Les travaux d’amélioration de l’habitat ne sont pas bon marché, mais ils deviennent parfois un « must do » au lieu d’un « want to ». Dans ce cas, une carte de crédit de Home Depot peut être le bon choix, surtout pour les urgences qui coûtent cher. Mais laquelle est la mieux adaptée à vos besoins ?
Il y en a plus d’un, vous demandez-vous ? Il existe en fait quatre cartes de crédit Home Depot : deux pour les particuliers et deux pour les entreprises. À moins que vous ne soyez entrepreneur, vous n’aurez pas besoin de la gamme de cartes commerciales de Home Depot, alors voici un aperçu des deux cartes consommateurs de la société. Toutes les conditions générales sont exactes en date de juillet 2019.
les points clés à retenir
- Home Depot propose deux cartes de crédit aux consommateurs.
- La carte de crédit Home Depot de base offre un taux d’intérêt promotionnel de 0 % ; ensuite, le TAEG varie de 17,99 % à 26,99 %.
- Home Depot propose également une carte de crédit pour prêt-projet, qui fonctionne davantage comme une ligne de crédit, avec un délai limité pour rembourser un solde pouvant atteindre 55 000 dollars.
La carte de crédit à la consommation de Home Depot
Tout d’abord, il y a la carte de crédit à la consommation de Home Depot. Comme les autres cartes de magasin que vous pourriez avoir dans votre portefeuille, vous utiliserez cette carte comme une carte de crédit pour effectuer vos achats quotidiens chez Home Depot.
Pour les achats de plus de 299 $, Home Depot offre un taux d’intérêt de 0 % pendant six mois et d’autres promotions tout au long de l’année. Vous pouvez souvent trouver un financement sans intérêt sur 12 mois pour les appareils de 299 $ ou plus, un financement spécial sur 24 mois pour le chauffage et la climatisation, et des offres saisonnières, comme une réduction de 25 $ sur les souffleuses à neige à l’automne.
Mais attention aux promotions. Le financement à 0% fait un grand titre, mais il n’est gratuit que si vous respectez les règles. Comme toute autre promotion « à intérêt différé », le 0% pour six mois signifie que vous devez payer le solde en totalité avant l’expiration des six mois. Si vous avez ne serait-ce qu’un jour de retard, Citi (la banque qui gère les cartes de crédit Home Depot) vous facturera le montant total des intérêts des six derniers mois, comme si la promotion n’avait jamais existé.
Les banques proposent de telles promotions parce qu’elles savent que les consommateurs auront l’intention de payer le solde bien avant la fin de la période de promotion, mais beaucoup ne le feront pas. Si vous n’avez pas l’habitude de payer systématiquement le solde de vos cartes de crédit à la fin du mois, il vaut mieux éviter les offres promotionnelles de ce type.
Conditions d’utilisation de la carte de consommateur Home Depot
Comme pour les autres cartes de crédit, le taux d’intérêt sur le plastique de Home Depot est horriblement élevé. Si vous avez un crédit incroyable, vous pouvez obtenir un taux de 17,99 % (c’est le maximum), mais il peut atteindre 26,99 % si vous avez un crédit d’un montant équivalent. Pour être juste, ces taux sont comparables à ceux des autres cartes de magasin, mais ce n’est pas la carte à utiliser si vous avez un solde.
Outre les offres spéciales, n’attendez pas d’avantages comme des points de récompense ou des remises en espèces avec cette carte. Si vous utilisez une carte de crédit de manière responsable, une carte qui offre des remises en espèces ou des points de récompense pourrait être une meilleure option qu’une carte de magasin, à moins que les offres promotionnelles ne vous séduisent.
La carte est également assortie du délai de grâce normal de 25 jours si aucune offre promotionnelle ne s’applique à vous, ainsi que de frais de retard de 35 $.
La carte de prêt du projet Home Depot
Si vous envisagez un grand projet de rénovation ou de construction, Home Depot dispose d’une carte de crédit de prêt-projet avec des lignes de crédit pouvant atteindre 55 000 dollars. Cette carte ne comporte pas de frais annuels, elle offre 84 mois pour payer le solde en totalité et une fenêtre d’achat de six mois pour acheter des produits. Le taux d’intérêt est de 7,99 % et la carte ne comporte aucun avantage. Considérez cette carte comme un prêt ou une ligne de crédit plutôt que comme une carte de crédit.
Bien que le taux d’intérêt soit beaucoup plus intéressant que celui de la carte de crédit à la consommation, si vous attendez les 84 mois pour régler le solde, votre projet devient nettement plus coûteux. Sur un prêt de 40 000 dollars, vous paieriez plus de 12 000 dollars – soit 30 % – de plus sur le projet.
À moins que le projet ne soit urgent, comme la réparation du chauffage ou de la climatisation, le remplacement d’un chauffe-eau ou la réparation de la plomberie, le fait d’épargner pour ce projet au lieu de l’acheter à crédit le rendra nettement moins cher à long terme. Toutefois, si vous avez l’habitude de régler les soldes de vos cartes de crédit avant d’engager des frais, la carte Home Depot propose des promotions intéressantes qui pourraient vous être utiles.