Si vous espérez tirer le meilleur parti de votre retraite, un déménagement à l’étranger peut être la solution. Vivre dans un pays étranger permet de voir plus de choses dans le monde et peut offrir un coût de la vie moins élevé.
Mais quels sont les meilleurs pays pour les retraités ? L ‘indice mondial annuel des retraites d’International Living met en évidence les meilleurs pays pour les retraités chaque année. La liste des dix premiers pays de 2020 comprend six pays hispanophones – dont cinq en Amérique centrale et du Sud – et l’Espagne elle-même. Si vous prévoyez de partir à la retraite à l’étranger, il peut être judicieux de mettre l’apprentissage de l’espagnol sur votre liste de choses à faire.
Points clés à retenir
- L’indice mondial annuel des retraites d’International Living met en évidence les meilleurs pays pour les retraités chaque année.
- Cette publication utilise un système de notation qui mesure divers facteurs, dont le coût de la location, le coût de la vie, la santé et le climat.
- Le Portugal, le Panama, le Costa Rica, le Mexique et la Colombie sont les cinq meilleurs pays pour les retraités en 2020.
- Avant de partir à l’étranger, vérifiez les conditions de visa et de résidence, recherchez la stabilité politique, déterminez les règles de propriété étrangère et visitez avant de vous déplacer.
Les meilleurs pays pour les retraités en 2019
Pour déterminer quels sont les meilleurs pays pour les retraités, International Living utilise un système de notation qui mesure divers facteurs,notamment
- Facilité d’achat et de possession de biens immobiliers et valeur des investissements immobiliers
- Coût de la location
- Avantages et réductions sur des éléments tels que les soins de santé et les divertissements
- Visa et conditions de résidence
- Coût de la vie
- S’intégrer et se faire des amis
- Divertissements et équipements
- Une vie saine
- Développement et infrastructures
- Climat
- Stabilité de la situation politique du pays
Les 10 pays ayant obtenu la moyenne cumulée la plus élevée dans toutes ces catégories sont les suivants
1. Panama
Entre montagnes majestueuses et plages animées, le Panama offre le meilleur des deux mondes aux retraités. Les habitants ont la réputation d’être accueillants et amicaux, et du point de vue du coût de la vie, c’est très abordable. Pratiquement tout est moins cher qu’aux États-Unis, y compris l’épicerie, les restaurants et le loyer, qui sont environ 46 % moins élevés. Les expatriés qui obtiennent un visa de retraite bénéficient de nombreux avantages, notamment des réductions importantes sur les divertissements, les billets d’avion, les transports locaux et les séjours à l’hôtel, ainsi qu’une exonération unique des droits de douane sur les biens ménagers jusqu’à un total de 10 000 dollars et une exonération de 100 % des droits de douane sur l’achat ou l’importation d’un véhicule tous les deux ans.
2. Le Costa Rica
Le Costa Rica est un choix idéal si vous tenez à un mode de vie sain et actif. Il a obtenu les meilleurs scores dans les catégories des soins de santé, des équipements et de la vie saine, et les choses à voir et à faire ne manquent pas. Le coût de la vie rend le Costa Rica très abordable, même avec le plus petit budget de retraite. Les prix à la consommation sont en moyenne 24 % plus bas que ceux des États-Unis, et les loyers sont en moyenne 54 % plus bas. Si vous préférez acheter, vous pouvez trouver des maisons à partir de 50 000 dollars, avec des taux d’imposition foncière qui ne représentent qu’une fraction de ce que vous paieriez aux États-Unis.
3. Mexique
Le Mexique combine des équipements modernes avec une ambiance rustique, et il convient bien aux retraités qui préfèrent un climat doux et la proximité des États-Unis. Il a obtenu les meilleures notes sur la liste d’International Living, tant pour les divertissements et les équipements que pour la facilité à établir sa résidence. Les retraités peuvent obtenir un visa de résident temporaire, valable jusqu’à quatre ans, en remplissant les conditions relatives au revenu mensuel minimum ou aux actifs ou en possédant des biens immobiliers au Mexique. Si vous prévoyez un séjour de longue durée, vous pouvez demander un visa de résident permanent, dont les exigences en matière de revenus et d’actifs sont plus élevées. Notez que cinq États du Mexique ont fait l’objet d’avertissements aux voyageurs du département d’État américain, alors faites attention où vous choisissez de vous installer au Mexique.
4. Équateur
L’Équateur a quelque chose à offrir à chacun, que vous préfériez la plage, la montagne, la campagne ou la ville. Il a obtenu son meilleur score pour son climat, qui affiche une température annuelle moyenne de 67 degrés. Le logement est une aubaine, les prix des loyers étant inférieurs de 70 % à ceux des États-Unis. Dans l’ensemble, les prix à la consommation, hors loyers, sont inférieurs d’environ 40 %, ce qui vous permet de tirer un meilleur parti de votre retraite. Comme le Panama, l’Équateur offre aux expatriés une longue liste d’avantages permettant de faire des économies, notamment des réductions sur les factures d’électricité et d’eau, des rabais sur les loisirs et les transports publics, et des réductions de certaines taxes.
5. Malaisie
La Malaisie est l’un des trois pays figurant dans le top 10 qui ne se trouve ni en Amérique du Sud ni en Amérique centrale. Outre la beauté des paysages, les expatriés sont attirés par cette région d’Asie en raison du faible coût de la vie et de l’abondance des services. Les prix à la consommation, y compris le loyer, sont près de 50 % moins élevés qu’aux États-Unis, un appartement d’une chambre à coucher étant loué pour moins de 400 dollars par mois. Il y a des centaines d’îles à visiter, et le faible coût et la grande variété de restaurants en font un paradis pour les gourmets.
La liste des dix meilleurs pays pour la retraite comprend huit pays hispanophones, dont sept sont situés en Amérique centrale et du Sud, et comprend également des lieux exotiques comme la Thaïlande et la Malaisie.
Les pays qui complètent le top 10
Les autres pays du top 10 offrent tous une combinaison de faibles coûts, de grands équipements et de beau temps. Tous sauf deux sont hispanophones, et deux d’entre eux nécessitent un déménagement en Europe. Par ordre décroissant, il s’agit de la Colombie, du Portugal, du Pérou, de la Thaïlande et de l’Espagne.
Des lieux de retraite plus populaires
Outre la liste d’International Living, il existe de nombreuses sources qui conseillent les retraités sur les endroits où ils devraient se rendre s’ils décident de s’installer à l’étranger. Mais où les retraités affluent-ils réellement, en fonction de l’endroit où ils perçoivent leurs chèques de sécurité sociale ? Les réponses pourraient bien vous surprendre. Voici, par ordre de popularité, les cinq pays qui connaissent l’afflux le plus important de bénéficiaires de la sécurité sociale qui préfèrent prendre leur retraite à l’étranger.
- Canada
- Japon
- Mexique
- Allemagne
- Royaume-Uni
Nous avons déjà discuté des avantages du Mexique. Quant aux autres, si vivre dans des capitales comme Tokyo ou Londres peut être assez coûteux, le logement et d’autres aspects fondamentaux du coût de la vie dans les petites villes et à la campagne sont souvent moins élevés qu’aux États-Unis, surtout si l’on tient compte des soins de santé universels qu’offrent bon nombre de ces pays. La familiarité explique également la popularité de certains pays ; un grand nombre de militaires américains sont stationnés dans plusieurs de ces pays, et beaucoup d’entre eux ont souvent le désir de « rester » après la fin de leur service actif.
Comment planifier votre retraite à l’étranger
1. Vérifiez les exigences en matière de visa et de résidence
Les lois sur l’immigration et la résidence varient d’un pays à l’autre. Vous pouvez consulter les informations du département d’État relatives à chaque pays pour savoir si vous avez besoin d’un visa pour entrer et résider dans le pays où vous souhaitez vous installer. D’autres informations utiles sont également disponibles sur le site web, notamment la validité du passeport, les vaccinations recommandées et obligatoires, et les restrictions monétaires à l’entrée et à la sortie.
2. Sécurité de la recherche et stabilité politique
Le site web du département d’État américain fournit des informations actualisées sur la sécurité et la stabilité des différents pays. Il y a parfois des avertissements et des alertes aux voyageurs concernant des endroits spécifiques ou, rarement, les États-Unis peuvent restreindre les citoyens à voyager vers ou dans certains pays. Les informations sont mises à jour régulièrement, selon les besoins.
En tant qu’étranger, vous pouvez être soumis à des restrictions de voyage dans certains pays. N’oubliez pas que lorsque vous êtes dans un pays étranger, vous êtes soumis à ses lois.
3. Déterminer les règles de propriété étrangère
De nombreux pays disposent de règles et de règlements concernant les personnes autorisées à posséder des biens et la manière dont ces biens peuvent être utilisés, certains pays limitant totalement la propriété étrangère. Avant de décider de vous installer dans un pays, examinez en détail ses restrictions et assurez-vous qu’elles correspondent à vos finances et à vos projets. Votre meilleure source d’information est un agent immobilier local. Vous pouvez trouver de tels agents par l’intermédiaire du Consortium international des associations immobilières (ICREA).
Même si un pays ne limite pas l’achat de biens immobiliers, il peut contrôler ce qui se passe lorsque des non-citoyens vendent la propriété.
Veillez également à ce que vos droits de propriété soient protégés. Aux États-Unis, les acheteurs de maisons reçoivent généralement un titre de propriété clair lorsqu’ils achètent une propriété. Les règles peuvent être moins claires dans d’autres pays. Assurez-vous de faire appel à un agent immobilier qualifié et à un avocat local pour vous assurer que vous savez ce que vous avez acheté et que tous les documents sont traités conformément aux exigences locales.
4. Visiter avant de déménager, louer avant d’acheter
Vivre dans un pays est très différent d’être un touriste. Essayez de rester dans les quartiers et les zones que vous envisagez pour voir ce que c’est que de vivre comme un habitant. Et visitez en plus d’une saison. En fait, essayez de visiter une fois pendant la saison la moins agréable de votre futur foyer : vents secs du désert, pluies de mousson, journées d’hiver mornes où il n’y a pas de soleil pendant des semaines. Vous ne pourrez pas toujours vous échapper une fois que vous y aurez vécu. Renseignez-vous également pour savoir s’il existe une association ou un club américain ou international auquel vous pouvez adhérer pour en savoir plus sur la vie dans ce pays ou cette région.
Une fois que vous avez déménagé, commencez la transition en louant d’abord pour vous assurer que le lieu est compatible avec votre vision de la retraite. Si cela fonctionne, laissez la recherche de logement commencer.
5. Envisager un achat en espèces
Il est extrêmement difficile de trouver une banque basée aux États-Unis ou un autre prêteur qui financera un prêt hypothécaire pour une propriété à l’étranger. Certaines banques locales à l’étranger accordent des prêts aux étrangers, mais on pourrait vous demander un acompte important.
Essayez de trouver une propriété que vous pouvez vous permettre d’acheter directement, en espèces. Vous aurez plus de pouvoir de négociation, la transaction sera moins compliquée et, dans de nombreux cas, vous obtiendrez peut-être une meilleure affaire.
6. Organisez votre patrimoine (et vos impôts)
Vous prenez peut-être votre retraite à l’étranger, mais vos biens ne doivent pas nécessairement vous accompagner. Les actions, les obligations, les rentes, les IRA et autres peuvent rester aux États-Unis, où l’économie et la situation politique sont des facteurs connus.
À moins que vous ne renonciez à votre citoyenneté américaine, renonçant ainsi à la sécurité sociale, vous serez soumis aux mêmes exigences en matière d’impôt sur le revenu que si vous viviez dans votre pays d’origine. Vous devrez toujours remplir une déclaration d’impôt sur le revenu auprès de l’IRS et déclarer tout argent retiré de vos comptes de retraite. N’oubliez pas de consulter un avocat ou un conseiller fiscal avant de déménager et prévoyez de garder le contact pendant votre séjour à l’étranger pour vous assurer que vous respectez la législation fiscale dans votre pays et à l’étranger. Si vous décidez de transférer vos avoirs à l’étranger, renseignez-vous auprès de votre comptable ou de votre avocat pour savoir si et comment ils seront imposés.
Pour couvrir les dépenses courantes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire local pour accepter les transferts réguliers depuis votre compte américain et payer les factures.
Les comptes bancaires et de courtage en ligne facilitent plus que jamais la gestion de l’argent à l’étranger, mais sachez que des restrictions s’appliquent aux transferts vers certains pays. Si votre chèque de sécurité sociale est envoyé à l’étranger, n’oubliez pas que la banque locale peut le retenir jusqu’à quatre semaines avant de l’encaisser.
Les principales cartes de crédit – Visa, MasterCard et American Express – sont acceptées dans le monde entier et constituent une autre option pour couvrir les dépenses et les achats de la vie quotidienne. Contactez votre société de carte de crédit pour connaître les possibilités de paiement automatique.
7. Régler vos soins de santé
De nombreuses polices d’assurance maladie américaines ne vous couvriront pas pendant votre séjour à l’étranger. Et même si la sécurité sociale vous suivra pendant votre voyage, la couverture de Medicare ne s’étend pas en dehors des États-Unis. Selon votre destination de retraite, vous constaterez peut-être que les soins de santé sont si abordables que vous n’avez pas besoin d’assurance. Si le pays offre des soins subventionnés aux citoyens, par exemple, assurez-vous que les résidents étrangers ont accès aux mêmes soins et aux mêmes coûts. Sinon, renseignez-vous sur la couverture dont vous bénéficierez en tant que visiteur et planifiez en conséquence. Selon l’endroit où vous prévoyez de vivre, vous pouvez trouver des entreprises américaines ou internationales qui vendent des assurances santé aux Américains vivant à l’étranger.
Dans certains pays, les soins de santé peuvent être abordables, mais pas à la hauteur des normes auxquelles vous êtes habitué. Si c’est le cas, votre plan pourrait prévoir l’ajout d’un certain montant à votre budget annuel pour les voyages et les soins de santé, que ce soit pour rentrer aux États-Unis ou pour vous rendre dans une ville plus importante à l’étranger que celle où vous vivez.
Si vous êtes actuellement soigné par un médecin à domicile, demandez-lui s’il peut vous recommander un collègue dans votre nouvelle destination. Ce lien peut faciliter grandement la prise en charge de vos problèmes médicaux existants et vous assurer que vous recevez les soins appropriés.
8. Obtenir un permis de conduire international
Selon l’endroit où vous allez, votre nouveau pays peut ne pas reconnaître votre permis de conduire américain. De nombreux pays acceptent le permis de conduire international (PCI) délivré par l’American Automobile Association ou le National Automobile Club. Ces permis, qui doivent généralement être accompagnés d’un permis de conduire ordinaire, expirent généralement dans un an. Si vous prévoyez de conduire à l’étranger, vous devez obtenir un permis de conduire local dès que possible.
9. Pensez à travailler pendant la retraite
Pour certains, la retraite ne signifie pas ne pas travailler. De nombreux retraités bénéficient de possibilités de bénévolat et d’emplois à temps partiel. D’autres sont plus entreprenants, intéressés par la création d’une entreprise à l’étranger.
Si vous envisagez de travailler, vérifiez à l’avance que le pays n’a pas de restrictions qui pourraient vous empêcher de trouver un emploi ou de créer votre propre entreprise.
10. Plan pour rester connecté
Beaucoup de personnes, qu’elles soient retraitées ou non, trouvent que le plus difficile dans la vie à l’étranger est de ne pas avoir d’amis et de famille. Mettez en place un plan pour rester en contact avec les personnes qui vous sont chères. Les technologies modernes comme les smartphones et les logiciels de vidéoconférence en ligne, tels que Skype, permettent de rester en contact virtuellement, mais il est essentiel de disposer d’une connexion solide et fiable. Il est préférable d’avoir une connexion là où vous vivez, mais si ce n’est pas possible, vous pouvez aujourd’hui accéder à l’internet dans la plupart des bibliothèques et cafés publics.
Vous avez également besoin d’un plan d’urgence : Laissez vos coordonnées et une copie de votre passeport à votre famille, et emportez les coordonnées de votre famille avec vous lorsque vous voyagez. Sachez également comment joindre l’ambassade ou le consulat américain le plus proche et donnez ces informations à vos amis et à votre famille.
Citoyen contre résident
Presque tous les pays dans lesquels vous souhaitez vivre accueillent les retraités américains, pour autant qu’ils puissent prouver qu’ils disposent d’un certain revenu minimum provenant d’une combinaison de sécurité sociale, d’une pension et de revenus d’investissement. Cela varie et, raisonnablement, les pays où le coût de la vie est plus élevé exigent généralement un revenu plus élevé.
En général, le processus se déroule en trois étapes, du touriste au citoyen en passant par le résident, bien que le temps d’attente et les formalités administratives diffèrent d’un pays à l’autre. Le département d’État américain tient à jour les détails concernant les visites de courte durée. Le site web du consulat américain de chaque pays est la meilleure source de renseignements sur les conditions de résidence et de citoyenneté.
Voici comment cela fonctionne pour la plupart des pays :
- Un Américain qui ne possède qu’un passeport peut généralement rester dans un pays étranger pendant 90 jours au maximum. Certains expatriés résidant au Canada ou au Mexique y restent pendant des années, prenant un bus pour traverser la frontière et revenir tous les six mois pour redémarrer l’horloge.
- Les séjours de longue durée nécessitent généralement un visa de résidence, qui peut devoir être renouvelé chaque année pendant plusieurs années avant que la résidence permanente puisse être demandée et accordée.
- Dans la plupart des pays, une demande de citoyenneté nécessite une période de résidence plus longue, allant de deux ans seulement à dix ans. Certains pays ont mis en place des programmes accélérés qui réduisent l’attente pour les personnes qui font un investissement important dans le pays.
Tout ce qui précède est relativement simple dans la plupart des pays pour les retraités, à condition qu’ils ne veuillent pas prendre un emploi et qu’ils puissent prouver qu’ils ont un revenu stable. « Relativement » signifie que certains pays rendent les choses plus difficiles que d’autres, avec des exigences onéreuses et beaucoup de paperasserie.
Et cela soulève la question de savoir si vous voulez être un résident permanent ou un citoyen de votre pays d’adoption. Les avantages et les inconvénients varient d’un pays à l’autre. Notez que la citoyenneté dans la plupart des pays européens vous confère certains droits en tant que citoyen d’un pays membre de l’Union européenne.
Le choix le plus courant pour un retraité expatrié est entre la résidence permanente et la double nationalité. N’oubliez pas que ni la double nationalité ni la résidence ne vous dispensent de remplir chaque année une déclaration d’impôts aux États-Unis. C’est à la fois inhabituel et fastidieux, mais les Américains doivent payer des impôts sur le revenu où qu’ils vivent, et ce quel que soit l’endroit où ils ont gagné leur revenu. Vous devrez peut-être aussi remplir une déclaration d’impôt sur le revenu dans votre pays de résidence, bien que la plupart déduisent le montant que les résidents américains versent aux États-Unis.
Au cas où vous vous poseriez la question, vous pouvez renoncer à votre citoyenneté américaine, et avec elle, à votre facture fiscale américaine, mais cette démarche est irrévocable et peu commune. En 2017, 5 133 personnes l’ont fait. Ce chiffre est légèrement inférieur au record historique de 5 411 établi l’année précédente. Selon Forbes.com, certains étaient des Américains très riches qui ont découvert qu’ils ne pouvaient plus cacher leurs avoirs sur des comptes bancaires à l’étranger. Depuis qu’une nouvelle loi américaine exige que ces dépôts soient déclarés à l’IRS, les banques le font ou refusent catégoriquement de faire des affaires avec les Américains. Pour le reste, l’aggravation pure et simple du dépôt dans deux pays chaque année a probablement été un facteur de renonciation à leur citoyenneté américaine.