L’achat d’une maison est un processus très émotionnel. Si vous laissez ces émotions prendre le dessus, vous risquez d’être victime d’un certain nombre d’erreurs courantes de la part des acheteurs. Comme l’accession à la propriété a des implications considérables, il est important de maîtriser vos émotions et de prendre la décision la plus rationnelle possible.
Votre objectif est de vous retrouver avec une maison que vous aimez à un prix abordable, mais malheureusement, beaucoup de gens font des choses qui les empêchent de réaliser ce rêve. Examinons quelques-unes des principales erreurs que les gens commettent dans la recherche d’un logement et comment trouver une maison de la bonne manière.
Points clés à retenir
- Avant de commencer vos recherches de logement, soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre et adaptez votre recherche en conséquence.
- Minimiser les défauts pourrait être une erreur coûteuse, tout comme le fait de surestimer votre capacité à jouer au bricoleur vous-même.
- S’engager trop rapidement ou attendre trop longtemps avant de faire une offre est risqué en termes de coût et de type de bien immobilier que vous pourriez acquérir.
- Ne surenchérissez pas par crainte de perdre, car cela peut entraîner des problèmes d’évaluation, de prêt hypothécaire et de revente de la maison.
Ne pas savoir ce que vous pouvez vous permettre
Une fois qu’on est tombé amoureux d’un endroit particulier, il est difficile de revenir en arrière. On se met à rêver à la vie qu’on aurait si on avait toutes les choses merveilleuses qu’elle offre, comme les jolies rues bordées d’arbres, la baignoire à jets, la cuisine spacieuse avec des appareils de qualité professionnelle, etc.
Cependant, si vous ne pouvez ou ne voulez pas vous offrir cette maison, vous vous faites du mal en vous imaginant dedans. Pour éviter toute tentation, il est donc préférable de limiter vos achats aux propriétés de votre quartier financier. Si vous vous retrouvez dans des endroits qui ne sont pas dans votre fourchette de prix, vous finirez par convoiter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre. Cela peut vous mettre dans la position dangereuse d’essayer d’aller au-delà de vos moyens financiers ou vous faire sentir insatisfait de ce que vous pouvez réellement acheter.
Commencez votre recherche à l’extrémité inférieure de votre fourchette de prix. Si ce que vous y trouvez vous satisfait, il n’est pas nécessaire d’aller plus haut. N’oubliez pas que lorsque vous dépensez 10 000 dollars de plus pour acheter une maison, vous ne payez pas seulement 10 000 dollars de plus ; vous payez 10 000 dollars de plus, plus les intérêts, ce qui pourrait doubler ce montant ou plus pendant la durée de votre prêt. Il peut être préférable de consacrer cet argent à autre chose.
Sauter la pré-approbation d’une hypothèque
Comme nous aurions tous dû le constater lors de la crise des prêts hypothécaires à risque, ce que la banque dit que vous pouvez vous permettre, par rapport à ce que vous savez que vous pouvez vous permettre (ou que vous êtes à l’aise pour payer), n’est pas nécessairement le même.
À l’inverse, ce que vous pensez pouvoir vous permettre et ce que la banque est prête à vous prêter peut ne pas correspondre, surtout si vous avez un crédit médiocre ou des revenus instables.
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre des mesures. L’une de ces mesures consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du ministère américain du logement et du développement urbain (HUD).
Assurez-vous d’être pré-approuvé pour un prêt avant de faire une offre de logement, ou même avant de vous lancer sérieusement dans la recherche d’un logement. Si vous ne le faites pas, vous ferez perdre du temps au vendeur, à l’agent du vendeur et à votre agent si vous signez un contrat et découvrez ensuite que la banque ne vous prêtera pas ce dont vous avez besoin ou qu’elle est seulement disposée à vous accorder des conditions que vous jugez inacceptables. Le processus d’approbation préalable peut également vous aider à trouver le quartier financier susmentionné pour vos expéditions de recherche de logement.
Sachez que même si vous avez été pré-approuvé pour un prêt hypothécaire, votre prêt peut tomber à l’eau à la dernière minute si vous faites quelque chose pour modifier votre score de crédit, comme financer l’achat d’une voiture. Si vos actions entraînent la mort de l’affaire, vous devrez peut-être renoncer à tout dépôt ou à tout acompte que vous avez versé lors de la conclusion du contrat.
Ne pas faire de shopping
Si vous devez être réaliste dans votre recherche et prêt à faire des compromis dans une certaine mesure, ne cédez pas sur les choses importantes.
Par exemple, n’achetez pas une maison de deux chambres à coucher si vous savez que vous prévoyez d’avoir des enfants et que vous voudrez trois chambres à coucher. De même, n’achetez pas un appartement parce qu’il est moins cher qu’une maison si l’une des principales raisons pour lesquelles vous ne voulez plus vivre en appartement est que vous détestez partager les murs avec vos voisins. Il est vrai que vous devrez probablement faire des compromis pour pouvoir vous offrir votre première maison, mais ne faites pas un compromis qui vous mettra à rude épreuve.
À moins que vous ne soyez un acheteur haut de gamme qui recherche des maisons sur mesure, il y a de fortes chances que pour toute maison que vous trouvez, il y en ait plusieurs autres qui en sont proches. La plupart des quartiers ont plusieurs maisons qui sont similaires ou du même modèle ; elles peuvent toutes avoir été construites par le même constructeur. Même si vous ne pouvez pas trouver un modèle identique à vendre, vous pouvez probablement trouver une maison qui présente beaucoup de caractéristiques identiques. Si vous envisagez un appartement ou une maison de ville, les chances sont également en votre faveur.
Le fait d’être ouvert à la poursuite de vos recherches vous évitera de prendre des décisions irréfléchies que vous pourriez regretter plus tard.
Ne pas utiliser un agent
Une fois que vous êtes sérieusement en train de chercher une maison, ne vous présentez pas à une visite libre sans avoir recours à un agent ou à un courtier immobilier. Les agents sont tenus de respecter la règle éthique selon laquelle ils doivent agir dans l’intérêt du vendeur et de l’acheteur. Mais vous pouvez comprendre que vous ne soyez pas en position de force si vous commencez à traiter avec l’agent d’un vendeur avant de contacter l’un des vôtres.
La majorité des acheteurs – environ 89 % – ont acheté leur maison par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier immobilier, selon une enquête réalisée en 2019 par la National Association of Realtors.
Manque de vision
Parfois, un acheteur peut se sentir comme Boucle d’or dans la maison des trois ours : C’est trop grand, c’est trop petit. La distinction entre ce qui est réparable et ce qui ne l’est pas est un élément clé de la chasse à la maison.
Même si vous n’avez pas les moyens de remplacer ce papier peint hideux dans la salle de bains pour l’instant, il peut valoir la peine de vivre avec la laideur pendant un certain temps en échange de l’entrée dans une maison que vous pouvez vous permettre. Si la maison répond par ailleurs à vos besoins en ce qui concerne les grandes choses difficiles à changer, telles que l’emplacement et la taille, ne laissez pas les imperfections physiques vous détourner.
En même temps, ne vous laissez pas submerger par des améliorations mineures et des réparations cosmétiques. Ce sont des astuces peu coûteuses que les vendeurs utilisent pour jouer sur vos émotions et obtenir un prix beaucoup plus élevé. Les vendeurs peuvent payer 2 000 dollars pour des améliorations minimes ou dépenser plusieurs milliers de dollars pour la mise en scène. En outre, il est souvent moins cher de faire soi-même des améliorations, même si vous devez faire appel à un entrepreneur, que de payer la valeur accrue de la maison à un vendeur qui a déjà fait le travail pour vous. Et vous pouvez les faire à votre goût, et non à celui de quelqu’un d’autre.
Ignorer les failles importantes
Recherchez des maisons dont le potentiel n’est pas encore pleinement exploité, surtout si vous avez un budget serré. L’augmentation de la valeur nette de votre maison grâce à vos améliorations vous aidera à gravir les échelons de l’immobilier.
Cela étant dit, si vous voulez acheter une maison qui a besoin de travaux, n’achetez pas une maison qui a besoin d’être réparée et qui est plus que ce que vous pouvez supporter en termes de temps, d’argent ou de vos propres capacités. Par exemple, si vous pensez pouvoir faire les travaux vous-même et que vous vous rendez compte que vous ne le pouvez pas une fois que vous avez commencé, les réparations ou les améliorations que vous prévoyiez de faire coûteront probablement deux fois plus cher une fois que vous aurez pris en compte la main d’œuvre – et ce n’est peut-être pas dans votre budget.
Sans parler des coûts liés à la réparation de tout ce que vous avez pu commencer, y compris le remplacement des matériaux que vous avez gaspillés. Évaluez honnêtement vos capacités, votre budget et le délai dans lequel vous devez déménager avant d’acheter une propriété qui n’est pas prête à être emménagée.
Ignorer le quartier
Ne vous concentrez pas uniquement sur la résidence – regardez les environs. Il est bien sûr impossible de prédire parfaitement l’avenir du quartier que vous avez choisi, mais vous renseigner ou faire des recherches sur ses perspectives dès maintenant peut vous aider à éviter les mauvaises surprises en cours de route.
Voici quelques questions que vous devriez poser :
- Quels sont les plans de développement en cours pour le quartier ?
- La rue est-elle susceptible de devenir une rue principale ou un raccourci populaire aux heures de pointe ?
- Est-il question de construire un pont ou une autoroute à proximité immédiate dans cinq ans ?
- Quelles sont les lois de zonage dans le quartier ?
- Y a-t-il beaucoup de terrains non bâtis dans les environs ? Qu’est-ce qui risque d’y être construit ?
- La valeur des maisons dans le quartier a-t-elle diminué ou augmenté ?
Si vous êtes satisfait des réponses à ces questions, alors l’emplacement de votre maison potentielle peut garder son éclat de couleur rose.
S’empresser de faire une offre
Dans un marché en effervescence, il peut être nécessaire de faire une offre rapide si vous trouvez une maison qui vous plaît. Toutefois, vous devez trouver un équilibre entre la nécessité de prendre une décision rapide et celle de vous assurer que le logement vous conviendra.
Ne négligez pas les étapes importantes, comme s’assurer que le quartier se sent en sécurité aussi bien la nuit que le jour (essayez de visiter à des heures différentes), et enquêter sur les éventuels problèmes de bruit comme un train à proximité.
Dans l’idéal, vous pourrez prendre au moins une nuit de sommeil sur cette décision. La façon dont vous dormirez cette nuit-là et dont vous vous sentirez chez vous le matin vous en dira long sur la pertinence de la décision que vous allez prendre. Prendre le temps d’examiner la décision vous donne également la possibilité de rechercher la valeur réelle du bien et de proposer un prix approprié.
Traîner les pieds
C’est un exercice d’équilibre difficile que de s’assurer de prendre une décision prudente, mais ne prenez pas trop de temps pour la prendre. Perdre une propriété sur laquelle vous étiez presque prêt à faire une offre parce que quelqu’un vous a devancé peut être déchirant. Cela peut également avoir des conséquences économiques.
Disons que vous êtes un travailleur indépendant. Peut-être que pour vous, plus que pour d’autres, le temps c’est de l’argent. Plus vous avez de temps et d’énergie à consacrer à vos activités habituelles pour chercher une maison, moins vous avez de temps et d’énergie à consacrer au travail. Ne pas faire traîner inutilement le processus d’achat d’une maison est peut-être la meilleure chose à faire pour votre entreprise, et le succès continu de votre entreprise sera essentiel pour le remboursement du prêt hypothécaire.
Si vous n’appuyez pas rapidement sur la gâchette, quelqu’un d’autre pourrait le faire, et vous devrez continuer à chercher. Ne sous-estimez pas à quel point les courses à domicile peuvent prendre du temps et perturber la routine.
Près des deux tiers des familles américaines possèdent leur résidence principale, selon la dernière enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs.
Offrir trop
S’il y a beaucoup de concurrence sur votre marché et que vous trouvez un endroit qui vous plaît vraiment, il est trop facile de se faire entraîner dans une guerre d’enchères – ou d’essayer de devancer une guerre d’enchères en offrant un prix élevé au départ. Mais cela peut poser quelques problèmes.
Premièrement, si la maison n’est pas évaluée à un montant égal ou supérieur à celui de votre offre, la banque ne vous accordera pas le prêt, à moins que le vendeur ne réduise le prix ou que vous ne payiez la différence en espèces. Dans ce cas, le manque à gagner sur votre offre par rapport à votre prêt devra être payé de votre poche. Deuxièmement, lorsque vous irez vendre la maison, si les conditions du marché sont similaires ou pires que lors de l’achat, vous risquez de vous retrouver à l’envers sur le prêt hypothécaire et de ne pas pouvoir vendre.
Assurez-vous que le prix d’achat de la maison que vous achetez est raisonnable, tant pour la maison que pour l’emplacement, en examinant des ventes comparables et en demandant l’avis de votre agent avant de faire une offre.
Négliger d’inspecter
Vous avez trouvé l’endroit idéal, votre offre a été acceptée et vous êtes sous contrat. Il est tentant de penser que vous êtes propriétaire au moment où vous passez en dépôt fiduciaire, mais tenez bon. Avant de conclure la vente, vous devez savoir dans quel état se trouve la maison. Vous ne voulez pas vous retrouver avec un gouffre financier ou avec le mal de tête d’effectuer de nombreuses réparations inattendues (et potentiellement coûteuses).
C’est pourquoi vous devez procéder à une inspection approfondie de la propriété – en fait, votre prêteur hypothécaire pourrait l’exiger. En gardant vos sentiments sous contrôle jusqu’à ce que vous ayez une image complète de l’état physique de la maison et de la solidité de votre investissement potentiel, vous éviterez de commettre une grave erreur financière.
Se désespérer
Lorsque vous cherchez depuis un certain temps et que vous ne voyez rien qui vous plaise – ou pire, que vous surenchérissez sur les maisons que vous voulez – il est facile de se désespérer pour trouver votre nouvelle maison maintenant.
Toutefois, si vous emménagez dans une résidence que vous finirez par détester, les frais de transaction pour vous en débarrasser seront élevés. Vous devrez payer une commission d’agent (jusqu’à 5 à 6 % du prix de vente), et vous devrez payer les frais de clôture du prêt hypothécaire pour votre nouvelle maison. Vous devrez également faire face aux tracas et aux dépenses qu’entraînerait un nouveau déménagement.
Si vous avez du temps à votre disposition, vous pouvez attendre que quelque chose qui vous convient se présente. Tant que vos exigences sont réalistes par rapport à votre budget, vous trouverez forcément quelque chose qui vous conviendra. De nouvelles maisons apparaissent chaque jour sur le marché.
5,34 millions d’euros
Le nombre de logements existants vendus en 2019, selon les données de l’Association nationale des agents immobiliers.
L’achat d’une maison est une décision importante, mais qui ne doit pas nécessairement être difficile. Cependant, comme il est si naturel que des émotions entrent en jeu, vous devez vous assurer que vous faites des choix rationnels, plutôt que de vous enfermer dans la notion de maison de rêve – ou à l’inverse, de vous-même en tant que maître constructeur/rénovateur. Si vous êtes conscient des problèmes à l’avance, vous pouvez vous protéger contre les erreurs coûteuses et faire vos achats en toute confiance.
En bref, lorsqu’il s’agit d’acheter une nouvelle maison, soyez réaliste, prenez votre temps, n’agissez pas sur une impulsion et, en fin de compte, prenez une décision d’achat de maison qui soit bonne pour vos sentiments et vos finances.