédit à 18,99 %.
– Prêt automobile de 9 000 $ à 3,00 %.
– Prêt étudiant de 15 000 $ à 4,50
Dans ce scénario, la méthode de l’avalanche vous ferait d’abord rembourser votre dette de carte de crédit, puis vous permettrait de rembourser le reste de votre dette en 11 mois, en payant un total de 1 011,60 $ d’intérêts. Dans la méthode de la boule de neige, vous vous attaqueriez d’abord au prêt automobile, pour vous libérer de votre dette en 11 mois, mais vous auriez payé 1 514,97 dollars d’intérêts.
En changeant simplement l’ordre de vos dettes, vous pouvez économiser des centaines de dollars en paiements d’intérêts. Pour les personnes ayant des dettes plus importantes, la méthode de l’avalanche peut également réduire de quelques mois le temps nécessaire au remboursement de la dette.
Boule de neige de la dette
Si la méthode de l’avalanche de dettes est la meilleure stratégie pour économiser de l’argent et du temps, alors pourquoi avoir un autre choix de remboursement de la dette ? L’avantage de la boule de neige des dettes est qu’elle contribue à renforcer la motivation pour le remboursement des dettes. La méthode de la boule de neige de la dette consiste à rembourser d’abord les plus petites dettes pour les éliminer avant de passer à des dettes plus importantes.
Il n’est pas facile de s’enthousiasmer pour le remboursement des dettes. Il est encore plus difficile de faire des versements importants si vous ne voyez pas de progrès rapides, et vous pourriez être enclin à jeter l’éponge. « Les mathématiques semblent pencher davantage vers le paiement des dettes à intérêts les plus élevés en premier », explique l’expert financier Dave Ramsey. « Mais ce que j’ai appris, c’est que les finances personnelles, c’est 20% de connaissances de tête et 80% de comportement. Vous avez besoin de gains rapides afin de rester suffisamment motivé pour vous sortir complètement de l’endettement ».
Avec la méthode de la boule de neige de la dette, vous voyez des progrès instantanés et serez en mesure de rembourser complètement une dette en quelques mois seulement. L’avalanche de dettes ne fonctionnera pas aussi efficacement si vous perdez votre motivation et sautez un mois ou deux de remboursements stratégiques.
Si vous voulez sérieusement vous attaquer à vos dettes, choisissez la méthode qui convient le mieux à votre situation et à votre personnalité. La meilleure méthode est celle à laquelle vous pouvez vous en tenir. Si vous êtes une personne qui a besoin d’une plus grande motivation pour rembourser ses dettes, choisissez la méthode de la boule de neige de l’endettement.
Vous pouvez également utiliser une combinaison des deux méthodes. Dans l’exemple ci-dessus, la meilleure solution peut être de s’attaquer d’abord à la dette de la carte de crédit, puis de rembourser le prêt automobile, plutôt que le prêt étudiant.
Les deux plans de remboursement des dettes sont utiles et peuvent vous aider à retrouver votre liberté financière. Utilisez des calculateurs spécialisés dans le remboursement des dettes pour découvrir quand vous rembourserez votre dette et combien d’intérêts vous paierez.