Les investissements sont de toutes tailles et comportent toutes sortes de risques. Le type de risque lié à l’investissement dépend en grande partie de la quantité de capital que vous investissez, de votre horizon de placement et, surtout, du type d’investissement que vous choisissez.
Certains véhicules d’investissement sont plus sûrs que d’autres. Les actions sont intrinsèquement volatiles, les fonds spéculatifs peuvent être risqués et les contrats d’options peuvent entraîner de lourdes pertes. D’autres actifs, comme les obligations, offrent un degré de sécurité relatif, tout comme les instruments d’investissement tels que les comptes du marché monétaire, qui offrent un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel. Il ne faut pas confondre ces comptes avec les fonds du marché monétaire, qui sont totalement différents. Nous examinerons ci-dessous la différence entre ces deux types d’actifs et la sécurité de votre argent si vous y investissez.
Points clés à retenir
- Les comptes et les fonds du marché monétaire sont relativement sûrs.
- Les MMA sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 dollars par déposant.
- Les banques utilisent l’argent des MMA pour investir dans des titres stables, à court terme, à faible risque et très liquides.
- Les fonds du marché monétaire investissent dans des véhicules relativement sûrs qui arrivent à échéance dans un court laps de temps, généralement dans les 13 mois.
Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes de dépôt qui peuvent être ouverts auprès de banques ou d’autres institutions financières comme les coopératives de crédit. Ils agissent comme un compte hybride de chèques et d’épargne, offrant à la fois la flexibilité d’un compte chèque et les caractéristiques d’un compte d’épargne.
Ils sont dotés de fonctions de compte courant, ce qui signifie que vous pouvez faire des chèques, effectuer des virements entre comptes et effectuer des transactions par carte de débit jusqu’à une certaine limite. Les directives fédérales les limitent à six par mois, après quoi vous devez payer des frais de service. Ces comptes offrent également des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques ou les comptes d’épargne classiques. Ils constituent donc une excellente option pour les personnes qui souhaitent économiser pour les mauvais jours, les vacances ou d’autres dépenses importantes.
La plupart des institutions financières exigent des dépôts minimums pour la plupart des comptes du marché monétaire. Par exemple, la banque A peut exiger que vous ouvriez un compte dont le solde minimum est de 25 000 dollars. Vous pouvez également être tenu de maintenir ce solde chaque mois. Si vous descendez en dessous de ce montant, des frais mensuels vous seront généralement facturés.
Sont-ils en sécurité ?
Les comptes du marché monétaire sont généralement un investissement sûr. D’une part, ils sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cette agence indépendante assure les dépôts jusqu’à 250 000 dollars par déposant pour les entreprises membres. Si la banque ou l’institution fait faillite, votre investissement sera couvert.
Une autre raison pour laquelle ces comptes sont relativement sûrs est qu’ils présentent un risque très faible. En effet, les banques utilisent l’argent de ces comptes pour investir dans des titres stables et à court terme qui présentent un faible risque et sont très liquides, notamment des certificats de dépôt, des titres d’État et des billets de trésorerie. Une fois ces investissements arrivés à échéance, la banque partage le rendement avec vous, ce qui vous permet d’obtenir un taux plus élevé.
Un compte du marché monétaire est un compte-chèques hybride, tandis qu’un fonds du marché monétaire est une sorte de fonds commun de placement.
Fonds du marché monétaire
Il est facile de comprendre pourquoi les gens peuvent confondre les fonds du marché monétaire avec les comptes du marché monétaire. Bien qu’ils se ressemblent, ils sont très différents.
Alors qu’un compte du marché monétaire est une sorte de compte de dépôt, un fonds du marché monétaire est un véhicule d’investissement. Un fonds du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui permet à un investisseur de percevoir des intérêts sur les réserves de liquidités d’un portefeuille – l’argent perdu résultant de transactions, ou les liquidités détenues jusqu’à ce qu’elles puissent être investies dans d’autres instruments.
Au lieu de déposer de l’argent sur un compte, les investisseurs achètent et vendent des parts ou des actions de fonds. Les consommateurs peuvent acheter des actions par l’intermédiaire de banques, de sociétés de fonds communs de placement ou de maisons de courtage. Les fonds versent des dividendes aux investisseurs en fonction des taux d’intérêt à court terme.
Les investisseurs qui veulent encaisser leurs fonds du marché monétaire n’ont pas les mêmes options que les détenteurs de MMA. Cela signifie que vous ne pouvez pas vous contenter de faire un chèque ou un retrait de votre compte. Vous devez plutôt faire une demande de rachat de vos parts. Les sociétés de fonds doivent effectuer un versement dans les sept jours suivant la demande de rachat.
Sont-ils en sécurité ?
Le fonds du marché monétaire investit le capital dans des véhicules relativement sûrs qui arrivent à échéance dans un court laps de temps – généralement dans les 13 mois. Ils tentent de minimiser le risque en investissant dans ces actifs à faible risque pendant une courte période, ce qui signifie que vous avez la garantie d’un rendement. Il s’agit notamment des bons du Trésor et des certificats de dépôt.
Les fonds du marché monétaire à haut risque peuvent investir dans des billets de trésorerie, c’est-à-dire des titres de créance d’entreprises ou des certificats de dépôt en devises. Ces titres peuvent perdre de la valeur en cas de volatilité du marché ou de baisse des taux d’intérêt, mais ils peuvent aussi produire davantage de revenus.
Les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés contre les pertes par la FDIC. Ils sont tenus de se conformer aux directives de la Securities and Exchange Commission (SEC) et sont couverts par le Trésor américain en cas de défaillance de la société de courtage participante.