PayPal contre Venmo : Une vue d’ensemble
PayPal Holdings Inc. (PYPL) et Venmo (aujourd’hui filiale de PayPal) sont deux grands noms du jeu du portefeuille numérique. PayPal est le service de paiement de confiance de longue date qui s’est imposé comme un moyen de paiement sur eBay. Venmo, le nouveau portefeuille numérique, est devenu si populaire auprès des millénaires que beaucoup utilisent familièrement le terme « to Venmo » comme un verbe.
Points clés à retenir
- PayPal et Venmo sont deux plateformes de paiement en ligne de personne à personne très populaires.
- En 2012, Venmo a été rachetée par Braintree, puis en 2013, Braintree a été rachetée par PayPal – Venmo est donc maintenant une société de PayPal.
- Venmo, qui est limitée à un usage personnel, est souvent gratuite et existe en partie sous la forme d’un portefeuille numérique et en partie sous la forme d’un flux de médias sociaux. Certaines limites quotidiennes et mensuelles s’appliquent à la taille des transactions.
- PayPal est encouragé à être utilisé par les entreprises, et peut facturer des frais pour les transactions et les transferts, mais n’a généralement pas de limites aussi strictes que Venmo en ce qui concerne la taille des transactions.
PayPal
Le premier porte-monnaie numérique connu et utilisé était PayPal. PayPal a été fondé en 1998, est entré en bourse en 2002 et a été rapidement acheté par eBay. Le site s’est développé ; au moment où PayPal a été scindé en 2015, il était devenu une source de revenus importante pour le site d’enchères.
En 2009, Andrew Kortina et Iqram Magdon-Ismail se sont retrouvés à la recherche d’un moyen de transférer rapidement et facilement de l’argent entre eux. Venmo a vu le jour dans le but d’offrir la commodité de l’argent liquide sans avoir à le transporter partout. En 2012, Braintree a acheté Venmo, et en 2013, PayPal a acquis Braintree.
Alors que les deux applications sont utilisées pour faciliter les transactions et pour transférer facilement et en toute sécurité de l’argent entre comptes bancaires, PayPal s’est diversifié dans d’autres produits financiers et commence à ressembler plus à une banque qu’à une application de paiement.
Aujourd’hui, PayPal offre non seulement des services de paiement, mais finance également des achats importants, prolonge les lignes de crédit et fournit aux clients une carte de débit MasterCard Inc. qui utilise les soldes PayPal pour payer des articles dans un magasin de bric et de broc ou pour retirer de l’argent. Grâce à la notoriété de PayPal, il existe des magasins dans le monde entier qui acceptent les paiements PayPal pour des biens ou des services ; certains acceptent même les paiements PayPal sans contact.
Le site web de PayPal annonce des frais de transaction de 2,9 % + 0,30 $, ce qui revient à 3,20 $ pour une transaction de 100 $. Cela semble simple jusqu’à ce que vous creusiez plus profondément et trouviez tous les différents forfaits et services offerts aux commerçants. La structure de frais de PayPal pour les transactions des commerçants est différente de celle des transferts de compte personnel. PayPal facture entre 2,5 et 3,2 % plus un forfait de 30 cents sur un transfert de 100 $ en frais standard pour les commerçants qui vendent des biens et des services en ligne, y compris les vendeurs sur eBay et les entreprises privées qui utilisent PayPal comme mode de paiement. Lorsque les montants augmentent, le pourcentage des frais facturés ne s’écarte pas sensiblement, passant de 2,5 à 3,2 %. Pour les micropaiements, qui peuvent être transférés lorsqu’un propriétaire de petite entreprise en ligne vend des articles pour un prix inférieur à 10 dollars, les frais facturés aux commerçants pour accepter les fonds des clients sont plus proches de 5 %.
PayPal facture 2,9 % + 0,30 $ pour les paiements par carte de débit et de crédit, mais offre des transferts gratuits à partir des soldes PayPal. L’utilisation de Venmo est gratuite.
Venmo
Venmo est en partie un portefeuille numérique, en partie un flux de médias sociaux. L’application demande des commentaires sur chaque transaction, et ces commentaires sont affichés, à la manière d’un flux d’informations, pour que les amis puissent les consulter. Les gens utilisent cette boîte de commentaires pour poster des histoires amusantes et des blagues internes. Venmo ajoute un élément de plaisir en permettant de rembourser un ami pour le dîner d’hier soir. Il existe également des paramètres de confidentialité qui permettent aux utilisateurs de contrôler quelles transactions, le cas échéant, sont visibles.
L’attrait de Venmo réside en partie dans le fait qu’il remplace les transactions impersonnelles et privées qui se font sur PayPal par un réseau d’amis. En fait, le site web de Venmo indique même explicitement que le service est « conçu pour les paiements entre amis et personnes qui se font confiance ». Grâce à un système conçu pour émuler les paiements en espèces, les transferts entre comptes Venmo sont instantanés et ne peuvent être annulés : payer la mauvaise personne signifie demander gentiment qu’elle vous rende votre argent et espérer qu’elle le fasse. L’entreprise peut également intervenir, mais le bénéficiaire doit consentir au remboursement.
Venmo, par contre, est vraiment bon dans ce qu’il fait. Il remplace l’argent liquide lorsque vous devez de l’argent à un ami. Vous ne pouvez pas payer Netflix Inc. avec Venmo, mais vous pouvez payer à votre colocataire votre moitié de la facture Netflix. Venmo s’est également étendu aux services bancaires traditionnels, bien que dans une mesure plus limitée que PayPal.
L’utilisation de Venmo est gratuite, mais les entreprises ne sont pas autorisées à utiliser le service – il est souvent limité à un usage personnel. Certains services marchands, tels que ceux destinés aux chauffeurs de Uber ou Lyft, peuvent être payés avec Venmo. Les paiements par carte de crédit liés à Venmo sont soumis aux frais de transaction de 3 % que la société de cartes facture, mais les paiements par carte de débit et les transferts à partir du solde d’un utilisateur ne coûtent rien.
Une autre source de revenus est la carte de débit Venmo, qui est directement tirée du solde Venmo d’un utilisateur. Cette carte fonctionne par l’intermédiaire de Mastercard et peut être utilisée dans tous les commerces qui acceptent Mastercard. Cette fonction a permis à Venmo de se développer au-delà de sa plate-forme P2P exclusive, en permettant aux clients de faire des transactions directement avec des détaillants en ligne et des établissements de bricolage.
Dans les deux scénarios de génération de revenus, Venmo fait payer aux commerçants des frais de 2,9 %, plus 0,30 $ par transaction. Les entreprises sont prêtes à payer ces tarifs plus élevés que la moyenne, en raison de la richesse des nouveaux clients que Venmo leur apporte. En outre, les utilisateurs de Venmo sont plus susceptibles d’élever le profil des entreprises participantes que celui de leurs comptes sur les médias sociaux.
Les comparaisons entre Venmo et PayPal concluent souvent que Venmo est le service supérieur en raison de sa facilité d’utilisation. Bien que cela puisse être vrai, selon les fonctionnalités demandées ou le montant du paiement, PayPal pourrait être plus utile que Venmo.