Prestations rétroactives de sécurité sociale du conjoint : Un aperçu
Les prestations de conjoint sont une ressource importante et fréquemment utilisée de la sécurité sociale. Dans certains cas, les prestations rétroactives le sont également. Les prestations rétroactives de sécurité sociale au profit du conjoint sont toutefois assez compliquées. Toute personne qui pense avoir droit à ces prestations doit rencontrer un conseiller financier pour examiner ses options.
Parmi les principaux facteurs qui pourraient avoir une incidence sur le versement rétroactif de ces prestations, on peut citer l’espérance de vie du conjoint et du bénéficiaire, la structure familiale et l’âge de la retraite.
Points clés à retenir
- Les prestations de conjoint de la sécurité sociale sont versées au conjoint d’un bénéficiaire à la retraite, même si celui-ci n’a pas travaillé.
- Une prestation rétroactive est un paiement forfaitaire d’un montant maximum de six mois de prestations de sécurité sociale versées aux demandeurs tardifs.
- Les prestations de conjoint peuvent être rétroactives, mais seulement dans certaines circonstances limitées.
Prestations rétroactives
Les prestations rétroactives sont un paiement unique que l’administration de la sécurité sociale (SSA) peut envoyer à ceux qui retardent la demande de prestations de retraite jusqu’à six mois après l’âge de la retraite complète (66 ans pour beaucoup, 67 ans pour ceux qui sont nés en 1960 ou après). En d’autres termes, si vous demandez des prestations après avoir atteint l’âge de la retraite complète, vous pouvez recevoir une somme forfaitaire allant jusqu’à six mois de prestations accumulées entre l’âge de la retraite complète et la date de demande.
Le paiement forfaitaire est attrayant, mais il est assorti d’une condition sévère : La date de dépôt de la demande du bénéficiaire de la prestation est repoussée, ce qui entraîne une diminution permanente de la prestation de retraite mensuelle et de la prestation de survivant, jusqu’à 4 % de moins.
Prestations de conjoint
Les conjoints qui travaillent peuvent percevoir la sécurité sociale de plusieurs façons. Ils peuvent percevoir la sécurité sociale sur la base de leurs propres revenus, ou ils peuvent percevoir une prestation de conjoint qui fournira la moitié de la prestation de l’autre conjoint calculée à l’âge de la retraite complète (à condition que leur conjoint ait déjà fait une demande de prestation à leur profit, bien qu’il y ait une exception pour les couples divorcés).
Le conjoint qui a droit aux prestations, à la fois en tant que travailleur retraité et en tant que conjoint (ou conjoint divorcé), et qui n’a pas encore atteint l’âge de la retraite complète doit demander les deux prestations. Le SSA versera la plus élevée des deux prestations.
Une tactique courante pour demander des prestations de conjoint était connue sous le nom de « déposer et suspendre ». Voici comment cela fonctionnait : Un des conjoints demandait des prestations à l’âge de la retraite complète, et l’autre demandait des prestations de conjoint sur le dossier du premier conjoint. Le premier conjoint demandait alors à la sécurité sociale de suspendre ses prestations. Les deux conjoints pouvaient alors accumuler des crédits de retraite différée sur leurs prestations, ce qui augmentait leur éventuelle prestation mensuelle – le tout pendant que le second conjoint percevait des prestations de conjoint.
Dans le cadre de la loi budgétaire bipartisane de 2015, le Congrès a supprimé le dossier et a suspendu l’échappatoire pour ceux qui ont eu 62 ans le 2 janvier 2016 ou après.
Comment les prestations de conjoint peuvent être rétroactives
Certaines circonstances permettent encore la rétroactivité des prestations de conjoint :
- Le conjoint survivant qui n’a pas encore atteint l’âge de la retraite complète et qui demande des prestations de survivant dans le mois suivant le décès du travailleur peut recevoir un mois de prestations rétroactives, à compter du mois du décès du travailleur.
- Une veuve ou un veuf qui n’a pas atteint l’âge de la retraite complète peut avoir droit à six mois de prestations rétroactives au maximum si le travailleur décédé a demandé des prestations réduites avant l’âge de la retraite complète.
- Les veuves et veufs invalides, qui peuvent demander des prestations de survivant dès l’âge de 50 ans, peuvent bénéficier de 12 mois de prestations rétroactives de survivant s’ils en font la demande avant l’âge de 61 ans.
Autrefois un outil couramment utilisé pour le financement de la retraite, les prestations de sécurité sociale du conjoint peuvent toujours être rétroactives, mais seulement dans des circonstances spécifiques et limitées. Ceux qui pensent pouvoir remplir les conditions requises doivent consulter un conseiller financier pour examiner leurs options.