Un rapport de solvabilité est un document important et utile. Il vous aide à obtenir un prêt hypothécaire, une nouvelle voiture et un prêt étudiant. Il peut avoir un impact sur l’approbation des cartes de crédit et peut-être même sur une demande d’emploi. L’obtention d’un rapport de crédit gratuit peut être sûre si vous faites attention au site web sur lequel vous l’obtenez.
Trois grandes agences d’évaluation du crédit fournissent des rapports de solvabilité : Equifax, Experian et TransUnion. Il s’agit peut-être des voies les plus sûres pour obtenir vos antécédents de crédit, ce qui, en fin de compte, affecte votre cote de crédit personnelle.
Points clés à retenir
- Experian, Equifax et TransUnion sont les trois bureaux de crédit qui fournissent des rapports de crédit.
- Le phishing est une cybercriminalité qui peut se produire lorsque vous demandez votre vérification de solvabilité.
- Vous pouvez vous protéger de la cybercriminalité en évitant de cliquer sur des liens vers des sites frauduleux.
Demandez vos antécédents de crédit en toute sécurité
Le site web le plus courant à partir duquel les consommateurs peuvent recevoir gratuitement des rapports de crédit est AnnualCreditReport.com. En 2003, la loi sur les transactions de crédit équitables et précises (Fair and Accurate Credit Transactions Act, FACTA) a été adoptée, permettant à chaque consommateur d’avoir accès à un rapport de crédit annuel gratuit. Les trois principaux bureaux de crédit ont travaillé ensemble pour créer AnnualCreditReport.com dans ce but.
Le site web est doté d’un cryptage SSL et est considéré comme un site sécurisé. Vous pouvez demander votre rapport de crédit à chaque agence chaque année, et certains consommateurs en demandent un à chacune d’entre elles tous les quatre mois pour recevoir des rapports gratuits selon une rotation trimestrielle. Si vous souhaitez obtenir votre score de crédit, vous devrez payer des frais aux agences. À partir de janvier 2019, certaines banques, comme Chase et Wells Fargo, offrent aux clients éligibles la possibilité d’obtenir gratuitement leur score de crédit.
Votre historique de crédit est différent de votre score de crédit.
Obtenir des rapports gratuits
Une autre solution consiste à se rendre directement sur les sites des trois agences de crédit (Experian.com, TransUnion.com et Equifax.com). Ces sites web disposent de dispositifs de sécurité, , mais ils ne proposent pas de rapports gratuits.
Chacun de ces bureaux est tenu par la loi de fournir aux consommateurs un rapport de crédit gratuit chaque année. Si vous êtes victime d’une fraude, vous pouvez recevoir des rapports de crédit gratuits. La loi stipule que si une entreprise prend des mesures à votre encontre, vous pouvez recevoir des rapports de crédit gratuits. Cette loi concerne l’assurance, l’emploi ou le refus de crédit, ainsi que tout jugement ou rapport de crédit émanant d’une agence de recouvrement. Les consommateurs doivent demander ces rapports gratuits dans les 60 jours suivant la date de l’action fautive présumée.
Conseils pour assurer la sécurité
Le phishing est une tendance croissante dans le monde de la cybercriminalité. Il s’agit de l’acte de présenter quelque chose de légitime pour vous inciter à donner vos informations d’identification personnelles, en particulier vos numéros de sécurité sociale. Nombre de ces attaques de phishing se produisent par le biais de courriels ou de sites web qui semblent légitimes à l’œil nu, mais qui sont en réalité conçus pour vous piéger. Voici quelques moyens de vous protéger :
- Ne cliquez jamais sur un site web ou ne vous rendez jamais sur un site web à partir d’un courriel, car cela conduirait souvent à l’un de ces sites frauduleux.
- Regardez toujours l’URL du site dans la barre d’adresse. Si quelque chose vous semble suspect, comme une faute d’orthographe, ne continuez pas.
- Protégez vos ordinateurs personnels, vos claviers et vos téléphones portables par un mot de passe.
- Prenez garde à ne pas publier ou proposer des informations personnelles sur les médias sociaux. Ne communiquez jamais votre numéro de sécurité sociale ou votre date de naissance.
Les rapports de crédit gratuits sont un excellent outil pour les consommateurs, qui peuvent ainsi suivre et trouver des moyens d’améliorer leur cote de crédit. Cependant, avec la montée de la cybercriminalité comme le phishing, il est important d’être conscient des menaces potentielles et de ne consulter que pour trouver des sites web crédibles.