Quel est le cheminement de carrière d’un planificateur financier ?
La planification financière est une carrière qui offre un important potentiel de gains et d’excellentes perspectives de croissance de l’emploi. En 2019, la rémunération médiane d’un conseiller financier personnel était de 87 850 dollars. Plus de 271 000 personnes étaient employées comme planificateurs financiers en 2018, un chiffre qui devrait augmenter de 7 % par an jusqu’en 2028.
La planification financière est un créneau assez nouveau dans le domaine des professionnels de l’investissement. Jusqu’à il y a quelques décennies, vous étiez plus susceptible de recevoir des conseils financiers d’un agent de change, d’un banquier ou d’un vendeur d’assurance. Aujourd’hui, les planificateurs financiers aident les clients à reconstituer toutes les pièces du puzzle financier.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers travaillent en étroite collaboration avec les clients afin de les aider à constituer un portefeuille d’investissement pour leur assurer un avenir financier confortable.
- La plupart des planificateurs financiers sont titulaires d’une licence dans un domaine lié à la finance ou d’un diplôme en sciences humaines qui met l’accent sur les compétences interpersonnelles.
- De nombreux planificateurs financiers obtiennent également l’accréditation de Certified Financial Planner (CFP) ou de Chartered Financial Analyst (CFA).
Exigences pour devenir planificateur financier
Une licence dans un domaine lié à la finance est un point de départ typique, mais certaines entreprises embauchent également des diplômés en sciences humaines, comme des étudiants en psychologie. Un planificateur financier doit être capable d’établir une relation de confiance avec ses clients, d’expliquer des produits financiers complexes en termes simples et d’obtenir l’adhésion des clients à un plan d’action. Les compétences interpersonnelles sont souvent considérées comme plus importantes que la connaissance détaillée des fonds communs de placement et des stratégies de négociation.
Un Master of Business Administration (MBA) peut aider un planificateur financier à gravir les échelons de l’entreprise vers un poste de direction. Il arrive parfois que les cadres soient titulaires d’un doctorat dans un domaine lié à la finance, mais les titulaires d’un MBA sont les plus nombreux.
Les salaires annuels atteignent les six chiffres les plus élevés pour les planificateurs financiers travaillant à New York, dans le district de Columbia, l’Illinois, le Connecticut et le Massachusetts.
Certification
De nombreux planificateurs financiers obtiennent une accréditation. Les normes de référence sont celles de planificateur financier agréé (Certified Financial Planner, CFP) et d’analyste financier agréé (Chartered Financial Analyst, CFA). Pour les comptables, une accréditation similaire est le Certified Public Accountant (CPA).
Pour obtenir la certification CFP, les candidats doivent être titulaires d’une licence et suivre des cours de planification financière dans le cadre d’un programme agréé par le Conseil de la PCP. Ils doivent également effectuer 6 000 heures d’expérience professionnelle en rapport avec la planification financière ou 4 000 heures d’apprentissage répondant à des exigences supplémentaires. L’examen proprement dit est un test de 170 questions réparties sur deux sessions de 3 heures.
Les candidats doivent également prouver qu’ils sont des fiduciaires dignes de confiance, capables de servir les intérêts de leurs clients à tout moment. Tous les candidats doivent accepter de se soumettre à une vérification détaillée de leurs antécédents avant l’attribution de la PCP.
Le CFA est souvent considéré comme une accréditation plus difficile à obtenir que la PCP. Il exige quatre ans d’expérience et la réussite de trois examens exténuants. L’une ou l’autre de ces certifications améliore considérablement vos perspectives d’emploi.
Il existe également la certification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme n’exige pas de diplôme de licence, mais il est recommandé. Les candidats doivent suivre huit cours sur des sujets tels que la planification des assurances, la fiscalité des revenus, la planification de la retraite et la planification successorale.
Licences
Bien que la planification financière n’exige pas techniquement de licence, certains planificateurs financiers choisissent d’obtenir des licences telles que la série 6, la série 7 ou la série 63 auprès de l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA). Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances et tout ce dont le client peut avoir besoin. Ces licences peuvent nécessiter l’adhésion à des organismes d’autorégulation.
Cheminement de carrière
Comme tous les grands organismes de certification exigent quelques années d’expérience dans l’industrie, la plupart des planificateurs financiers débutent à des postes subalternes, travaillant à temps partiel ou à temps plein tout en terminant leurs études.
Après avoir obtenu une certification, le planificateur financier peut prendre des clients sans supervision. Les salaires varient selon les régions, les planificateurs financiers de New York, du district de Columbia, de l’Illinois, du Connecticut et du Massachusetts étant parmi les mieux payés. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et/ou une participation aux bénéfices qui peuvent facilement être de l’ordre de cinq chiffres.
$87,850
Le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels en 2019.
De nombreux planificateurs financiers se contentent de rester dans leur rôle, en passant à des clients plus fortunés et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier senior d’une grande entreprise peut gagner un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante dans une situation de travail relativement peu stressante.
Certains planificateurs financiers préfèrent devenir indépendants après avoir obtenu leur certification. Comme le coût d’une entreprise est essentiellement le prix d’un petit espace de bureau, beaucoup trouvent que le potentiel de revenus est plus élevé que celui d’un emploi régulier dans une société financière. La clé de l’indépendance et du travail indépendant est de se constituer un réseau de contacts et une base de clientèle stable.