Pour faire des investissements rentables, vous devez utiliser un service de courtage qui correspond à vos objectifs d’investissement, à vos besoins éducatifs et à votre style d’apprentissage. Pour les nouveaux investisseurs en particulier, le choix du meilleur courtier en ligne qui répond à vos besoins peut faire la différence entre une nouvelle source de revenus intéressante et une déception frustrante.
Bien qu’il n’existe pas de moyen infaillible de garantir le rendement des investissements, il existe un moyen de vous préparer à la réussite en sélectionnant la société de courtage en ligne qui répond le mieux à vos besoins. Dans ce guide, nous allons détailler tout ce que vous devez rechercher dans votre société de courtage idéale, des plus évidents (comme le fait que la plateforme vous permette ou non de négocier les titres qui vous intéressent) aux moins évidents (comme la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir l’aide d’un véritable humain lorsque vous en avez besoin).
Points clés à retenir
- L’accès aux marchés financiers est facile et peu coûteux grâce à une variété de courtiers à escompte qui opèrent par le biais de plateformes en ligne.
- Les différents courtiers en ligne sont optimisés pour un type de clients différent, des novices de l’achat à long terme et de la conservation aux day traders actifs et sophistiqués.
- Le choix du bon courtier en ligne exige une certaine diligence pour obtenir le meilleur rendement possible. Suivez les étapes et les conseils de cet article pour faire le bon choix.
Étape 1 : Connaître vos besoins
Avant de commencer à cliquer sur les annonces de courtage, prenez un moment pour préciser ce qui est le plus important pour vous dans une plateforme de négociation. La réponse sera légèrement différente en fonction de vos objectifs d’investissement et de votre niveau d’apprentissage en matière d’investissement.
Si vous débutez, vous pouvez privilégier des caractéristiques telles que des ressources éducatives de base, des glossaires complets, un accès facile au personnel d’assistance et la possibilité de placer des transactions d’entraînement avant de commencer à jouer avec de l’argent réel.
Si vous avez déjà une certaine expérience en matière d’investissement, mais que vous cherchez à devenir sérieux, vous souhaiterez peut-être disposer d’une formation de haut niveau et de ressources fondées sur l’opinion, rédigées par des investisseurs et des analystes professionnels, ainsi que d’une bonne sélection de données fondamentales et techniques.
Un investisseur vraiment expérimenté, peut-être quelqu’un qui a déjà exécuté des centaines de transactions mais qui cherche une nouvelle maison de courtage, va privilégier les capacités graphiques avancées, les options d’ordres conditionnels et la possibilité de négocier des produits dérivés, des fonds communs de placement, des matières premières et des titres à revenu fixe, ainsi que des actions.
Soyez honnête avec vous-même sur votre situation actuelle dans votre parcours d’investisseur et sur l’endroit où vous voulez aller. Vous souhaitez créer un fonds de retraite et vous concentrer sur des investissements passifs qui généreront des revenus non imposables dans un IRA ou un 401(k) ? Vous voulez vous essayer au day-trading mais ne savez pas par où commencer ? Vous aimez l’idée de modifier et d’adapter votre propre portefeuille, ou êtes-vous prêt à payer un professionnel pour vous assurer que tout est bien fait ?
Selon la voie que vous souhaitez suivre, vous devrez peut-être répondre à de nombreuses autres questions en cours de route, à mesure que vous gagnerez en expérience et que vous affinerez vos objectifs. Pour l’instant, commencez toutefois par ces quatre considérations cruciales pour vous aider à déterminer quelles sont les caractéristiques de courtage dont nous parlons ci-dessous qui seront les plus importantes pour vous. Pour vous aider à faire le point, nous avons inclus plusieurs exemples de questions sous chaque thème général :
- D’une manière générale, êtes-vous un investisseur actif ou passif ? Voulez-vous être super pratique et exécuter des opérations de day- ou swing-trades ? Vous voyez-vous sortir de la routine du 9 à 5 et devenir un investisseur à temps plein ? Ou, au contraire, voulez-vous trouver quelques investissements solides à conserver sur le long terme avec peu ou pas d’interaction au quotidien ?
- Que savez-vous déjà ? Quel type de transactions souhaitez-vous effectuer ? Serez-vous le type d’investisseur qui sait ce qu’il veut faire et qui a simplement besoin d’une plateforme qui lui permette d’exécuter facilement et rapidement ses transactions, ou voulez-vous un courtier disposant d’un plus large éventail de ressources pour vous aider à identifier les opportunités ? Sur quel type de titres vous focalisez-vous ? Les actions, les fonds communs de placement, les ETF ? Si vous êtes plus avancé, souhaitez-vous également négocier des options, des contrats à terme et des titres à revenu fixe ? Qu’en est-il des opérations sur marge ? Avez-vous besoin d’un accès aux ordres conditionnels, à la négociation à heures prolongées et aux options de négociation automatisée ?
- Vous avez besoin d’aide ? De quel type ? Voulez-vous faire du bricolage, apprendre à interpréter des graphiques et des données financières pour trouver et exécuter vos propres transactions, ou préférez-vous engager un professionnel ? Si vous voulez le faire vous-même, où en êtes-vous dans votre apprentissage ? De quel type de ressources aurez-vous besoin pour approfondir vos connaissances ? Aurez-vous besoin d’un accès facile au personnel de soutien, ou êtes-vous en mesure d’apprendre ce que vous devez savoir grâce à des ressources éducatives en ligne ? Êtes-vous heureux d’exécuter des transactions en ligne, ou voudrez-vous faire appel à un courtier pour vous aider dans le processus ?
- Quels sont vos objectifs ? Dans quel but investissez-vous ? Pourquoi choisissez-vous d’investir ? Essayez-vous de compléter votre revenu régulier pour améliorer votre niveau de vie actuel ? Y a-t-il un événement ou une dépense spécifique que vous souhaitez financer ? Avez-vous l’intention que cela devienne à terme votre principale source de revenus ? Essayez-vous de vous constituer une épargne-retraite et, si oui, avez-vous déjà un compte de retraite ou voudrez-vous en ouvrir un nouveau auprès de la maison de courtage de votre choix ?
Il n’y a pas de mauvaises réponses à ces questions. Soyez honnête avec vous-même quant au temps, à l’énergie et aux efforts que vous êtes prêt et capable de consacrer à vos investissements. Vos réponses peuvent changer au fil du temps, et c’est normal. N’essayez pas de prévoir tous vos besoins et objectifs pour le reste de votre vie. Commencez simplement par la situation actuelle.
Étape 2 : Réduire le champ d’action
Maintenant que vous avez une idée précise de vos objectifs d’investissement et des services de base que vous rechercherez dans votre maison de courtage idéale, il est temps de réduire un peu vos options. Si certaines caractéristiques du courtage seront plus importantes pour certains investisseurs que pour d’autres, il y a quelques éléments qu’une société de courtage en ligne réputée devrait posséder. Avec un tel éventail d’options disponibles, la vérification de ces éléments de base est un excellent moyen de réduire rapidement le champ d’action.
Réglementation et confiance des courtiers en valeurs mobilières
La maison de courtage est-elle membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ? Il y aura généralement une note ou une clause de non-responsabilité au bas de la page d’accueil. Vous pouvez consulter rapidement la société de courtage sur le site web de la SIPC.
La société de courtage est-elle membre de l’Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) ? Cela doit également être indiqué très clairement dans un endroit facile à trouver. Vous pouvez rechercher les maisons de courtage sur le site BrokerCheck de la FINRA.
Si la maison de courtage propose des comptes chèques ou des comptes d’épargne, ou tout autre produit de dépôt, sont-ils couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ? Les produits d’investissement – tels que les comptes de courtage ou de retraite qui investissent dans des actions, des obligations, des options et des rentes – ne sont pas assurés par la FDIC, car la valeur des investissements ne peut être garantie. Si la maison de courtage propose des CD, des comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA), des comptes chèques ou des comptes d’épargne, ils doivent cependant être entièrement garantis par la FDIC.
Quel type d’assurance vous protège en cas de faillite de l’entreprise ? En tant que membre de la SIPC, la société doit avoir une assurance avec une limite par client d’au moins 500 000 $, dont 250 000 $ pour les réclamations en espèces. Si l’entreprise adhère à la règle de protection des clients, elle doit également fournir une couverture supplémentaire allant au-delà des exigences de base de la SIPC.
Existe-t-il une quelconque garantie de protection contre la fraude ? L’entreprise vous remboursera-t-elle les pertes résultant de la fraude ? Assurez-vous de bien vérifier ce que la société de courtage exige de vous pour que vous soyez remboursé. Vérifiez si vous devez fournir des documents ou prendre des précautions particulières pour vous protéger.
Que disent les clients actuels ? Essayez de rechercher en ligne les avis des consommateurs sur le courtage, en utilisant des mots clés comme « réclamation d’assurance », « protection contre la fraude » et « service clientèle ». Bien entendu, les avis en ligne doivent être pris avec un grain de sel – certaines personnes aiment simplement se plaindre. Toutefois, si plusieurs utilisateurs de différents sites déposent la même plainte, vous pouvez vouloir approfondir votre enquête.
Sécurité en ligne et protection des comptes
Il est important de savoir dans quelle mesure une société de courtage vous aide à protéger vos informations.
Le site de courtage offre-t-il une authentification à deux facteurs ? Avez-vous la possibilité d’activer un dispositif de sécurité en plus de votre mot de passe ? Les options les plus courantes sont les suivantes : répondre à des questions de sécurité, recevoir des codes uniques et sensibles au temps par texte ou par courrier électronique, ou utiliser une clé de sécurité physique qui s’insère dans votre port USB.
Quel type de technologie le courtier utilise-t-il pour assurer la sécurité de votre compte ? Vérifiez si le courtier utilise le cryptage ou les « cookies », et s’il vous explique clairement comment il les utilise pour protéger les informations relatives à votre compte et comment ils fonctionnent.
L’entreprise vend-elle parfois des informations sur ses clients à des tiers, comme des annonceurs ? La réponse devrait être définitivement non.
Offres de comptes de courtage
Comme le type d’outils dont vous avez besoin dépend de vos objectifs, vous devriez également faire une vérification rapide des éléments suivants pour éliminer les courtiers qui ne répondent tout simplement pas à vos besoins.
Quels types de comptes le courtier offre-t-il en dehors des comptes d’investissement (imposables) standard ? Par exemple, si vous avez des personnes à charge, renseignez-vous pour savoir si vous pouvez ouvrir un compte d’épargne-études (CEEE) ou un compte de garde pour votre enfant ou d’autres personnes à charge.
Pouvez-vous ouvrir un compte de retraite ? Vérifiez si le courtier propose des comptes de retraite Roth ou traditionnels et si vous pouvez reconduire un 401K ou un IRA existant.
Existe-t-il différents produits pour différents objectifs d’investissement ? Par exemple, vérifiez si le courtier propose des comptes gérés. Vérifiez également s’il existe des minimums d’investissement pour les différents types de comptes.
Pouvez-vous gérer les comptes de retraite des employés par l’intermédiaire de la société de courtage ? Cela peut s’appliquer si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise. Ces types de comptes comprennent les IRA SIMPLE ou SEP.
La maison de courtage offre-t-elle des IRA autogérés ou des options Solo 401K ? Cela s’applique si vous êtes le seul employé de votre petite entreprise.
Étape 3 : Calculer les frais
Bien qu’il y ait d’autres choses qui comptent plus pour vous que les frais, vous devez commencer par avoir une idée assez précise du montant que vous paierez pour utiliser une société de courtage particulière.
Pour certains, une petite prime peut se justifier si la plate-forme offre des fonctionnalités que ses concurrents moins chers n’ont pas. En général, cependant, vous souhaitez perdre le moins possible de vos rendements d’investissement au profit des frais comptables et des commissions de négociation.
En commençant par , vous pouvez facilement déterminer quels courtiers en bourse sont trop chers à considérer et lesquels ne sont tout simplement pas compatibles avec le type d’activité d’investissement sur lequel vous vous concentrez.
Frais de compte de courtage
Le courtier perçoit-il des frais pour l’ouverture d’un compte ?
Y a-t-il un minimum de dépôt ? N’oubliez pas que les fonds communs de placement ont souvent un minimum d’investissement de 1 000 dollars ou plus, mais ce n’est pas la même chose qu’une société de courtage qui exige que vous déposiez un montant minimum en espèces juste pour ouvrir un compte.
Y a-t-il des frais annuels ou mensuels de tenue de compte ? Dans l’affirmative, ces frais sont-ils supprimés pour les comptes plus importants ou existe-t-il un moyen facile de les éviter même si le solde de votre compte est peu élevé ? Par exemple, Vanguard renonce à ses frais annuels si les titulaires de compte acceptent de recevoir des documents par voie électronique.
Le courtier offre-t-il l’accès à une plateforme de négociation dans le cadre de son adhésion gratuite ? Si vous débutez, la plateforme gratuite peut parfaitement répondre à vos besoins.
Existe-t-il une plateforme commerciale Pro ou Advanced qui soit payante ? Si vous êtes un investisseur plus avancé, il est important de savoir si vous devrez ou non payer pour mettre à niveau votre compte afin d’accéder à des outils et à des ressources qui sont à la hauteur de vos attentes. Certaines plateformes avancées sont gratuites pour les clients qui acceptent de placer un nombre minimum de transactions par an ou d’investir un montant minimum.
Quels sont les taux de marge ? Les opérations sur marge sont réservées aux investisseurs très expérimentés qui comprennent les risques encourus. Si vous êtes un nouvel investisseur, ce point ne s’applique pas à vous.
Quel est le montant minimum du prêt et le solde du compte ? La plupart des maisons de courtage proposent des taux d’intérêt plus bas pour les gros montants, mais ne laissez pas cela être la raison pour laquelle vous empruntez plus que vous ne le devriez.
Commissions commerciales
Les commissions de courtage dépendent-elles du montant que vous avez investi par l’intermédiaire de la société de courtage ou de la fréquence de vos transactions ? Par exemple, les commissions de trading de Vanguard varient en fonction de la taille du compte, tandis que E*TRADE offre une commission réduite aux clients qui effectuent plus de 30 transactions par trimestre.
Les commissions chez Charles Schwab sont inférieures à celles des concurrents, mais vous devez déposer au moins 1 000 dollars pour ouvrir un compte. Veillez à examiner les prix qui vous seront très probablement appliqués en fonction du solde de votre compte et de l’activité commerciale prévue.
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Niveau |
Standard Moins de 50 000 |
Voyager $50,000 – 500,000 |
Voyager Sélectionnez $500,000 – 1 million de dollars |
Le vaisseau amiral 1 à 5 millions de dollars |
Sélection du vaisseau amiral Plus de 5 millions de dollars |
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Actions / ETF |
Les 25 premiers : 7 Ensuite : 20 dollars Téléphone : 25 |
En ligne : 7 Téléphone : 25 |
En ligne : 2 Téléphone : 20 |
Les 25 premiers : gratuit Ensuite : 2 Par téléphone ou en ligne |
Les 100 premiers : gratuit Ensuite : 2 Par téléphone ou en ligne |
Existe-t-il différents taux de commission pour différentes valeurs mobilières ? Si vous prévoyez de négocier plus que des actions, assurez-vous de connaître les commissions applicables à la négociation d’options, d’obligations, de contrats à terme ou d’autres titres.
Si vous êtes intéressé par les fonds communs de placement ou les ETF, existe-t-il des options sans frais ? Quel est l’investissement minimum ? Assurez-vous que les fonds communs de placement qui vous permettent d’acheter et de vendre gratuitement (souvent appelés fonds sans frais de transaction ou FNB) ne prélèvent pas d’autres types de frais à la place. Les fonds communs de placement comportent souvent différents types de frais, dont certains peuvent vous être imposés de façon subreptice. N’oubliez pas d’examiner le prospectus de tout fonds que vous envisagez d’investir pour vous assurer que vous comprenez bien tous les coûts que cela implique.
La société de courtage offre-t-elle des transactions gratuites ou à prix réduit ? Le nombre d’opérations « bonus » que vous recevez peut dépendre du solde de votre compte, alors assurez-vous de vérifier ce qui est offert pour le niveau de compte qui vous concerne. Vérifiez également quels types d’opérations peuvent bénéficier de la réduction, s’il s’agit uniquement d’actions et si les ETF, les options ou les titres à revenu fixe sont pris en compte.
Le calendrier de la Commission est-il qui favorise le genre de commerce que vous feriez ? Êtes-vous récompensé ou pénalisé pour un commerce plus actif ?Par exemple, les taux de commission de Vanguard augmentent après les 25 premières transactions pour les clients Standard et Flagship, ou après les 100 premières transactions pour les clients Flagship Select, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus. Cela signifie que les clients qui se concentrent sur l’investissement passif, l’achat et la conservation, en tirent le plus grand profit.
Inversement, E*TRADE offre des commissions réduites après les 30 premières transactions d’un trimestre donné, de sorte que les traders actifs sont récompensés pour utiliser la plateforme plus souvent.
Si le courtier propose des services de conseil, combien coûtent-ils ? Y a-t-il un solde de compte minimum requis pour pouvoir bénéficier de ces services ? Si vous ne cherchez pas à gérer votre propre portefeuille, pour quelque raison que ce soit, veillez à être très attentif aux frais de conseil.
Étape 4 : Tester la plate-forme des courtiers
Si toute société de courtage devrait avoir une description assez décente des types d’outils et de ressources qu’offre sa plateforme de négociation, parfois la meilleure façon d’évaluer la qualité de la plateforme est de la tester. Pour les courtiers qui vous permettent d’ouvrir un compte gratuitement, il peut même être utile de passer par le processus d’inscription pour accéder à la plateforme de négociation si c’est ce qui est nécessaire.
Que la société de courtage dispose d’une plate-forme en ligne accessible à tous ou d’une plate-forme gratuite téléchargeable qui ne nécessite aucune inscription, faites ce que vous pouvez pour accéder aux outils que vous utiliseriez en réalité gratuitement.
Même si vous êtes un trader plus avancé, et qu’il n’y a pas de moyen gratuit de jouer avec les outils « Pro », vous pouvez avoir une bonne idée de la qualité des offres d’une maison de courtage en regardant simplement sa suite de base. Si rien dans la plate-forme standard ne semble prometteur, il est peu probable que la plate-forme avancée vaille la peine de vous consacrer du temps.
D’autre part, certaines entreprises offrent une vaste gamme d’outils et de ressources avec leurs produits gratuits, alors ne laissez pas tomber les courtiers qui n’ont qu’une seule plateforme pour l’instant.
Nous avons déjà passé beaucoup de temps à restreindre vos choix en fonction des prix et des offres de compte de base. Maintenant que nous sommes enfin passés aux choses amusantes, assurez-vous de passer du temps à regarder les fonctionnalités disponibles dans plusieurs domaines.
Passez en revue les étapes du placement d’une transaction pour voir si le processus se déroule sans heurts. Obtenez plusieurs cotations pour les actions et autres titres, et cliquez sur chaque onglet pour voir quel type de données la plateforme fournit. Vous pouvez également consulter les filtres ou autres outils disponibles pour vous aider à trouver des investissements répondant à des critères spécifiques.
Questions à se poser lors de l’essai des plates-formes
Quels types de titres pouvez-vous négocier sur la plate-forme ? Vous devriez déjà avoir exclu les plateformes qui ne vous permettent pas de négocier les titres qui vous intéressent. Assurez-vous que cette plateforme vous permet automatiquement de négocier des actions privilégiées, des introductions en bourse, des options, des contrats à terme ou des titres à revenu fixe. Si vous ne voyez pas de titres particuliers sur la plateforme, mais que vous savez que la maison de courtage les prend en charge, essayez de regarder dans les paramètres de votre compte, ou faites une recherche rapide, pour voir comment vous pouvez activer ces fonctionnalités et vous renseigner sur les conditions d’autorisation.
Les citations sont-elles en temps réel ? Sont-elles diffusées en continu ? Il existe de nombreuses façons d’obtenir un devis pour un titre donné, mais elles ne fournissent pas toutes les données les plus récentes. Assurez-vous de savoir où vous pouvez trouver des informations en temps réel pour garantir que vos transactions sont effectuées au bon moment. La plateforme web de Vanguard, par exemple, fournit des données en temps réel dans ses pages de profil de téléscripteur, mais elle nécessite un rafraîchissement manuel. Les données simples au niveau des cotations sont retardées de 20 minutes ou plus. Les cotations en ligne de Schwab nécessitent également un rafraîchissement manuel, mais la plateforme téléchargeable StreetSmart Edge et son homologue dans le nuage offrent toutes deux des données en temps réel.
Pouvez-vous mettre en place des listes de surveillance et des alertes personnalisées ? Si vous souhaitez devenir un commerçant plus actif, vous voudrez probablement pouvoir recevoir des notifications d’alerte par texte, en plus du courrier électronique, et établir plusieurs listes de surveillance basées sur différents critères.
La plateforme fournit-elle des filtres que vous pouvez personnaliser pour trouver des actions, des ETF, des fonds communs de placement ou d’autres titres qui répondent à vos critères spécifiques ? Même si vous êtes nouveau et que vous n’avez aucune idée de la signification réelle des options, jouez avec les différents paramètres pour vous faire une idée de la facilité d’utilisation des outils. Une bonne plateforme sera organisée intuitivement et facile à utiliser.
Quels types de commandes pouvez-vous passer ? Passez en revue les différentes étapes de la passation d’une transaction et regardez quels types d’ordres sont proposés. Une plateforme de base doit offrir au moins les options marché, limite, stop et stop limite. Une meilleure plateforme vous permettra également de passer des ordres stop suiveurs, ou des ordres « market-on-close » (qui s’exécutent au prix que la valeur atteint à la clôture du marché).
Si vous cherchez à faire relativement peu de transactions et que vous n’êtes pas intéressé par le day- ou swing-trading, une sélection de base de types d’ordres devrait suffire. En revanche, si vous souhaitez vous lancer dans le vif du sujet, vous devriez rechercher une sélection plus large. Si vous êtes plus avancé, vous devriez rechercher la possibilité de passer des ordres conditionnels qui vous permettent de mettre en place plusieurs transactions avec des déclencheurs spécifiques qui s’exécuteront automatiquement lorsque les conditions que vous avez spécifiées seront remplies.
Avez-vous un contrôle sur le timing des ordres et l’exécution des transactions ? Une plateforme de base devrait au moins vous permettre de placer des transactions qui sont bonnes pour la journée (c’est-à-dire qu’elles peuvent être exécutées à tout moment pendant les heures de négociation) ou bonnes jusqu’à ce qu’elles soient annulées (ce qui permet de conserver l’ordre pendant 60 jours au maximum jusqu’à ce qu’il soit exécuté ou que vous l’annuliez).
Une plateforme plus avancée vous permettra de passer des ordres à cours limité avec une plus grande variabilité, tels que « fill or kill » (qui annule automatiquement l’ordre s’il n’est pas entièrement exécuté immédiatement) ou « Immédiatement ou annulez » (qui annule automatiquement l’ordre s’il n’est pas au moins partiellement exécuté immédiatement).
Pouvez-vous faire du commerce dans les heures prolongées ? Les transactions sur les actions et les ETF ont lieu en dehors des heures normales de 9h30 à 16h (heure de l’Est), en période de pré-marché et en période d’après-marché. Chaque maison de courtage a sa propre définition des périodes spécifiques que ces sessions d’heures prolongées occupent. Par exemple, Schwab a une séance de pré-marché qui commence à 8 heures, tandis que la séance de pré-marché de E*TRADE commence à 7 heures.
Toutes les plateformes ne vous permettent pas de négocier pendant des heures prolongées, et certaines ne permettent de négocier qu’en dehors des heures d’ouverture, mais pas pendant les heures de pré-marché. Des frais peuvent vous être facturés pour les heures de négociation prolongées, alors assurez-vous de revoir les conditions de ces transactions afin de ne pas être pris au dépourvu.
Là encore, pour les nouveaux investisseurs, cette caractéristique n’est peut-être pas très importante. Pour les traders plus avancés ou ceux qui cherchent à être très actifs, cependant, il est crucial de revoir la politique de prolongation des heures de négociation d’une maison de courtage.
Caractéristiques des graphiques
Maintenant que vous avez un peu joué avec la plateforme, jetez un coup d’œil aux capacités de cartographie pour explorer les outils à votre disposition. Faites attention aux types de données que vous pouvez tracer, à la facilité avec laquelle vous pouvez passer des études techniques graphiques à l’examen des données fondamentales ou de marché, et à ce que vous pouvez personnaliser et sauvegarder pour une consultation ultérieure.
Quels sont les indicateurs techniques disponibles sur le tableau ? En général, plus il y en a, mieux c’est. Au minimum, vous devriez être capable de tracer des indicateurs de base comme le volume, les RSI, les moyennes mobiles simples, les bandes de Bollinger, les MACD et les stochastiques. Si l’un de ces indicateurs de base fait défaut, il est temps de passer à autre chose. Vous devriez également être en mesure de représenter au moins quelques événements de l’entreprise, comme les rapports de résultats, les divisions d’actions et les paiements de dividendes.
Ce qui suit est un exemple de deux menus techniques différents. Celui-ci est une option moins qu’idéale. Notez qu’il n’y a pas moyen de tracer le volume :
Celui-ci dispose d’une sélection technique étonnante, qui comprend de multiples options pour chaque type d’indicateur. Il permet également de tracer des données fondamentales et dispose d’une fonction de recherche :
Pouvez-vous comparer différents titres et indices sur un même graphique ?
Pouvez-vous dessiner sur le graphique pour créer des lignes de tendance, des diagrammes de forme libre, des cercles et des arcs de Fibonacci ou d’autres marges ?
La plate-forme dispose-t-elle d’un journal de bord ou d’autres moyens de sauvegarder votre travail ? Que vous appreniez à lire des graphiques ou que vous soyez un trader professionnel qui prend des notes pour vous garder sur la bonne voie, disposer d’un moyen de personnaliser et de stocker vos graphiques est un outil extrêmement utile. Voici quelques questions connexes :
- En plus de créer des lignes de tendance, pouvez-vous dessiner sur le graphique simplement pour souligner les événements importants afin de vous rappeler ce que vous devez revoir plus tard ?
- Pouvez-vous sauvegarder vos graphiques après les avoir personnalisés ?
- Pouvez-vous prendre des notes pour vous y référer plus tard ?
- Ces notes peuvent-elles être placées sur le graphique pour que vous sachiez à quoi elles s’appliquent lorsque vous le consulterez plus tard ?
Autres options
N’oubliez pas que certaines de ces options peuvent n’être disponibles que sur une plateforme Pro ou Advanced. Si vous êtes un négociant actif avancé, vous voudrez probablement un courtier qui offre toutes ces options. Si vous êtes un négociant plus passif, ou si vous ne souhaitez pas payer une prime pour des services auxquels vous n’êtes pas prêt, vous pouvez vous en tenir à une plateforme de base gratuite.
- Pouvez-vous automatiser les échanges par le biais de règles personnalisées ou d’algorithmes importés ?
- La plateforme peut-elle être personnalisée pour reconnaître des modèles graphiques spécifiques pour les prix, les indicateurs et les oscillateurs ?
- Pouvez-vous mettre en place des alertes pour vous avertir lorsque la plateforme trouve un modèle correspondant ?
Le site web ou la plate-forme permet-il le commerce de papier ? Le commerce de papier est un moyen pour les investisseurs de s’entraîner à placer et à exécuter des transactions sans utiliser réellement d’argent. C’est un excellent moyen pour les investisseurs actifs en herbe de s’entraîner et pour les investisseurs de tous niveaux d’expérience de tester de nouvelles stratégies et de perfectionner leurs compétences sans risquer de subir des pertes.
La plate-forme permet-elle le backtesting ? Autre moyen de tester des stratégies et de se familiariser avec le processus avant de mettre de l’argent en jeu, le backtesting vous permet de simuler une transaction sur la base des performances historiques du titre choisi. C’est une façon de placer une transaction hypothétique, rétroactive, et de voir ensuite ce qui se serait passé sur si vous l’aviez exécutée dans la vie réelle.
Étape 5 : Dans quelle mesure l’agent de change éduque-t-il ses clients ?
Si une plateforme de négociation utile et utilisable est cruciale, vous devriez également prendre le temps de parcourir les offres éducatives de la maison de courtage et d’essayer la fonction de recherche.
Si vous êtes un nouvel investisseur, vous devez être capable de rechercher des termes que vous ne connaissez pas ou de trouver des conseils sur la façon d’interpréter les données. S’il y a un sujet qui vous préoccupe ou une mesure que vous ne comprenez pas complètement, faites un essai en utilisant la fonction de recherche et voyez si vous pouvez trouver les informations dont vous avez besoin rapidement et efficacement.
N’oubliez pas que ce qui est intuitif et convivial pour un investisseur peut être un labyrinthe cauchemardesque de recherches infructueuses pour un autre, il est donc important de trouver une plateforme avec laquelle vous pouvez travailler.
Après avoir passé une vingtaine de minutes sur une plate-forme, vous devriez pouvoir répondre assez facilement aux questions suivantes. Si vous n’y parvenez pas et qu’une recherche rapide sur le site pour trouver des réponses précises ne donne pas les informations nécessaires, c’est probablement le signe que la plate-forme de la société de courtage n’est pas pour vous.
Qualité et facilité d’utilisation des courtiers en bourse
Toutes les ressources éducatives du monde sont inutiles si vous ne pouvez pas y accéder facilement. Une bonne plateforme ou un bon site web doit proposer un large éventail d’offres éducatives, sur de multiples supports, afin que les clients puissent trouver rapidement et facilement les informations dont ils ont besoin dans un format adapté à leur style d’apprentissage. Avant de nous plonger dans les types spécifiques de ressources éducatives que vous devriez attendre d’un bon courtier, assurons-nous d’abord que ces ressources sont conviviales.
Quels types d’offres éducatives le courtier fournit-il ? Qu’il s’agisse de vidéos, de podcasts, de forums d’utilisateurs ou d’articles écrits, le format doit être adapté à vos besoins.
D’où proviennent les informations ? Si les syndicats de courtiers travaillent à partir d’autres sites, assurez-vous que ces sites ont une bonne réputation. Si le site a un blog ou un autre contenu de contributeur, assurez-vous que les auteurs des contributions ont une expérience et une autorité en lesquelles vous pouvez avoir confiance.
Le site ou la plate-forme est-il facile et intuitif à parcourir ? Assurez-vous que le passage d’une page de recherche à l’écran de négociation est un processus simple. Vous ne voulez pas avoir l’impression de tourner en rond. Assurez-vous que les différents sujets de sont faciles à trouver sur le site.
Le courtier offre-t-il des ressources pour les débutants ? Il peut s’agir de glossaires ou d’articles pratiques, d’analyse fondamentale, de diversification de portefeuille, d’interprétation d’études techniques et d’autres sujets pour débutants.
Quelle est l’efficacité de la fonction de recherche de la plate-forme ? Vous pouvez le déterminer en tapant un terme d’investissement commun ou en effectuant une recherche les sujets sur lesquels vous avez des questions. En combien de temps la fonction de recherche a-t-elle pu retrouver les informations dont vous aviez besoin ? Ces informations étaient-elles immédiatement visibles, ou avez-vous dû cliquer sur quelques pages pour y accéder ?
Voici un exemple d’une fonction de recherche qui n’est pas conviviale :
Bien que Vanguard vous permette de tracer l’indice de force relative (RSI) avec son outil graphique, son outil de recherche ne semble pas reconnaître le terme.
Ressources analytiques
Y a-t-il une analyse suffisante pour chaque sécurité ? Elle doit inclure des évaluations d’analystes provenant de plusieurs sources, des informations en temps réel et des données sur les marchés et les secteurs concernés.
Les données fondamentales disponibles sont-elles suffisantes ? Les profils des actions, par exemple, doivent inclure des données historiques sur la société émettrice, comme les rapports sur les bénéfices, les états financiers (comme les flux de trésorerie, les comptes de résultat et les bilans), les versements de dividendes, les fractionnements ou rachats d’actions et les dépôts auprès de la SEC. Il doit également contenir des informations sur toute activité de délit d’initié.
Existe-t-il des données sur les marchés américain et étranger ? Qu’en est-il des données sur l’industrie et les secteurs ? Jusqu’à quel point pouvez-vous vous plonger dans les conditions générales qui entourent les performances du marché ?
Étape 6 : Facilité de dépôt et de retrait des fonds
Surtout si vous investissez pour compléter vos revenus réguliers, il est important de savoir à quel point il est facile de transférer de l’argent sur votre compte de courtage. Si vous cherchez à employer une stratégie plus précise, la possibilité de retirer des fonds n’est peut-être pas un problème aussi important. Il est donc prudent de revoir les conditions de dépôt, de retrait et de règlement des fonds de toute société de courtage que vous envisagez.
Dépôt de fonds
Comment pouvez-vous déposer de l’argent sur votre compte de courtage ? Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez déposer des fonds par chèque, par virement ACH, par virement bancaire ou par carte de crédit (ce n’est pas nécessairement recommandé, mais cela peut toujours être une option).
Assurez-vous de vérifier si des frais sont associés à ces options – bien que la plupart des maisons de courtage ne facturent pas les dépôts.
Combien de temps faut-il pour que les fonds déposés soient réglés ? Si vous avez repéré une entrée de marché étonnante mais que vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour l’exécuter, les délais de règlement deviendront soudain très importants. Vérifiez combien de jours il faut pour que les fonds déposés soient disponibles pour l’investissement.
Les délais de règlement peuvent varier en fonction de la source du dépôt. Notez que les délais de règlement peuvent être plus longs si vous maintenez un solde peu élevé ou si vous n’effectuez pas de transactions très souvent.
La maison de courtage offre-t-elle des comptes de chèques ou d’épargne réguliers qui peuvent faciliter des transferts plus rapides ? Ces comptes sont-ils gratuits ? Sont-ils assurés par la FDIC ? Si oui, il peut être plus facile de laisser des fonds sur un compte bancaire lié afin qu’ils puissent être transférés plus rapidement sur votre compte de courtage si et quand vous avez besoin d’étoffer votre compte d’investissement.
Retrait de fonds
Combien de temps faut-il pour que les fonds provenant de la vente de vos investissements soient réglés ? Assurez-vous de vérifier les délais de règlement pour les différents types de titres que vous négocierez.
Qu’en est-il des distributions de dividendes ou d’intérêts ? Dans quel délai ces fonds sont-ils disponibles pour l’investissement ? Pour le retrait ?
Est-il facile de retirer des fonds de votre compte de courtage ? Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez retirer des fonds par virement ACH, par virement bancaire ou par chèque et combien de temps il faudra pour que ces fonds arrivent sur votre compte bancaire. Vérifiez également si le retrait est payant.
La société de courtage offre-t-elle la possibilité d’attacher une carte de débit ou une carte de guichet automatique à votre compte ? Parfois, cette possibilité est offerte pour un compte de courtage, et d’autres fois, vous devez ouvrir un compte de chèques ou d’épargne lié pour accéder à cette option. Si vous avez la possibilité d’utiliser une carte, renseignez-vous sur les distributeurs automatiques que vous pouvez utiliser et sur les frais éventuels liés à l’utilisation de la carte.
Étape 7 : Service à la clientèle
À l’heure actuelle, vous avez probablement réduit vos options à une ou deux sociétés de courtage qui vous épatent vraiment en termes de ressources, de fonctionnalités et de convivialité. Que vous ayez trouvé la plateforme idéale ou que vous soyez encore en difficulté, prenez quelques minutes de plus pour consulter la section « Aide » des maisons de courtage que vous envisagez.
Si vous êtes un nouvel investisseur et que vous vous sentez débordé, assurez-vous de pouvoir entrer en contact avec le personnel de service rapidement et facilement. Si vous avez des difficultés techniques, veillez à ce que l’équipe d’assistance technique soit facile à contacter et disponible 24 heures sur 24.
Même si ces éléments ne vous aideront pas à prendre ou à annuler votre décision de courtage, il est important de vous assurer que vous comprenez comment obtenir de l’aide quand et si vous en avez besoin.
- Y a-t-il un numéro dédié que vous pouvez appeler pour parler à un humain de l’aide au commerce ?
- Assurez-vous d’être informé de tout frais supplémentaire pour les échanges commerciaux assistés par téléphone.
- Existe-t-il un numéro automatique que vous pouvez appeler pour les questions de base ?
- Qu’en est-il de l’aide générale ? Quelles sont les heures d’appel pour l’assistance d’un représentant ?
- Quelles sont les heures d’ouverture des lignes téléphoniques ? Pouvez-vous appeler 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ou les téléphones sont-ils occupés uniquement pendant les heures d’ouverture normales ?
- Pour ceux qui sont réticents à l’interaction, existe-t-il une adresse électronique que vous pouvez utiliser pour recevoir une assistance rapide ?
- La maison de courtage utilise-t-elle un système de messagerie interne sécurisé pour les documents importants et les demandes de renseignements sur les comptes ?
- Le site web dispose-t-il d’une option de chat en ligne pour une assistance immédiate ?
- Que faire si vous avez une question de base mais que vous ne voulez pas mettre un représentant sur écoute ? Le site comporte-t-il une section FAQ interrogeable qui répond à un large éventail de questions ?
- Qu’en est-il de l’assistance technique ? Existe-t-il des lignes téléphoniques, des adresses électroniques ou des systèmes de chat dédiés pour accéder à l’assistance technique ?
Étape 8 : Démarrage et prochaines étapes
Nous savons qu’il peut être tentant de s’inscrire simplement à la société de courtage qui a la campagne publicitaire la plus agressive, mais un investissement réussi exige une attention aux détails bien avant de placer votre première transaction.
Si vous cherchez à faire de l’échange un passe-temps à long terme, une future carrière ou simplement un moyen de renflouer votre fonds de pension, il est important que vous utilisiez les outils et les ressources qui vous permettront de vivre une expérience réussie et agréable.
En suivant ce guide approfondi, vous avez trouvé la plateforme qui répondra le mieux à vos besoins, quels qu’ils soient. Vous trouverez de l’aide pour faire le tri entre les différents courtiers sur notre page de commentaires sur les courtiers en bourse.
Une fois que vous avez choisi votre meilleur courtier, il est temps de vous lancer. Ne vous contentez pas de créer un compte et de passer à l’étape suivante. Plongez vraiment dans le vif du sujet. Utilisez les ressources éducatives et de recherche à votre disposition, commencez à définir votre stratégie d’investissement et tirez le meilleur parti de tous les outils à votre disposition. Vous avez passé un temps précieux à identifier les caractéristiques qui vous importent le plus, il est maintenant temps de les mettre en pratique.