En général, les prêts personnels ne peuvent pas être transférés à une autre personne car ces prêts sont déterminés en fonction de votre score de crédit et de la liste des sources de revenus disponibles. Certains types de prêts personnels, tels que les prêts à signature, nécessitent votre signature et utilisent votre promesse de paiement comme garantie.
Points clés à retenir
- Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas transférer un prêt personnel à une autre personne.
- Si votre prêt a un cosignataire ou un garant, cette personne devient responsable de la dette si vous n’honorez pas le prêt.
- Le défaut de paiement d’un prêt personnel est gravement préjudiciable à votre cote de crédit.
- Les prêts automobiles et les prêts hypothécaires peuvent être transférés à une autre personne dans certaines circonstances.
Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt personnel ?
Lorsque vous ne remboursez pas un prêt personnel, en particulier un prêt à signature, votre cote de crédit en prend un coup. Votre prêteur peut envoyer le prêt à une agence de recouvrement, ce qui vous rendra la vie très stressante, et signaler votre défaut de paiement aux trois bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion.
Un défaut de paiement reste sur votre score de crédit pendant sept ans après la date de paiement final. Pour éviter de longues périodes de remboursement, un prêteur peut inclure une clause de compensation dans le contrat de prêt personnel. Une clause de compensation permet au prêteur de saisir vos fonds sur un compte bancaire spécifique.
Afin de réduire le risque de défaillance sur un prêt, il est important de savoir exactement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser avant d’accepter quoi que ce soit. Une calculatrice de prêt personnel est un excellent outil pour déterminer les mensualités et le montant total des intérêts pour le montant que vous avez l’intention d’emprunter.
Que se passe-t-il lorsque vous avez un cosignataire ou un garant ?
Bien qu’un emprunteur ne puisse pas transférer la responsabilité d’un prêt personnel, une autre personne peut devenir responsable du solde restant du prêt personnel d’une autre personne lorsqu’elle contracte le prêt avec un cosignataire ou un garant. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous rendez le cosignataire ou le garant responsable des soldes impayés.
Les cosignataires sont tout aussi légalement responsables du prêt personnel que la personne à laquelle le prêt est accordé. Bien que les prêteurs doivent prouver qu’ils ont longuement poursuivi l’emprunteur principal avant de contacter le garant, ce dernier est toujours responsable de tout solde impayé.
Bien que vous ne puissiez pas transférer la plupart des prêts personnels à une autre personne, certains types sont transférables dans certaines situations.
Transfert de prêts hypothécaires et de prêts automobiles
Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont différents des autres types de prêts personnels en ce sens qu’ils peuvent être transférés. Toutefois, ils ne peuvent être transférés à un autre emprunteur que dans certaines circonstances. Tout d’abord, le nouvel emprunteur doit pouvoir bénéficier du prêt. S’il s’agit d’un prêt hypothécaire, il devra se requalifier, c’est-à-dire avoir un score de crédit égal ou supérieur à celui de l’emprunteur initial.
Une hypothèque transférable doit être assumable, ce qui signifie que le contrat de prêt permet de transférer la dette à une autre personne. Toutes les hypothèques ne répondent pas à ce critère ; en fait, de telles hypothèques sont rares. Toutefois, un nouvel emprunteur peut recommencer à zéro avec un tout nouveau prêt hypothécaire, qu’il utilisera pour rembourser votre prêt. Il aurait alors un paiement hypothécaire moins élevé et une période de remboursement potentiellement plus courte.
Il est un peu plus facile de transférer un prêt automobile à une autre personne, que ce soit avec le même prêteur ou un nouveau. Si le nouvel emprunteur peut prétendre au prêt automobile, le prêteur peut accepter de transférer le prêt à son nom. Toutefois, le nouvel emprunteur peut préférer obtenir un nouveau prêt automobile auprès d’un autre prêteur. Le nouveau prêteur remboursera votre prêt automobile, et le nouvel emprunteur bénéficiera de paiements moins élevés et d’une période de remboursement plus courte.